中国421个倒金字塔式的家庭结构使儿童成为家庭的小皇帝。父母对孩子的关心已经从购买衣服和玩具转向更有意义的保险和储蓄。在第三方保险网站记者看到，网站“六一”前夕推出的“如何购买儿童保险”活动吸引了家长的注意。总经理周宇在接受记者采访时说，保险不仅可以培养孩子的理财意识，而且可以减轻抚养子女的压力，因此受到了家长的青睐。但儿童保险很讲究，避免消费误解首当其冲。儿童保险，最好是建立金字塔保护制度。
事故保险是基础
目前，市场上的儿童保险分为意外保险、大病保险、住院医疗保险、教育保险，都可以更好地保障儿童的生命，但却增加了家庭的负担。此外，为防范道德风险，中国保监会对儿童保险也有一定的限制，如为儿童投保死亡保险(意外保险、定期人寿保险)，累计保险金额不得超过100000元。
据索赔部门统计，3至18岁儿童意外伤害和意外医疗的比例超过70%。于周说，孩子们在本质上是活跃和活跃的，是最容易受到意外伤害的。因此，购买儿童保险，首先要以意外事故保险为基础，为儿童建立牢固的安全保险屏障。
记者了解到，当学龄儿童上学时，学校一般准备学生平安保险，即学生安全保险，学生家长可以自愿购买。这类保险是为学生设计的，包括意外死亡、意外医疗和住院补偿等。一般来说，学生入学时由学校收取保险费，年费为20元至40元，是目前最广泛、最常见的儿童和青少年保险。
那么，在买了学校保险之后，你还需要买意外险吗？余周说，学习保险只是最基本的保障，只有校园内的意外事故，如果是校外的意外事故，可能得不到保险赔偿，家长最好为自己的孩子购买第二次意外伤害保险。这类产品每年支付数百元，不会给家庭造成很大的经济负担，但保护范围要大得多。
医疗保险是不可缺少的。
余周告诉记者，现在很多父母都意识到了意外保险的重要性，但在实际购买中，父母最注重的是最高，最多的是医疗保险。“儿童免疫力低下，身体发育不佳，对疾病的抵抗力较弱。除了意外事故外，疾病是儿童的另一大危险。”于周说，在投保意外保险后，父母应该把重点放在医疗和大病保险上。中德联合人寿保险、太平人寿保险等保险公司近日公布的一批儿童索赔，也充分说明了儿童医疗保险的重要性。理赔数据显示，在18岁儿童索赔中，意外医疗费用赔偿和疾病医疗费用赔偿所占比例均在70%以上。由6岁儿童解决的索赔所占比例最高，占80%以上，其中近一半是由于支气管炎和肺炎造成的，平均每项索赔约900元。
周玉舟告诉记者，虽然儿童医疗保险销售良好，但由于风险较大，这种产品在市场上的销售相对较少。“我们去年销售了最好的儿童健康保险产品之一，据保险公司称，补偿率达到200%，因此该产品停止销售。”他说，即使不停止销售，保险公司也会通过增加索赔条件来降低风险，比如检查费用的上限。
记者了解到，随着手足口病、儿童白血病等儿童疾病的高发，一些保险公司也推出了专门的疾病保险。例如，平安保险为儿童投保手足口病、麻疹和白血病保险，最低价格仅为每年80元。除了支付手足口病和麻疹的医疗费用、住院津贴和死亡保护之外，它还创新性地增加了父母照料和晚班津贴。余周认为，“特殊保险”产品专为儿童特定疾病，价格也较低，或将成为未来大多数保险公司开发新产品的趋势。