类=“FN-清除”
在物价飞涨的年代，如果你还单纯依靠存活期、放余额宝，你一定会比同等收入的人越来越穷，时间越长，你们的贫富差距一定会越来越大。我2010年毕业，不是富二代，也没有本事去创业，我唯一能做的不断提升自己，让老板心甘情愿付我更高的工资，然后使拿到手的工资能快速稳健的增值。工作五年了，我现在总资产50万。其实，从大学就有理财意识，真正理财是从2010年开始的，只是整个过程并不顺利，不过我却在不断摸索中快速成长起来。我在理财中所走的弯路、成功或者失败，希望对其他人有启发。
一、我是怎么买银行理财产品的，这里面有啥诀窍。
2010年，我刚毕业，存款不是很多。当时我想买银行理财产品，不过银行理财产品最低门槛要5万。没有这么多钱，怎么办？
于是我鼓动了我的大学同学，教育他理财是个意识，是个持久战，给他算收益，诸如此类。终于他被我说动了，答应和我一起凑钱买银行产品。但是，两个人的力量还是有限，钱还是没凑够。于是我又找了我同事，当时三人和凑了5万元，以我的名义买了9个月的理财产品，收益率6%。至此，以后每月发完工资后，我都会留出部分钱，和别人一起凑钱去买银行。因为理财产品都是有期限的，没到期是不可以取出来的，这样也能逼着我自己省钱了。
我为什么凑钱都要买银行理财产品呢？
一方面是因为银行理财产品安全性高。银行理财产品怎么说也是老百姓购买最多的理财品种，又是银行发行的，比较可靠。另一方面是因为银行理财收益率要比比定存和活期要高很多。
多次买银行理财产品，我从中总结了一些诀窍，希望对你有帮助。
1.应该买哪类银行理财产品？
理财的首要原则是安全性。市场上80%的银行理财产品都是非保本浮动收益，只有20%是保本的。即便这么高比例的非保本银行理财产品，但是却很少有听说银行理财产品不能兑付的。由此可见，非保本的银行理财产品安全性一样很高，和保本的不相上下。
而非保本的银行理财产品收益率却比保本的高出1%-3%，非保本的收益率多在5%以上，而保本的多在4.5%以下。所以，你只要买收益率在8%以下的非保本浮动收益就没多大问题。(特别提醒:收益率超过8%的非保本银行理财银行理财产品具有一定的风险。因为收益率越高，风险则越大)
2.在什么时间买合适？
一般在月末、季末、年中、年末以及一些节假日，比如国庆节前夕、春节前购买银行理财产品，收益率普遍高些。因为这是银行存贷比考核的重要时间节点，银行为了揽存，会提高理财产品的收益率。
除此之外，银行理财产品都是有募集期的，比如某款产品5月1号-5月5号募集，5月6号才起息。我刚开始也不懂这些，以为我今日买次日就能起息，事实并非如此。如果你在5月1号买，那你的钱要在银行放5天直到5月6日才起息。这5天是没有任何利息的。有些人可能会说，那我干脆5月5号买了。如果你在募集期的最后一日购买，可能存在的一个问题是，你去买的时候，产品规模已经募集够了，没有额度了，你买不到。尤其是收益率在6%的风险较低的产品，一般募集期的第一天就卖得差不多了。 这就意味着你要把控好购买的时间节点。
3.买哪些银行的产品收益率更高？
很多人会觉得四大行的产品很安全，名气又大，不如买四大行。事实却是，四大行的银行理财产品收益率普遍偏低，超过5.5%的产品寥寥无几。以我的经验，城商行的产品收益率普遍比大行要高，比如江苏银行、宁波银行(002142,股吧)、南京银行(601009,股吧)等地区性银行收益率在6%以上的产品较多，安全性也不错。同等条件下，还是买城商行的理财产品吧。
二.我为什么从银行理财产品到P2P
2013年，我第一次接触p2P，我被它的低门槛、高收益吸引。于是我放弃了银行理财产品转而投向P2P。我之所选择P2P，一个非常重要的原因在于p2p门槛低，不像银行理财产品一样有5万的购买门槛限制。如果你要投资P2P，必须得了解这些。
1.P2P的风险还是比较高的，比银行理财产品要高。
不同P2P平台的产品收益率参差不齐，收益率越高对应的风险则越大。最好选择收益率在10%以下的平台和产品。超过10%的p2p，风险就不可控了，不过收益率低于10%不见得就一定安全。
2.选择什么样的P2P平台？
选平台还是非常重要的。跑路的P2P平台成立时间多在半年之内，而且大部分产品的收益率偏高，多在10%以上。在选择平台时，最好选择成立时间较久的。如果不懂就选择名气大的又有知名机构投资的平台，比如积木盒子、有利网等。
