class=“FN-CLEAR”>顾女士29岁，单身。他在这个城市工作了十多年，目前在一家公司负责销售。谷的父母，将近60岁，希望她能在五年内解决她的个人婚姻问题，依靠积累的积蓄买嫁妆，尽量不使用父母的养老金储蓄。
顾女士目前年薪30万元，虽然每年收入不菲，但用于服饰、美容的支出数额大，结余存款并不理想。积蓄存款如下：现金1万元、活期存款2万元、定期存单10万元，股票13万元，国债5万元，基金7万元，银行短期理财产品25万元。顾女士出行一般采取公共交通和出租车2种交通工具，居住在公司提供的一套住处，无需花费房租和煤水电费用。顾女士每月生活费支出5000元，每年赡养父母费用2万元，自己每年返乡的交通和礼品费用约1万元。
【理财目标】
顾女士的理财目标如下。
住房
顾女士父母希望老有所养，如果女儿在外依旧独身，准备让她回家乡盘下一家店铺做些生意，与父母居住相近、方便照顾父母养老；同时，顾女士打算在城市里购买一套属于自己的住房。
养老
顾女士短期没有结婚计划，因此，她的未来养老是需要着重考虑的问题。养老金的筹划需要纳入理财规划。双亲年近60岁，顾女士同样需要承担赡养两位老人的责任，为父母筹备一定养老金。
职业规划
顾女士希望年底换工作，但风险很大。她需要进行短期财务规划，既将风险控制在一定范围内，又能顺利、无忧地开展新的事业。
【理财目标分析】
顾女士所居住城市房价有些高不可攀，她更倾向于回家乡发展，买住宅或店铺投资，50万元左右是她可以接受的范围；如果在城市置业，顾女士计划以按揭的形式购房，在城里购买80～100平方米的房子，首付3成，贷款10年。经过科学严谨的财务规划，根据顾女士的收入水平，无论是在家乡置业还是在城里买房，安排好先后顺序都能实现。
若要实现顾女士的理财目标，需要从转换工作、回家置业投资及完善保险保障3方面入手分析。
慎重跳槽
顾女士对目前的工作和生活状态有些厌倦，想换个新的工作环境。目前她有两个选择。
一是继续留在城里并跳槽到更为理想的单位。这时，顾女士宜与新公司谈妥待遇并综合衡量后再完成转职。走向新的工作岗位意味着要重头开始，收入和支出都会发生改变，一定要慎重做出决定，并留足6个月的家庭应急金。按照目前顾女士每月生活费用，她需要留出3万元。其手中的现金1万元和活期存款2万元可用作紧急预备金。
回乡置业
作为一位单身女士，最好拥有一套自己的住房，用于以后养老；店铺投资则需要有商业眼光，好的商铺增值潜力较大，但也有一定的投资风险。顾女士应先深入调查，如果行业具有良好潜力且价格合适，可选择经营商铺，否则应选择购买住房。目前房价随时有政策调控的风险，父母年纪尚在60岁，建议可继续留在城里工作一段时间，等房价企稳再做购房计划。
合理分配投资
顾女士具备较强的投资意识，通过投资股票和基金使自己的资产得到较大的增值，但主要通过看排行榜或听朋友推荐来选择基金，在现在震荡的行情下已非常不科学。
现有投资品种中，银行理财产品预期年化收益不低，在5%左右，也能获得较好收益，可以考虑用年结余资金购买这样理财产品。顾女士每年结余资金21万元，其中18万元可投资，其余3万元作投保费用。
完善保障
顾女士需要投保来规避风险，做好保障提高抗风险的能力。顾女士目前有三险一金，退休后仅能得到最低基本保障，作为单身一族，完全靠自食其力，必须做好风险保障。
建议增加商业保险和意外保险作为首要保险产品。尤其需增加投保重大疾病保险为主险，附加残疾收入保险及附加意外门诊住院、住院津贴、疾病住院、手术津贴，总保额为30万～50万元，保险支出控制在年收入的10%以内即3万元比较合理。
【理财方案建议】
方案一：城市置业
鉴于顾女士已习惯在城里生活，建议选择在城里购买住房，购买两室一厅小户型住房，购买房价在80万～90万元，首付3成，每月归还贷款，设定贷款期限10年。按照顾女士每年结余资金20万元推算，5年之内能实现购房目标。
方案二：回乡置业
顾女士也可选择返回家乡，购买一个店铺，且最好是商住两用的房型，一是方便每天经营管理店铺，二是经营店铺辛苦，不用往返回家路程，节省资金。如果房型大也可以和父母一起居住在这处房产，方便照顾父母，也可以将父母现有住房出租。
无论顾女士选择哪种生活方式，一定注意资金配比中留存6个月紧急预备金，做好个人保险保障。投资理财产品不能一成不变，每年需要根据市场行情做总结和调配。
投资理财产品， 风险和收益是我们需要先去考虑的问题。对于理财产品的风险和收益问题，我们要客观的去进行分析。当前的理财产品里面，产品的本身并不会让我们看到到底存在 那些风险，因此需要我们自身去花时间的研究分析。理财产品里面，风险越高的产品收益也是越高，而我们平时更多的会去关注收益，忽视风险的问题。这也是需要 们所注意的理财投资做法。分析透彻是让我们更好理财的做法。但是由于对风险方面的谨慎，很多的理财投资者此时却会出现不敢投资的想法，这也是需要我们去改善的地方。理财的目的是为了增加我们的收益，而避开理财投资的风险是我们需要去努力做的地方，这两者是并不矛盾的。