当前位置: 首页> 保险历史 >重疾险定价将有变 重疾险发展或提速

中国保监会宣布,从2013年12月31日起,中国新发布的第一批严重疾病将作为主要疾病保险产品法定储备评估的储备评估表。那么,严重保险产品的价格会受到怎样的影响呢?接受采访的一些保险业内部人士对“北京青年报”表示,大病表的发布会在一定程度上影响严重疾病保险产品的定价,但很难简单地说,重病保险的价格是涨是降,不同的产品可能会涨跌。

中国精算师协会最近发布了“中国寿险业重大疾病经验表”(2006/2010)。这是我国第一套严重疾病表,填补了我国这一领域的空白。同日,中国保监会宣布,从2013年12月31日起,大病报表将作为主要疾病保险产品法定准备金评估的准备金评估表。

公布第一批严重疾病

我国保险业首次发布的5种表格,包括6种类型的经验男表和女表,25种经验发病率男表和女表,以及恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑卒中等三种主要疾病的单病种发病率参考表。

“重大疾病的发生率是指根据保险合同规定的诊断标准确定的重大疾病发生概率,主要用于重大疾病保险产品的定价和储备评估,根据保险人口的历史经验数据计算。“中国精算师协会会长魏英宁说。此前,由于我国缺乏对严重风险产品的发病率、定价和法定准备金评估,主要依赖于再保险公司提供的国外发病率数据。

重病保险于1995年开始进入中国市场,并迅速发展成为我国主要的保险类型之一。“严重疾病表”的正式发布结束了国内保险业无疾病发病率表的历史,摆脱了对国外再保险的依赖,这是我国精算师继生命表之后的又一重大事件。

大病保险的定价将发生变化。

李嘉诚是保险公司的精算师,他告诉“北庆日报”,大病表的出现意味着它不符合行业标准,而且该公司对其大病业务的储备评估有一个基准。那么,严重保险产品的价格会受到怎样的影响呢?对此,李先生说,严重疾病保险产品的价格是由许多因素决定的,其中之一是疾病发病率数据的变化。

“主要疾病的一个突出特点是有许多影响因素,如环境、医疗、生活方式等。根据过去经验得出的数据不能完全可靠地用于未来的定价。”他还强调,从数据来看,新发布的大病表与以往的定价数据相比,并没有很大的意外调整,因此预计不会对大病保险的价格产生重大影响。他还透露,结合今年传统保险费率市场化的背景,在“重病表”公布后,一些保险公司将加快高利率高价产品的推广进程,并可能推出一些更便宜的产品。

“消费保险习惯的变化将大于产品的价格。根据数据,六种严重疾病的发病率占25种严重疾病的大多数,这意味着疾病范围越严重,越好。”在这方面,中央财经大学保险学院院长郝延苏认为,重病手表的出现对严重不良保险产品价格的影响不会是单向的涨跌,而会因产品的不同而有所不同。

增加或加速患病的风险。

尽管大病保险是最重要的保险类型之一,北庆报记者在调查后获悉,在当前中国保险市场上,在整个保险市场以金融产品为重点的背景下,大病保险并不是最主流的保险产品,其市场份额也非常有限。一家外国保险公司的高管告诉“北庆新闻”,。在此背景下,业内人士也确实认为,第一批公布的严重疾病清单,从长远来看肯定会促进这类保险的发展,而且预计今后严重疾病保险的发展也会加快。

最新的保险数据显示,2012年我国重大疾病保险保费收入为406亿元,仅占寿险公司保费收入总额的4.07%。在A股上市的前四大保险公司中,20家最畅销的保险产品中,以财务管理为主的股利保险占18席,纯保险产品仅占2席。

保险提示

大病保险不必投保各种疾病。

一些保险业内部人士告诉“北方青年报”,不同的人和家庭对严重疾病保险产品有不同的需求,消费者应该根据自己的情况和需要购买严重疾病。

与医疗保险不同的是,重病保险不是一种报销保险,重病保险的给付是以发生约定的疾病为基础,如果被诊断,可以解决。适当的商业重病保险可以弥补医疗保险起始线以下、最高限额以上的风险差距,也可以弥补部分药物和诊疗费用不在报销范围内的风险。

业内人士建议,在购买大病保险产品时,在选择保险金额时最好从100000元开始,且付款年限建议尽量选择较长的期限,既可以减轻每年的支付压力,又能起到分散风险的作用。另一方面,保险年龄越早,购买越合适,一方面越便宜,另一方面越年轻越容易通过保险。在具体产品的选择中,应根据自身的经济条件、物质条件等因素加以考虑。

名词解释

6种疾病:根据中国保险业协会颁布的主要疾病的有关定义,指第一至六种主要疾病,即恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑卒中后遗症、主要器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉旁路移植术(冠状动脉旁路移植术)和终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)。

25种疾病:指根据中国保险业协会颁布的重大疾病的有关定义,全部25种主要疾病。