家庭成员戴，儿子。
固定资产两套房地产、一套自居、一套40万元价值的门房租金，每年收回租金3万元。
每年花三万到四万元买美容和服装，每月500元来支付儿子的生活费用。
戴女士投资开了一家美容院，现在已经关门了，没有正常的工作。戴女士认为，她在财务管理上倾向于保守，因此除了5万元的一年定期存款外，100000元购买了一年期国债，100000元用于当期储蓄。除了儿子的储蓄保险、儿童基金外，她还购买了770元的年度医疗保险，但对于意外保险，她认为这没有多大意义，于是她决定退出。如何更好地管理资金已经成为近几个阶段困扰戴女士的一个大问题。
财务管理分析首先确定财务管理原则
家庭状况分析，戴女士开了一家美容店，节省了一些钱，而且她的职业生涯也不稳定。戴女士的儿子正处于重要的教育阶段，需要提高教育成本。投资理财原则应以年龄、家庭收入状况、风险承受能力为基础，最大限度地规避风险，获得收益。市值四十万元的市场房屋年租金为三万元，相当于年平均利率百分之七点五。个人保险和子女教养准备金应当考虑所得。建议分配比例分别占1/3，其余10，000元可作为短期投资，以增加收入。
保险方案意外保险不可忽略。
在保险规划方面，建议戴女士选择更多的保护性保险。同时，建议增加医疗保险，确保每年支付2000元左右。此外，由于事故保险保护力度较强，中途退出将给客户造成巨大损失。此外，对于家庭收入来源单一的戴女士来说，也有必要购买意外保险，因此不建议退出保险。
财务咨询资金应灵活投资。
由于戴女士目前在家，每年30，000~40，000元/年用于美容，而且衣服的使用太高，因此可以适当地减少开支。还建议选择灵活的金融管理产品，将目前的10万元储蓄转移到国债中，或考虑购买货币市场基金。货币市场基金是一种具有良好短期投资、高收益、可供认购、赎回和高度灵活性的金融产品。在保证高收入的前提下，也可以满足戴女士的短期资金需求。