案例：30岁的赵女士已婚，是国有机构的会计.李女士的丈夫是一家外国公司的销售总监。他们有一个4岁的女儿。李先生在外地工作已经很长时间了，所以李女士负责家庭的一切事务。李女士五年前买了一套商品房。现在她每月要偿还2000元的贷款。加上家庭的基本开支，李灿女士每月节省约2500元。这个家庭现在有大约200000的储蓄，几乎所有的储蓄都是银行存款和国债。
规划建议
先偿还贷款
建行财务管理中心的财务专家分析李女士的财务状况。首先，她发现李女士除了存款没有其他增值手段。因此，她建议，当没有良好的投资方向(收益率低于贷款利率)时，她可以选择提前偿还住房贷款，将存款转化为回报率较高的凭证国债或低价的后端收费基金。后端收费是指在购买基金时不需要支付的费用，只在赎回时支付，持有时间越长，利率就越低至零。
您也可以选择一些回报较好的公司债券，如近期发行的“上海轨道交通建设债券2003”，总额40亿元，到期日15年，年息0.51%，年息AAA级，该债券将由建行上海分行提供连带责任担保，并在发行后申请在上海证券交易所上市。虽然这类债券较长，但风险较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益率高于同期储蓄，债券收益率较高。
此外，对于李女士的外汇存款，建议与银行签约进行外汇交易。虽然外汇交易有一定的风险，但如果你关心它，你可以获得超过5%的年回报率。同时，当你不交易的时候，你也可以享受到固定的利息收入。
b教育节余
第二，建议儿童的幸运钱和其他基金可以在每个月的固定时间购买，也可以购买固定数量的基金或股票。“常规配额”法可以有效地帮助李女士降低购买证券的风险，并通过一种简单的方法，在价格高时少买，在价格低时多买，从而获得更稳定的回报。由于该方法投资时间长，可以为儿童教育做好准备。此外，当孩子上小学四年级时，他们可以把零钱变成教育储蓄，好处是他们可以享受同水平的固定利率，并且免税。
C事故和医疗保险
最后，李女士提到了购买股利保险的问题，因为利率现在很低，所以你不必花太多的钱去购买股息保险。然而，有人建议，李女士的家人应适当购买一些医疗和意外伤害保险，以备不时之需。
综上所述，李女士的家庭还处于积累期，个人资产不多，抗风险能力差，所以应该实行更谨慎的理财方式，因为家庭资产应该投资于风险较小的领域，40%的储蓄和债券，20%的外汇，30%的基金和股票，10%的保险将是一个更好的组合。