5月16日，，要求人身险产品的开发必须回归保障，保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
目前分红、年金险附加万能险的产品形式在市面上较为普遍，多家大型寿险公司曾主打这一产品策略。一位寿险公司内部人士对《每日经济新闻》记者表示,“万能附加险的情况比投连多。主要是附加在有生存返还类的产品上，可以使生存返还以万能结息的利率累积。”
据了解，《通知》对新设计开发的人身险产品和市场上的存量人身险产品均有效，保险公司需要在10月1日前，对已经审批或备案的产品完成自查和整改。
，，将面临“一定期限内禁止申报新的产品、。
其中，引发人们最多关注的有两点：一是两全险以及年金险5年之内不得返还，二是万能险以及投连险不得以附加险形式存在。这击中了寿险公司的七寸。
目前，“快速返还主险附加万能险”正是各大寿险公司在个险渠道主推的产品类型，其中，快速返还的设置、万能险较高的结算利率是提高复杂产品吸引力的主要手段，一旦该种类型产品也被禁止，无疑将给保险公司转型带来巨大压力，具有较优良的业务结构的大型寿险公司也不能独善其身。
5年内返还被叫停 !
《通知》规定：两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满 5 年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的 20%。
相对于其他普通型产品，带有返还功能的两全保险、年金保险利益更加明确，因此更容易销售。近来，这两种类型的产品已经成为很多寿险公司的主推产品，而“快速返还”的设计，更是已经成为吸引消费者的一大利器。
多数险企在开门红期间都是主推3年交、5年交的产品，并辅以快速返还功能，即一定时期后按照首年保费或者保额的比例予以给付，多数为保额的20%至30%，部分中小险企甚至达到了首年保费的50%。
让我们看看涉及各家保险公司哪些产品！
国寿的鑫福赢家：犹豫期后领取20%首年保费，每年领取20%保额的生存金。返本后，每年领取3%保额作为生存金至88周岁。最早30岁最快10年返本。
平安人寿的赢越人生：财富天赢两款产品，保单生效首年末返还首年保费的30%，以后每年还可以领取保额的20%——35%。
太保寿险的东方红·状元红年金版、东方红·满堂红年金版都是生效日起及以后每年领取保额的20%。
人保寿险的鑫享至尊，生效16日至终身，每年给付年金：60周岁前保额的30%；60周岁后保额的20%，60岁返还保费。
太平人寿三款主打产品，卓越臻享、盛世智成长、盛世慧年华，全部是犹豫期后返还保额的30%；每年给付保额的30%。
泰康人寿的鑫享人生，犹豫期后领取保额的10%。
天安人寿、信诚人寿、华泰人寿、合众人寿、百年人寿等一众中小公司2017年主打个险产品，亦是带有快速返还功能之产品。
《通知》一出，明确两全保险以及年金保险5年内不得返还，无疑将大大降低此类产品在市场上的吸引力。
万能、投连不得以附加险形式存在 !
《通知》规定：万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
最为引人关注的一点就是明确规定“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品”，而“年金附加万能”已经成为目前人身险公司个险渠道主推的产品类型。
下图显示2017年开门红期间20家寿险公司的主推产品，可以看到，大多数均附加有万能险。
可以说，“年金+万能险”的产品组合，提升了普通型产品的吸引力，已经成为近年来个险渠道开门红保费飙涨的主要原因之一。
不过，在很多业内人士眼中，与其将这种产品视为长期保障型产品，不如视之为长期理财型产品——为更好吸引客户购买，寿险公司在设计此类产品时留给自己的利润点往往很低，佣金就更是少得可怜。也正是这种营销策略，开门红主销产品薄利多销冲规模的属性十分明显。
《通知》的下发，无疑将给个险渠道主推的“年金+万能险”的产品组合形式带来沉重打击。有业内人士感叹，这样一来大多数寿险公司个险渠道开门红期间主推的产品都将不合格，大型寿险公司也难逃打击。
10月1日前完成整改，否则重罚 !
据悉，《通知》下发之后即生效，保险公司新报送审批或备案的保险产品需严格遵照要求执行。对于市场上已经存在的不合规产品，《通知》要求，保险公司在10月1日前完成自查和整改。
由于《通知》禁止的产品形式较为普遍，是否对后续的产品销售和设计调整造成一定影响？上述寿险公司内部人士认为，“因为4月1日前，已有一批这样的产品停售了，所以该规定影响可能不会太大。”
2016年9月，，对人身险的产品定价、保险金额、预定利率、存续时间、，于2017年4月1日前，停售一批不符合规定的产品。
值得一提的是，上述《通知》还规定，两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。对此，多位业内人士指出，目前不符合该规定的两全、年金保险同样广泛存在。“很多产品都没有等到5年就返还了，所以都要面临调整。”一位保险业内人士指出。
此次对于违反规定的处罚可谓严厉。《通知》显示，，，，采取一定期限内禁止申报新的产品、，并严肃追究公司总经理、总精算师等责任人责任。
，各公司万能险停售大潮即将上演！
附《通知》全文：
来源：慧保天下，和讯网保险
如果喜欢文章，亲们请随手关注哦！
▼