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  在目前CPI高企的情况下,普通家庭应如何理财,才能保持资产保值增值?如何利用家庭剩余资金积累资金,才能使生活更加丰盈?

40岁的张先生是一名专业教师,他的月税后收入为4500元,而他的妻子是一名公务员,月税后收入为3500元。到年底,张先生的家庭奖金是25000元,平均每月生活费3000元。我女儿10岁,一年花8000元在教育上。这对夫妇的社会保障和商业保险覆盖范围为150000元,70岁以下,年保费约8000元。

目前,张先生的家庭有60万元的房子,没有债务、现金和活期存款10万元、债券、资金、股票5万元。张先生希望能维持和增加家庭资产的价值,提高对女儿的教育,并考虑丈夫和妻子的养老金。

资产分析:

目前,张先生有存款,共有房地产750000元,无负债,固定资产占80%,实现能力弱,储蓄率57%,活期存款超过合理标准。按照科学的比率,较适宜保留约3万元的活期存款(即每月保证开支的3至6倍)。另外,张先生的家庭工作和收入比较稳定,女儿要上小学,目前,家庭收支比较合适,但随着子女教育支出的增加,家庭总支出也会增加。

总之,张先生的家庭属于普通职工家庭,资产结构简单,财务状况良好,没有负债,在资本储蓄和投资方面比较灵活,但投资规模小,资产增值能力弱。

财务规划师建议:

通过对张先生家族资产的分析,财务策划人建议张先生的家庭应从五个方面进行财政资助:女儿的高等教育金计划、现金计划、风险保险计划、投资计划和退休养老金。

我女儿的高等教育基金计划。儿童教育规划具有一定的周期性,对普通家庭尤为重要。建议张先生的家庭在准备教育资金的过程中,应尽可能遵循“事先计划、专项资金使用、保值增值”的原则,因为教育基金储备的目的不是为了获得短期高回报,而是要注重分散风险、长期投资和稳定投资。

张先生的女儿十岁,预计八年后上大学。根据普通大学每年2万英镑和国内研究生3万英镑的年平均成本计算,总成本为140000英镑。以每年4%的增长率,有必要在8年内准备大约190000英镑的高等教育费用。建议张先生为女儿开设一个教育账户,每月投资1500元,投资于一只指数基金,年回报率为7%,并将在8年后准备就绪。

普通家庭必须有足够的资金来保留他们的家庭。根据科学的现金计划原则,张先生的家庭流动资产应该能够支付3到6个月的生活费。这位财务策划人建议,他应该保留3万元作为必要的储备,并选择货币基金进行投资。同时,张璨先生申请信用卡紧急使用时,资金急需,但保持良好的信用评级。

风险保证和保险计划。在中等收入家庭中,保险主要体现在较高的安全性,保险金额应按家庭收入的贡献按比例分配。在这方面,财务经理建议张先生把重点放在人寿保险和健康保险上,为自己和妻子女儿补充意外保险,进一步提高家庭保障水平。

“经过上述规划后,除张氏家族每年10%的余额用于储蓄和保本投资外,其余的资金应与目前投资的金融产品相结合,以补充一些平衡基金的选择,债券基金用于定期投资,并在合理的风险控制下享受资本市场的长期增长收益。”财务策划人建议。

退休是每对夫妇都必须考虑的问题。张先生和张太太正逐渐步入中年,过着高质量的老年生活,完全依靠社会保障养老金是不可靠的。有人建议张先生每月花1150元买一只五星级股票基金,年回报率为8%。24年后,预计他将积累约100万元人民币。

基金投资的优势是批量投资,降低风险,长期投资,积累,自动提留资金,省力。目前,常规配额方案的门槛很低,起点一般是100元-300元,不会带来额外的压力。定期固定购买基金必须花很长时间才能看到效果,最好是3年以上。