据专家称，退休后，消费者只能得到当前税前工资的1/3的养老金。如果消费者想在退休时达到以前的收入水平，他们需要补充商业护理保险。“一般来说，如果退休金重置率维持在60%以下，则个人的退休生活可维持在与工作相同的水平，但当退休金重置率低于50%时，老年生活便会较为困难。”
一般来说，当一个人退休时，他或她的消费会减少，但如果退休金的重置率太低，则退休后的生活质素会受到很大的影响。专家警告说，公民还可以通过提高个人头衔获得额外的养老金福利。
案例：
26岁的苏女士进入目前的公司已经是第四年了，现在平均月收入约为1.5万元，“根据单位的工资情况，养老保险每月为1011元，单位每月支付2529元，但不知道退休后能从社会保障养老金中得到多少钱？”
解读
广东省的社会保障养老金，即退休后的月退休金，主要包括基本养老金、个人账户养老金和过渡性养老金(这部分养老金仅适用于1998年6月30日前工作的客户)。“这三部分来自两个帐户，一个是单位帐户，另一个是个人帐户。”据报道，基本养恤金和过渡性养恤金来自总账户，基本养恤金的计算公式为：(收到前一年在职雇员的平均月薪与平均月供款工资指数)×支付年数×1%。
缴费工资越高，基本养老金越高，但专家提醒说，缴费工资是广东省社会平均工资的三倍。对于工资超过社会平均工资3倍的高收入者，如果支付年数相同，基本养老金将是相同的。
个人账户养老金的计算公式如下：首次领取基本养老金时，个人账户储备量等于月供款工资×8%×月利息，月数因退休年龄不同而不同，支付月数不同，60岁退休月数男性为139个，女性为170个月。
分析
在此案中，苏小姐目前的工资为15000元，超过了广东省社会保障养老金支付的最高限额12645元。她按12645元的8%支付部分社会保障养老金个人账户，即每月1101.6元；公司按12645元中的20%支付部分社会保障养老金计划账户，即每月2529元。
假设个人实际月工资和在职职工月平均工资保持不变，目前社会退休前平均工资未改为4215元，不计个人账户养老金的年利息。苏小姐退休前的工资为15000元，退休后的社会保障养老金为5138元，其中个人账户收入2356元，总账户收入2782元。根据退休金与退休前工资的比例，苏小姐在上班时的社会保障金只占工资的34.3%。
保险专家建议宿灿小姐选择支付100000元，支付15年的商业养老保险。年保费23030元，累计保费345450元。55岁时，该账户现金价值约为592940元，如果按社会保障个人账户每月支付的月数约为592940元，则每月可补充养恤金约3488元。