类=“FN-清除”
随着社会的发展和人们意识的变化，丁克家庭的数量日益增多。
但老年后的生活费用需要提前做好准备。专家建议，TK家族的财务目标应该“基于良好、平衡风险并确保未来几年的舒适度。
基本情况(案件)
Introduce
杨先生：38岁的外企单位。
妻子齐云：35岁
家庭住宅：天津市河北省
Property
[经]资产状况
金融资产：银行存款300000元
股票3万元(亏损状况)
该基金将投资3万元。
固定资产：一套商品房
市值：100万元，无贷款。
一辆车值100000元
Income
收入状况
家庭年收入：120000元
年底还有三万元。
Expenditure
支出状况
水电杂费：每月300元
维护费：1000元/月
生活费：每月2000元
其他：每月1000元
Objective
财务目标
杨先生在天津的收入是中上层，没有抵押压力，生活比较富裕，而且坚决不想要孩子的想法。两个单位都提供社会保险和住房基金，储蓄基本上处于银行存款的保守状态，没有购买任何商业保险。
作为一个“丁克家庭”在未来的养老资金是必要的，所以杨氏家族希望通过投资来维持和增加家庭资产的价值，并通过保险保护来防范未来的疾病风险。
减少储蓄，增加投资回报
杨先生目前的财务状况一般较好，收入高，无抵押压力，每月支出不足月家庭收入的50%。然而，由于没有子女，加强自己的保险和计划退休事宜是杨先生和女士的中长期金融重点。
杨先生希望通过投资来抵御通货膨胀，维持和增加资产价值。为了实现这一目标，必须全面考虑家庭的风险承受能力和资产积累的现状。需要注意的有两点：一是建立一个良好的家庭经济生活防火墙；二是利用风险投资工具和合理配置资产，使家庭经济生活更加美好。
目前，杨先生的家庭300000元只是一笔简单的银行存款，是不合理的，只需要保留整整6个月的家庭生活准备金，其余都可以进行有价证券投资。例如，在货币市场，投资比例为20%(确保随时使用资本，本金安全，投资组合收益超过3%)；在债券市场，投资比例为60%(本金基本上是安全的，资金使用受到中期和短期限制，预期投资收益超过8%)；在黄金和资本市场，投资比例为20%(本金有风险，但回报率很大，预期投资收益超过15%)。这种投资组合不仅可以获得较高的投资回报空间，而且特别注重家庭资产的保值增值和风险规避。杨先生已经采取固定投资的形式对基金进行投资，这样成本就可以均衡，以降低风险，不妨继续投资。目前，股市还不确定，杨先生还可以继续观望，三万元的股票基金暂时不会动。
养老金计划需要两点：生存时间和通货膨胀。生存时间表示报废时间，报废时间越长，所需的准备金额越大。此外，养老金过程中必须考虑通货膨胀的影响。对于杨先生的定科家庭，年龄大，我们必须面对父母的维护和夫妇的医疗费用。为了确保退休后的生活质量不会下降，适当的家庭养老金保障计划尤为重要。
目前，除了基本的社会保障外，杨家没有任何商业保险作为补充，这是不合理的，与目前的家庭收入不相匹配，而且对退休后的生活也极为不利。财务规划师建议丈夫和妻子将家庭年收入的10%用于人寿保险和健康保险(包括大病保险、住院医疗保险等)。杨先生的家庭收入150000元，保险费15000元，保险范围约150万元。人寿保险是一种体现家庭责任和个人价值的保险，健康保险是从人到中年对夫妻健康的一种预防，严重疾病的发生对家庭经济有着严重的影响。
此外，杨先生和杨太太也被建议购买意外保险，以提高他们在紧急情况下抵御风险的基本能力。