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  在同学当中,小崔的月收入数一数二,不过,不会理财的他只是简单地将结余存入银行。想到未来的目标,他希望有一份实践性较强的理财规划。

如何在财务管理中迈出第一步

毕业于机械自动化大学,毕业近两年,现在一家外资企业工作,月薪9000元。

学校各专业的录取队伍较少,学习很累,但工作很好。“在前四次,他的简历基本上是面试的机会,最后三家公司都把橄榄枝扔给了他,在考虑了所有因素后,选择了目前的公司。”

在每月拿到工资后,小翠将把6000元交给他的母亲,剩下的3000元将花在平常的消费上。"事实上,6000元是我的每月奖金,有一张借记卡,另一个3000元是我的基本工资,在另一张借记卡中,我只给母亲发放奖金卡,在工资卡中3000元的月收入并不全部使用。"崔说,他的费用主要是服装和餐饮,因为他还单身,所以每月支出不多,基本不超过1500元,包括父母互相帮助的500元。

崔的第一年的年终奖金是10,000元,与他处理月余额的方式相同,CUI把钱存入银行。"在实习第一年有6个月,因此年终奖金也相对较小。自去年以来,年终奖励已上升到20,000元。"说。

到目前为止,他的存款接近十五万元,这是小翠现在的全部资产。

在稳定的工作和“第一桶黄金”之后,小崔看到了“钻石”的一线曙光,他想到了投资。在“虽然我的收入在班里是少数人,但将来买一辆车是不够的”,他意识到把所有余额存入银行不仅会面临物价上涨,而且离理想越来越远。

但是崔先生担心他从来没有接触过投资金融,他不知道从哪里开始,“有的朋友说炒股赚钱,有的人说可以试试看,到头来我怎么投资呢?”希望老师能给他一些建议,因为他的父母在这方面没有经验,所以他想从最简单的开始。

崔龙海说,他的家庭总体上经济状况良好,一个三口之家住在一个房间里,办公室面积超过60平方米。如果一个伴侣肯定需要另一个房间,他希望在五年内把第一笔钱存起来,希望能在20年内成为一颗真正的“钻石”。

保险范围如何改善?

除了拥有社会保障外,崔现在还为员工提供团体住院保险和意外伤害保险。崔说,意外保险的保险金额是150000元,但他对住院医疗保险的情况并不十分清楚。“我现在想买商业保险,主要是因为我想给我父母一点保护。他们把我养大了,现在是我报答他们的时候了。”崔说,在这样的时候,他不想让父母有任何疾病、意外和担忧,但这也会对他的家人造成经济上的打击。他希望财务策划人能向他推荐一个完整的保险组合,以应对各种风险。

当然,保险费的数额与他投资的金额有关,所以他想在投资和保险之间形成另一个更好的组合。

每月收入和支出(单位/单位)

支出支出

我的月收入是9000,我的每月住房缴款是0。

其他收入0基本生活费1500。

共计9000人共计1500人

每月结余7 500。

年收支单位/万元

支出支出

年终奖金2保费0

其他收入-假期支出0

共计2共计0

年度余额2

家庭结余和负债单位/10 000美元

家庭资产和家庭负债

需求和现金2住房贷款0

定期存款13其他贷款0

股票0

基金0

共计15共计0

家庭净资产15


  在同学当中,小崔的月收入数一数二,不过,不会理财的他只是简单地将结余存入银行。想到未来的目标,他希望有一份实践性较强的理财规划。

如何在财务管理中迈出第一步

毕业于机械自动化大学,毕业近两年,现在一家外资企业工作,月薪9000元。

学校各专业的录取队伍较少,学习很累,但工作很好。“在前四次,他的简历基本上是面试的机会,最后三家公司都把橄榄枝扔给了他,在考虑了所有因素后,选择了目前的公司。”

在每月拿到工资后,小翠将把6000元交给他的母亲,剩下的3000元将花在平常的消费上。"事实上,6000元是我的每月奖金,有一张借记卡,另一个3000元是我的基本工资,在另一张借记卡中,我只给母亲发放奖金卡,在工资卡中3000元的月收入并不全部使用。"崔说,他的费用主要是服装和餐饮,因为他还单身,所以每月支出不多,基本不超过1500元,包括父母互相帮助的500元。

崔的第一年的年终奖金是10,000元,与他处理月余额的方式相同,CUI把钱存入银行。"在实习第一年有6个月,因此年终奖金也相对较小。自去年以来,年终奖励已上升到20,000元。"说。

