在过去的四个月里，中国保监会的人寿保险费率改革出现了新的变化。
一些新的人寿保险价格降低了20%。
2013年8月5日，中国保监会就一般人寿保险保险费率政策改革问题发布通知，明确规定普通人寿保险预定利率应由保险公司按照审慎原则确定，2013年8月5日及以后发放的普通人寿保险保单法律评估率为3.5%。
这意味着中国保监会正式放开了普通人寿保险(包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险)，规定了最高可达14年的2.5%的预定利率上限，并将定价权交给保险公司和市场。新的人寿保险保险单已经实行了四个多月。对保险市场的影响是什么？保险消费者从中得到了什么？
近日，记者采访了业内的傅淇先生。
寿险利率告别2.5%上限
所谓预定利率，是指保险公司在产品定价时，根据保险公司对未来资金使用回报率的预测，承担的年收益率，一般说是保险公司向消费者提供的回报率。
自1999年起，我国个人保险产品的定价已得到规定，预定利率不应超过年度复合利率的2.5%。目前，该预定利率长期低于一年定期存款利率。由于定价过高（保险产品价格过高，收益过低），损害了保单持有人的利益，并在一定程度上抑制了保险消费者的消费者需求。
对消费者来说，利率自由化意味着传统保险降价时代的到来。通过放开普通人身保险费率，保险公司可以根据自己的利润水平和经营水平，提高利率，降低保费，提高被保险人的保障水平，这对消费者有很大的好处。
一些新的保险将减少20%。
与终身大病保险相比，产品的保险范围为18岁，给付方式为10年、20年三种形式，保险责任为32种大病保护和事故、疾病死亡保护、相同的支付方式、保护限额、保险责任，在实行3.5%预定利率后，保险费发生了哪些变化？
从图表中可以看出，如果一名18岁的男子选择100000份保险用于大病保险，一次性支付费用将比以前少12500元，减少37%左右，如果每年支付费用，每年的保险费将减少约20%。这样，我们就可以看到收费改革前后的价格差异，同样的产品，在使用新费率后，所支付的保费明显低于费用变动前。
改革前，国内人寿保险计划利率上限为2.5%。过低的预定利率会提高保险产品的价格，并在某种程度上降低保险产品的吸引力。市场化的实现意味着利率的不可避免的提高，这将使消费者购买保险产品更便宜。
“降价”人寿保险产品蜂拥而至
据有关统计，我国十大寿险公司中有六家有明确的收费改革新产品，16家公司开展了收费改革新产品的开发和报告，涉及30种新产品。从定价率来看，除了大多数产品的定价率为3.5%外，几家公司的产品利率均高于3.5%，其中最高的定价率有望达到5.25%。
傅琦说，这意味着大量新的人寿保险产品将蜂拥而至，以降低价格，这是一个巨大的利益，投保人。
2.5%的利率没有自由化。
股息、通用保险或“鸡肋”
中国保监会关于普通人寿保险利率政策改革的文件规定，通用人寿保险的最低保证利率不得高于股利人寿保险预定利率的2.5%。
从某种意义上说，傅契只是一种短期盈利的产品，对投保人来说，风险保证并不太高。事实上，定期利率的调整可以看作是一个信号，中国保监会鼓励人们购买现实生活，包括死亡风险、疾病风险等。
目前，保险公司的股息或通用保险产品的实际收入水平不高，一般为3%或4%，但如果普通个人的个人保险的预定利率超过3.5%或甚至5.25%，实际上与股息产品相似，也是一个明确的政策价值。
因此，傅琦建议消费者暂时可以购买一些短期消费纯保险产品。在推出一些利率为3.5%或以上的新保险产品后，可根据家庭的经济状况和财务计划选择长期保险产品，使其既能获得相应的保障，又有一定的政策价值保障。