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案例数据
我今年46岁,离异独身女人,有一个女儿即将海外研究生毕业。
我前些年做生意,没有退休金,也没有社保和医保,只有居民医保,和一些商业的大病保险和住院医疗保险,年交保费5000元。
现有住房2套(北京、太原各一套),一套自住,一套出租,年收租金3万元。
现手里有闲散资金200万元。每月支出几千到几万元不等。
■财务状况分析
家庭成员构成简单,单身妈妈和女儿,收入和支出比较单一,固定收入仅有房屋租金3万元一年。由于女儿即将毕业,因此固定支出仅有年缴保费5000元和每月的基本生活费。
目前母亲面临退休并且没有退休金、社保和医保等社会保障,而女儿即将毕业面临择业。虽然母亲有200万元的家庭积蓄,但如何科学地运用这些资金来稳定现金流,以及如何通过理财投资等方式使资金稳步增长便成为了重中之重。
理财目标:帮我做个详细的理财规划,怎样才能在保证我的资金安全的情况下产生最大的收益。我现在只做一些保本的基本理财。
“哑铃型”投资结构最合适
如果一直将所有资金都投入到保本的基本理财中,未免丧失了很多投资的良机,建议把资产重新做一个配置。在保证资金安全的情况下产生最大的收益,那么哑铃型的资产结构无疑是最适合的。建议高风险、中风险以及低风险的投资配比为4∶4∶2。
高风险类的投资建议可以选择一些股票型基金,今年很多比较好的股票型基金收益都已翻倍,可以选择3-4只不同行业以及不同板块的基金分散投资,降低风险。例如:目前国企改革、医药、互联网+以及军工都是比较热门的板块,可以每个板块的基金各配置20万来实现高收益的投资目标。
作为家庭目前唯一经济收入的来源,虽然目前女儿即将毕业,但是也需做好自身的安全保障,可以考虑适当的投入寿险、大病保险,以便做寿险补充。汇集数十家保险品牌,数千种产品一站选购。条款透明,投保便捷,欢迎各位网友来咨询。