到目前为止,他的存款接近十五万元,这是小翠现在的全部资产。

在稳定的工作和“第一桶黄金”之后,小崔看到了“钻石”的一线曙光,他想到了投资。在“虽然我的收入在班里是少数人,但将来买一辆车是不够的”,他意识到把所有余额存入银行不仅会面临物价上涨,而且离理想越来越远。

但是崔先生担心他从来没有接触过投资金融,他不知道从哪里开始,“有的朋友说炒股赚钱,有的人说可以试试看,到头来我怎么投资呢?”希望老师能给他一些建议,因为他的父母在这方面没有经验,所以他想从最简单的开始。

崔龙海说,他的家庭总体上经济状况良好,一个三口之家住在一个房间里,办公室面积超过60平方米。如果一个伴侣肯定需要另一个房间,他希望在五年内把第一笔钱存起来,希望能在20年内成为一颗真正的“钻石”。

保险范围如何改善?

除了拥有社会保障外,崔现在还为员工提供团体住院保险和意外伤害保险。崔说,意外保险的保险金额是150000元,但他对住院医疗保险的情况并不十分清楚。“我现在想买商业保险,主要是因为我想给我父母一点保护。他们把我养大了,现在是我报答他们的时候了。”崔说,在这样的时候,他不想让父母有任何疾病、意外和担忧,但这也会对他的家人造成经济上的打击。他希望财务策划人能向他推荐一个完整的保险组合,以应对各种风险。

当然,保险费的数额与他投资的金额有关,所以他想在投资和保险之间形成另一个更好的组合。

每月收入和支出(单位/单位)

支出支出

我的月收入是9000,我的每月住房缴款是0。

其他收入0基本生活费1500。

共计9000人共计1500人

每月结余7 500。

年收支单位/万元

支出支出

年终奖金2保费0

其他收入-假期支出0

共计2共计0

年度余额2

家庭结余和负债单位/10 000美元

家庭资产和家庭负债

需求和现金2住房贷款0

定期存款13其他贷款0

股票0

基金0

共计15共计0

家庭净资产15

专家建议1:资产配置分析和具体财务建议

作为一个刚进入社会两年的新人,崔先生年收入超过100000元,现金资产150000元,应该是同龄人中最好的。虽然家境一般,父母也许不能给他很大的经济帮助,但是小崔吃了住在他父母的房子里,可以省下很多房租,吃饭等生活费用。此外,崔先生还希望自己省下足够的定金,买房子买车,最终成为“钻石人”。这种经济独立的观念,也值得我们向当今社会“啃食老人”学习。

有了这样好的基本条件,加上崔加大投资和为他已经拥有的资产增值的能力,我相信崔的“钻石人”的梦想将实现。接下来,让我们先梳理一下小崔的财务目标:

收入平衡的收益是为了跟上物价上涨,以及超过CPI;

在5年内筹集首付购买房屋;

拥有自己的私家车;

完善自己的保障,在遇到问题时,不给父母带来经济负担;

20年后,它变成了“钻石”。

通过小翠的财务目标,我们可以发现,虽然小翠没有太多的财务经验,但他对每个时间节点要做的事情做了非常明确的计划,这样我们就可以根据实现目标的不同时间定制自己的资产配置和投资建议。

CUI目前处于生命周期的"Singleton周期",其特点是收入低,但大量的支出,需要通过艰苦的工作积累初始财富,而且工作收入也决定了原始资本的积累速度。同时,由于青年,目标规划的时间更加灵活,风险承受能力较高,新事物的接受和新的知识都很强,适用于股票等高风险投资。但是崔是不同的,收入相对较高,成本不高,因此在不到两年内积累了一定数量的资本。因此,我们提供以下建议:

继续深造,提高自身竞争力。现在社会竞争非常大,每个人都面临着不前进或后退的局面。CUI不容易从本科生毕业,找到这份令人羡慕的好工作,但是为了保持在这个岗位或拥有良好的职业发展空间,崔必须体现自己的价值才能成为可行的。而且,崔的最终目标是成为一个"钻石工"。显然不可能依靠他目前的收入和工作来实现他的愿望。因此,在他还年轻、没有家庭和财政负担的情况下,继续学习是非常重要的,因此提高其竞争力是非常重要的。根据目前在职硕士的学费和一些国际认证的专业证书考试费用作为参考,该支出约为30,000元,将在今后的加薪和工作晋升方面发挥更大的作用。

投资多元化,稳步推进。崔先生对财务管理知识不多,也没有父母的经验可资借鉴,希望从一种简单的理财方式开始。由于崔还很年轻,风险承受能力很强,建议将1万元活期存款作为应急基金(约为月支出的6倍),每月工资余额和现有存款应按以下方式分配。

