刘先生是一位名叫“FN-CLEAR”的网民，他在一家私人公司一年挣200000元。他的妻子失业，他的孩子3岁。每月生活费8000元，孩子马上幼儿园，每月学费2000元。目前共有股票120000元，亏损2万元，基金亏损150000元，需求1万元，需求110000元，余额宝100000元，定期存款200000元，贷款300000元，需求5万元。咨询财务建议。[财务规划]
刘先生的资金整体比较散乱，建议进行资金的归集。可对股票进行平仓、股票基金进行调整，转为一些混合型基金和债券型基金，通过中行的基金投资分析决策系统对市场上的基金进行专业的筛选，从中选出几只相对较为优秀的基金，以获取较高的收益。如果客户放在活期通和余额宝中的资金长期不用，或者是该两类产品的收益不尽如人意时，可以选一些固定类收益的理财产品，提高资产的整体收益，同时增加资产的收益稳定性。
建议为自己和妻子购买养老保险，并附加重大疾病保险，建议保额20万-50万元。同时再采取定期定额的方式购买一些基金进行辅助。
未来孩子教育压力，可以选择基金定期定投的方式，结合每年投资的回报，为孩子购买教育型保险产品，缴费方式也选择每年缴费，缴费时间可以和购买养老保险的缴费时间错开，减轻资金压力。
综上所述，在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。个人进行的理财，主要是根据自己的资产状况与风险偏好，关注自身的需求与目标，采取一整套规范的模式提供包括自己生活方方面面的全面财务建议，为自己寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。