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所谓多支柱养老保险模式，。要逐步建立基本养老保险与企业补充养老保险、职工个人储蓄养老保险相结合的制度。因此，基本养老保险是第一支柱，企业补充养老保险是第二支柱，第三支柱可以理解为个人储蓄养老保险。从目前的情况来看，在养老保险制度方面，基本上是指国家强制性的基本养老保险，如企业年金、个人账户等第二、第三支柱，这些都是不发达的。然而，过度依赖基本养老保险的支柱已经形成了更大的“崩溃风险”。许多学者认为，“不能只靠国家养老”，这是普遍可靠的。
现行的基本养老保险制度实际上是指“大统筹、小账户”模式。养老金分为基本养老金和个人账户养老金两部分。其中，个人账户养老金更容易理解，被迫按退休前工资的8%，单位支付的12%，按退休后的月数支付。然而，基本养老保险的算法比较复杂，养老保险具有代际财富强制分配的特点。事实证明，目前支付给退休人员的养恤金很大一部分来自目前工人和年轻人支付的社会保险费，如果支付的费用不够，就会造成支付的压力。据数据统计，近几年来，养老基金在当前时期每年都形成缺口，而且情况越来越严重。去年发布的“2016年中国养老保险发展报告”还指出，2015年城镇职工基本养老保险个人账户记账累计金额(即“空账”)达到4.7万亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计余额仅为3.5万亿元。即使所有的余额都用在个人账户上，也会有一千亿元以上的差额。
现时，很多青年人都关心他们退休时是否仍可全数领取退休金的问题。这种焦虑感恰恰说明了现行基本养老保险的缺陷.由于“大统筹”类似于现收现付的社会养老金模式，目前的支出来源于现付，所有的父母都由子女抚养，年轻人和工人赚钱，为了补贴退休人员，等待自己退休，然后等待下一代年轻人和工人的补贴。这是向上一代转移财富的一种强制性手段，这很容易导致生育率下降和推迟退休。这可能是不可能的发挥，在最后。其实，提倡由人和家庭供养老人的模式，是让老人在维持平均生活水平的同时，将财富和资源转移给下一代，使薪俸一代传下来，这是第三支柱的退休金模式。
现在的问题是，不同的支柱相互挤压。个人养老金模式类似于“个人账户制度”，在这种制度下，人们可以选择商业保险或以金钱换取资产和其他退休费用。而“大统筹、小账户”模式，虽然个人也有账户，但属于“名义上的个人账户”，你可以看到数字上的变化，但不能用提款和现金，这种钱不能移动，人们很难有剩余的钱去购买商业保险等等。如果你想要发展一个多支柱的养老金模式，关键在于基本养老保险的运作。从世界经验来看，现有的社会保障模式有三种：随付即付、名义个人账户和个人账户，后两种社会保障模式已被证明是可持续的社会保障模式。(出发地：新浪财经)