当前位置: 首页> 保险历史 >保费一次性交清好还是逐年交好

购买保险和确定支付方式是一个大问题。

一般来说,保险公司会提供一次性的批量付款和年度付款,供客户选择,那么哪一种更好,哪一种更糟?

让我们从一个简单的计算开始。以人寿保险为例。如果一个35岁的男子投保100000英镑(死亡时为保险金额的三倍),他将在10年内支付15300元的年费。如果你选择一次付款(批量付款),你将不得不支付135400元。如果我们只是一个简单的比较,那么10年每年支付15300元,那么10年累计153000元,并且选择只支付135400元,比前者便宜11.5%,这似乎是一件非常符合成本效益的事情,我们应该选择批量支付。

然而,简单的乘法并不具有很大的参考价值。在财务管理中,时间价值是一个非常重要的概念。今年一万元和一年后一万元不一样,今年一万元不等于十年后一万元。例如,今年10,000元人民币将定期获得4.14%的利息,为期一年。扣除百分之五的利息税后,今年将有393.3元利息,即一万元,一年内至少有10393.3元。因此,在比较预付和散装支付的金额时,必须考虑到每年支付的时间价值,今后的支出可以贴现,然后才能与一次性付款进行比较。

笔者认为,在上述情况下,如果按2.83%的折现率折价,则与驳船支付的金额完全相同。那是什么意思?这意味着,如果你能保证手头的钱在10年内的年化回报率超过2.83%,那么你应该选择支付它,其余的钱可以用来投资以获得更高的回报。鉴于目前5年定期存款利率高达5.85%,显然选择到期是一种成本效益更高的选择。

那么,选择一种支付方式有多好呢?假设我们有办法达到每年4%的回报率,然后选择将以这种方式支付的资金进行投资,并每年提取规定的份额来支付每月费用。十年后,扣除这十次分期付款后,我们还剩下9022.98元。为什么不行?。

事实上,选择一个选项的好处更多。一般人寿保险产品,往往有保费豁免条款,在您付款期间,一旦保险单就此事(如大病或死亡)达成协议,则以后所支付的保费将获豁免,但保单将继续有效。举个最夸张的例子,如果你买了最后一份人寿保险,你可以选择10年的保险金。在第一年交纳保费后,你不幸患上大病,所以根据保险条款,你不仅可以立即得到两倍的保险金额,即200000元的赔偿,还可以在接下来的九年内免交保费,你死后还可以再得到100000元的补偿,也就是说你只付了15300元的保险费,得到了300000元的保护。

最后,财务计划支付的最大好处是减少短期现金流负担,增加你的保险购买力。或者以以前的产品为例,为了获得30万元的终身担保,如果一次付款需要支付13.54亿元,这不是小额。而且,如果30万份保函长期还太小,如果我们把保函提高到100万元,那么一次性保费就会增加到45.13万元,这样的费用太大,恐怕大多数人都会被迫降低担保限额。但如果我们选择支付最多20年的工资,那么我们每年只需支付28,000美元,这将能够支付给许多收入良好的小白领工人。