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春节后,许多小家庭开始为“虎宝宝”做计划。

现年33岁的柯女士是一家房地产公司的会计,月收入约为3000元人民币。她的丈夫何先生也33岁了。她在一家公共机构工作,月薪4000元。这两个单位都有三份保险和一份黄金,但没有购买任何商业保险。这对夫妇目前在沈阳有一套房子,每月贷款2000元,家庭存款7万元,股票、基金和银行理财产品共计3万元。这对夫妇计划今年生一个老虎宝宝,并计划在两年内买一辆价值8万到100000元的汽车。想问问财务策划人,如何计划自己的资金来实现财务目标。

柯女士的家庭是典型的工人阶级状况,家庭处于成长期,收入平均,家庭经济基础不够雄厚,家庭在不久的将来仍面临较大的支出项目。

首先,柯女士应该给她的家人三到六个月的收入,作为家庭处理事故和风险的保证,大约是2万元。这部分资金应该随时可用,你可以考虑购买一些灵活的货币基金。目前,柯女士的家庭储蓄和投资产品余额应该是8万元,这部分资金可以用于投资。然而,鉴于今年股市单边收益的困难,有人建议柯丽娟应将所有资金用于分配资金,并可以证券投资的形式购买封闭式基金。部分股票基金和指数基金的预期年回报率应在10%左右,≤为15%。这样,柯女士的投资收入应该在8000元-12000元,加上本金,一年的余额下降,家庭流动资产达到110000元。

假设Ke女士能在虎年成功地到达婴儿身边,孩子的支出也应该被考虑在内。根据孩子每月2000元的支出,根据柯女士的家庭收入,每月的余额只有1000元左右。如果你再开一辆车,你基本上可以加入“月光族”的行列。对于刚生完孩子的家庭来说,这种消费显然太冒险了。因此,建议你暂时不要买汽车,推迟到三年后,当家庭的流动资产超过200000元时再买。

此外,Ke女士和她的情人不购买任何商业保险,而且显然处于职业最繁忙和最容易受到身体问题影响的年龄有一定的风险。由于两个单位都可以提供一定程度的保护,所以不必担心太多。克女士和她的丈夫被建议在未来为他们的孩子购买意外保险或疾病保险,根据家庭目前总资产的10%(约8000元)。