湖州保险研究会

除了社保什么保险最值得关注呢

2021-10-11 14:50:59

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在生活中,总有人会问:我们真的需要社会保障吗?有了社会保障,我要买保险吗?如果你想买它,应该补充什么样的保险?

今天的文章我们就来一站式解决大家的这三个问题!

科普的长期知识

社保:社会保险的简称,包括五险,医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育险,是国家给的最基础的保障。怕病、怕老、怕失业这三怕,国家都能基本解决。

1.我们真的需要社保么?

我们先来看看社保的优点与缺点。社保的优点是最便宜、最划算!为什么说它划算呢,因为社保除了你自己交,单位还会帮你交。拿北京地区为例,单位交的一般是你自己交的3倍!当然社保的缴费比例各个地区是不一样的。

不管怎么样,社保性价比高是不争的事情,我们怎么也得把它配上!

如果用人单位不给员工缴纳充足的社会保险,我们要保存好相关证据,如劳动合同,工资条或以邮件形式发送的工资明细等,以便维护自身权益!

另外,我们经常能在媒体上看到不缴纳社保,或是缴纳社保未满一定期限的,无法买房、买车,或是子女无法参加当地的高考……可见社会保险在我们的生活中发挥着重要的作用。
2.有了社保,我们还需其他保险吗?

而社保的缺点也很明显。比如不能覆盖家庭主要风险,如死亡后的责任意外、车辆风险;又比如额度未必足够,像医保得大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。

因为社保上诉的两大缺点,保障的深度和广度还不够,所以我们的确还需要其他的保险。这个保险,为了与提供基础保障的社保区分,我们管它叫商业保险。

买保险的正确顺序

先社保、再商保。如果没有社保,则尤其需要商业保险!

3.我们需要哪些商业保险?

这个逻辑其实很简单,社保保障不足的,就是我们商业保险需要补充的。

1)医疗险:建议补充

社保的缺陷:

只报销因疾病引起的医疗费,意外伤害导致的医疗费不能报销。

无身故赔偿,身故后只是返还当时个人账户金额,且金额很少。

报销数额小于支出,且不在清单目录上的进口药和营养药不能报销。

“保而不包”,社会医疗保险有起付线限制,额度内的费用需要自付,住院费用和大病医疗的自付比例和金额都相对较高。

总的来说,社保仅保障基本生活,对于追求高品质的人来说是远远不够的。建议有余力的人群,再补充一个商业医疗保险。

2)重疾险:建议补充

罹患重疾后,治疗费用中自费的部分将会增加,社保的报销比例设置达不到50%,加上治疗的总体费用通常在几十万,自费金额非常高。

科普科普长知识

重疾险:重疾险即重大疾病险,当被保人患有特定重大疾病时,在经合同约定的指定医疗机构确诊重大疾病,就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔。

值得注意的是,重疾一般医治花费巨大,且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活,要引起重视。另外,重疾险一般价格也比较便宜,一般建议为家庭经济的主要来源者补充一定的重疾险。

3)意外险:建议补充

随着我们年龄的增加,发生意外事故和疾病的可能性越来越高,一旦发生意外事故,产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种,意外险的保费较低,保障高,也没有过多的限制条件。所以建议上了年纪的人优先补充意外险!

这边还要提示大家的一点是医疗费用报销遵循补偿性原则,若社保或其他机构已经给予了补偿,此部分仅就剩余部分进行报销。所以如果自身已经有完善的社保和100%报销的补充医疗保险,则无需购买意外医疗!

4)养老险:不建议补充

社保的缺陷:

中途因故去世或得大病没有保障,而且一会钱也不退。

即使是成熟国家的社保也只解决老年30-40%费用,更不要说我国的现状了。养老仅靠社保不够的。

都说配置商业养老保险可以在退休后,作为社会养老保险的补充,提高自己的晚年生活质量。但规划君对这个观点持有比较保留的态度。实际上,我们从投保之日起,每年都要支出1-3万元不等的保费,还得坚持10-20年,如果分红所得和收益无法跑赢通胀,我们就赔本儿赚吆喝了。平心而论,要过上较好的老年生活,还是要靠投资理财最靠谱。

规划君来总结

总之,我们应该理解社会保障是满足我们安全的基本要求,而商业保险是我们的自由选择,更具体和更高级的保障。因此,社会保障是购买,而不是工作的社会保障。你可以根据你的个人经济状况选择商业保险。关于如何选择,看一下这个计划,对于你做表的重要性