1、股票资金的固定投资

月投资4000元,约占月工资余额的50%。这部分基金分为高风险股票基金,并可分为指数型、股票型、混合型和海外QDII型基金。值得注意的是,虽然基金决心鼓励长期投资,但不仅股票市场下跌,股市也不只是涨跌,特别是对于崔希望在五年内存够首付买房的情况下,建议他定期与财务策划人沟通,核对账目,及时判断,以锁定回报。

2.活期存款转换为固定期间

剩余3500元/月,将将3000元转化为定期存款。虽然3000元的利率似乎不大,但也可以在时间的积累后产生可观的收益。现在,客户也可以在线银行或自动协议转移以及其他的需求存款手段存入定期存款,不必去银行排队进行处理,非常方便。此外,也可以随时将这部分时间存入需求,以备将来的支出用于保护等。其余的500元仍在需求中。这个500元没有规划的原因是崔也达到了一个女朋友的年龄,并且可以在交友后增加开支。

3.黄金投资是必不可少的。

人对黄金的偏好由来已久。近年来,、欧洲债务问题和国内股市动荡,黄金交易日益成为投资关注的焦点。而崔还没有结婚,根据的风俗习惯,父母总是喜欢在孩子结婚时送一些金饰作为礼物。上海银行新推出的“汇金”业务不仅可以满足黄金交易的需求,而且可以随时提取实物黄金,非常灵活方便。根据目前上海黄金交易所的价格,崔可从现有的150000元黄金中提取3万元,并投资于100克黄金。而在接下来的几年里,崔将能够将年度奖金加一些定期存款用于年度黄金投资,成为“底箱”投资。

4.债券基金、股票基金按比例分配

将150000元的40%用于基金投资,即6万元,投资于债券基金2万元,股票基金4万元。就像固定投资基金一样,你需要与财务策划人保持联系,并锁定回报。

这150000元人民币最终仍以5万元的形式存在于银行,作为一种固定的计息资产,也为今后崔氏的进一步研究奠定了基础。

对于财务管理,我们需要更加关注一个过程,当个人继续成长的同时,财务管理的方式也将继续改变,我们真诚地希望崔找到合适的方式来实现自己的财务管理,从而在另一边带来幸福。

上海银行国际财务顾问姜薇

专家意见2:保险建议

崔先生说:“这份报纸上的社会新鲜人士,我现在就想投保商业保险。我不想担心这种疾病的发生,但事故发生后,父母们很担心,经济给了家庭沉重的打击,主要是给父母一个保证,他们给了我,现在是我把他们还给他们的时候了。”

崔对他所想的是对的。虽然崔的父母在经济上并不依赖于他们的儿子,但崔已经成了成人和工作。经过多年的父母教养,父母们将来的养老金压力也可以通过CUI自己的生命保险保护计划来计划一个"孝道保险单",以履行他作为孩子的职责。

一般来说,定期人寿保险更适合作为青少年的“孝顺政策”。这种保险责任可以涵盖基本疾病或意外死亡、残疾等重大人身风险,且保险费率相对较低。

此外,作为你的全部收入来源,你应该开始考虑为你未来的收入能力提供保障,而不是像你失去收入后20多年来那样依赖你的父母;同时,你也应该考虑为你的健康制定一个保障计划,以试图转移这些事故给你自己和你的父母带来的经济压力。

从这两个角度来看,崔等社会新颖性应该针对基本事故保险和健康疾病保险进行保险。尤其是现在疾病的趋势越来越明显,即使是20岁的年轻人也应该为他们的重大疾病风险投保。

简而言之,如果这是年轻人第一次买保险,那就问问自己:“我现在最担心的风险是什么?”或者找到可靠的代理人、保险顾问,甚至是来自银行的全面财务顾问,或者更熟悉保险的朋友,询问更多的人,看看如何规划他们的第一份保单是最合适的。

在选择特定类型的保险时,可能对低费率、纯保险产品(包括事故保险、术语人寿保险和健康保险等)有用。如果预算充裕,可以通过储蓄保险进行强制储蓄。

作为一个社会新人,工资不是很高,再加上将来可能发生变化,每年的保费预算总额应该限制在年收入的10%以内,这样不会给日常生活带来任何负担。

最后,针对崔的具体情况,我们推荐金生“完善金生计划”作为他的参考,这个保险组合计划可以保护大病、全残、死亡,如果有效期还在的话,你可以得到一份完整的保险金。如果你选择30年的保护期,基本保险金额是300000元,那么每年的保险费是6357元,或者月费是572.13元。

作者:伟华,金盛保险有限公司财务经理助理