我刚开始在有利网投了20000元，都安全兑付了，确实还不错。
三.我为何彻底放弃银行理财和P2P转向股市和多盈理财
现在我已经全面放弃银行理财产品和p2P。目前，我有20%的投资资金在股票账户，80%在多盈理财的信托理财通。这几年，我的资产配置比例一直在变化。这种变化，一方面基于我的财务状况，一方面由于我的理财知识和经验的增长所带来的认知变化。为何我会有这样的资产配置呢？
首先来说说，我为什么放弃银行理财。
1.银行理财产品门槛高，凑钱很麻烦。
虽然之前和朋友一起凑钱买理财产品，但其实很麻烦。有时候，哪个朋友急需钱，我就得找新的人凑，很耽误时间。关键是，不是次次都能凑到，也不是次次都凑的刚好。
2.银行理财产品不能跨行购买，若看上别家银行的收益高的产品，必须办该行的银行卡才能买，麻烦。
我手上总共就三张银行卡，上海银行、浦发银行(600000,股吧)和招商银行(600036,股吧)，我也只能买这三家银行的理财产品，不能买其它家的。只是，我发现，很多家银行的理财产品收益率都比这三家高，这次可能是南京银行高，下次可能是宁波银行的高。每次看到高收益的理财产品，不能老是去办卡。再说，全国这么多家银行，我也办不过来。
3.每次要挑选出高收益、安全的银行理财产品很麻烦。
即便我有很多家银行的银行卡，某个时间段，哪家银行的理财产品收益高，我得一家家去了解，一家家去看，这个也很麻烦。
4.多盈理财上也能买银行理财产品，而且更加便捷
多盈理财APP是我的一个理财圈朋友介绍给我的，在手机上操作很方便。在多盈理财体验了一段时间后，感觉很不错，安全实惠。多盈理财上有很多银行理财产品，收益率多在5.7%以上，6%以上的产品非常多，都是高收益的，不用自己去挑选了。
同时，多盈理财上的银行理财产品门槛很低，1元就可以买，我不需要每次都去凑钱。另外，多盈理财上的银行理财产品可以跨行购买，很便捷，购买速度很快。所以，我干脆就直接在多盈理财APP上购买银行理财产品了。不过，我现在已经也不买了，至于为什么，我后面会说到。
再来说说，我为什么放弃了P2P，加大了多盈理财信托理财通和股市的投资。
1.p2P风险较高，没有信托理财通安全
很多平台对p2p的借款人信息披露很少，谁借的钱，这个人经济实力怎么样，信用怎么样，我很难得知。即使你炒股的话，至少也知道自己买的是哪只股，公司定期会有信息披露，这家公司做什么的，盈利情况怎么样，可以了解到这些信息。即便股票跌了，那也是自己选择的，涨了当然最好。而P2P风险甚至比股市还高，但收益率高点儿不过20%左右。
说这么多，我想表达的就是P2P风险高。如果真要追逐高风险、高收益的投资，还不如去炒股。收益率超过10%以上的P2P风险几乎不可控，血本无归都有可能，炒股还可以根据自己的风险承受割肉，起码还会有部分本金。
当然也有很多人担心炒股的风险，比如我本人。所以，股票账户里只配置了20%的资金。我还是希望投资收益较高的稳健产品，这正是我转向多盈理财信托理财通的根本原因。
多盈理财的信托理财通是对接信托产品的，还款来源是信托产品。信托产品跟P2P一样也有借款人、风控措施、担保方。不过信托产品怎么说都是由信托公司设计发行的，，属于正规的金融机构，风控能力和机制肯定比P2P平台要好。再说，信托产品发展这么多年，也没听说哪款产品最终不能兑付给投资者的。多盈理财还给所有的信托理财通产品提供本金保障，安全性比P2P高很多。
2. 多盈理财的信托理财通收益率和P2P差不多。
多盈理财是一家专注精品、安全理财的，产品收益率在7%-10%，性价比要比P2P高很多。一般来说，靠谱的P2P产品收益率也是在7%-10%左右，这和多盈理财的信托理财通的收益率差不多，但P2P的安全性却远远不及多盈理财的信托理财通。
我之前买的是多盈理财的银行理财产品，银行理财产品虽然安全性非常高，但是收益率多在5%-7%，没有信托理财通高。所以，我现在不买银行理财产品、也买不P2P，大部分都用来购买多盈理财的信托理财通了。
新一站携手新华保险推出7.05%高收益，0风险，3.5%保底，6个月返回。如需了解更多，请点击《新一站添金计划1号》。欲了解更多股票资讯详情，您可登陆（xyz.cn），我们将竭诚为您提供专业、高效、优质的在线保险服务。