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陈丽和小敏,一个已经恋爱三年的夫妇,现在已经超过28岁了,已经结婚了。他们计划在2月14日举行婚礼。然而,陈丽在想到这个特殊的日子时感到很紧张,因为他不知道该为即将成为他妻子的敏准备什么样的礼物。

如今,情侣们再也不能通过寄卡片、送一束鲜花或送一盒巧克力来锁定自己的感情了。在这个物美价廉的时代,坚定不移的爱情可能已经成为世界上最昂贵的奢侈品。我们怎样才能延长爱情的“保鲜期”呢?我们怎样才能反映出对恋人的责任感?一个朋友给了他一个主意,“送一份爱情政策”!听到这个,陈澧觉得这是个好主意。因此,他非常希望我们的财务策划师能为他设计一份爱情保险单,或者为他的女朋友买一份保险。

据陈澧介绍,两人均在长沙市一家大型机械设备企业工作,均有“社会保险和住房基金”,月收入15000元,年底一般双倍工资。经过几年的努力,两人的存款已达300000元,其中150000元已用于装修新房,余额宝也有2万元为储备。

今年的情人节两人计划结婚,50%的婚房首付400000元由父母支持,除了400000元公积金贷款外,夫妻每月的公积金金额只是用来偿还每月的款项。他们所要做的就是为婚礼用品、婚礼酒店预订等准备一些钱,预计费用约为100000元。

不过,婚礼红包预计将在150000元左右,父母双方计划给这对夫妇生活。

目前,除了每月的供款外,这对夫妇的每日开支约为每月2500元。陈澧计划明年生孩子。据估计,费用将增加,生育和教育的费用也将准备就绪。

贺风

2010年1月加入中意人寿,现为业务总监,经中意保险财务策划人认证。

建议将75000元投资于投资回报较高的产品,如股票基金,以增加收益;50000元投资于通用金融帐户,以取得长期稳定的回报。

一.对当前财务状况的分析

1.假设

陈澧先生和他的未婚妻小敏的月收入是15000元税后。

定期存款年利率为3%;

基金年回报率为7%;

中国易之锁环球账户年利率4.5%(中)

二、综合财务管理建议。

1.对当前财务状况的分析

目前,陈澧先生的净资产为570000元,其中流动资产170000元,没有投资资产,资产回报率低。家庭年结余169500元,主要来自工资,家庭支出包括基本生活费用和住房贷款。平衡比为0.72,余额较高,综合偿付能力较好,流动性比率过高,影响了资产的盈利能力。陈澧先生和他的未婚妻有社会保障,但他们不购买任何商业保险。

2.财务建议

A.紧急准备金:

陈澧先生和他的未婚妻都有稳定的工作和收入来源。适当的做法是减少家庭流动资产的规模,并在六个月内维持基本的家庭生活开支。对于2500个月、6个月的应急准备金,需要准备15000元,建议采用活期存款的形式。将来结婚生子后,家庭开支会增加,紧急储备基金的数额会随时调整。

b.保险规划:

陈澧希望为他设计一份爱情保险单,或者为他的女朋友买一份保险,这反映了陈先生强烈的责任感。考虑到陈先生即将结婚并考虑明年生孩子,建议陈先生为未婚妻投保,并考虑到他的个人保护和健康需要,因为只有当他有足够的保护作为家庭支柱时,他才是对未婚妻和未来家庭的最爱。具体保险计划见保险计划。

c.投资规划:

陈先生目前没有进行任何投资,主要资产以房地产的形式存在,同时有170000元的流动资产。为了提高资产收益率,除了考虑应急准备金外,还可以将一些流动资产转化为投资资产。建议将75000元投资于投资回报较高的产品,如股票基金,以增加收益;50000元投资于通用金融帐户,以获得长期稳定的回报;支出应灵活,以应付今后婚育支出的增加。此外,还建议在儿童出生后,将该基金用于为儿童准备未来的教育资金。

三.保险计划

陈先生及其未婚妻肖民的保险计划如下:

为确保对陈先生及其未婚妻未来的健康、疾病、医疗、事故等个人风险作出全面、有效的反应,提前做好计划;合理支付31817元的合理费用和年度保费支出(不包括一次投资于芝芙锁万能账户的5万元),占家庭年度余额的19%,不影响家庭生活费用和其他投资需求;考虑婚后生育,选择生育保障医疗保险,提前规划未婚妻子女,是未婚妻最好的礼物。

陈申华

中德安联浙江分公司

杭州SSC高级部门经理

他说:“我们建议家庭保险开支不应超过收入的10%,即每年的保费应在1万元左右。这样的财政安排不会影响明年为家庭增加一名新成员的计划。”

在保护方面,选择保险是一种很好的方式,更不用说可以用作结婚礼物的“爱情保险”,也是蛋糕上的锦上添花。陈先生和他妻子的月收入总计15000元,也就是年收入180000元。目前,每年的日均支出为3万元,剩下150000元。据建议,他的家庭保险费不应超过收入的10%,即每年的保险费应在1万元左右。这种财务安排不会影响明年为家庭增加一名新成员的计划。

以中德安联超级保险计划为例,陈先生可以考虑为双方投保:20年来每年向保险公司支付10477.44元(每月873.12元)。这样,小家庭不仅为双方的健康和生活筑起了一道保护墙,而且还积存了“爱的沉淀”。

在这项爱情政策中,丈夫为自己投保了400000元的意外保险。如果在婚姻中,当他因意外死亡或残疾时,他可以得到400000元的赔偿。这400000正是房屋贷款的总额。我希望无论他是否,他都不会给妻子和家人带来负担。同时,他还为自己的健康投保了300000元。一旦他得了重病,他可以有300000元的医疗费,还有两笔赔款,也就是高达600000元的医疗费,不会因为他的病而影响他妻子的生活质量。此外,陈先生还有意外伤害的医疗费用,可报销因事故造成的门诊服务,每次住院费用5000元,最高每年报销15000元;单次住院治疗6000元,一年3000元;住院日每日补贴100元,一年最多360天的最高补贴。

除了自己的身体事故,陈先生更关心他妻子的健康。通过这一计划,他可以同时支付300000元的重大疾病保险和两倍的妻子费用,100000元的妇女大病保险和与他相同的医疗保险。

两个人的健康是建立幸福婚姻的基础。陈先生希望和妻子一起进入金婚年,而“超级家庭计划”将提供额外的“爱情奖励”,直到他们78岁结婚的那一年。陈澧可以在金婚年一次支付280000元的担保,外加中期股息,共计805664元。

陈澧在28岁时选择给他的爱人一份特殊的“爱情保险”礼物。如果金额定为28000元,他可以在期末得到280000元的基本担保。这个浪漫的举动铭刻着一个美好的人生希望时刻。同时,50年后,金婚年将所有的钱还回来,作为一对夫妻的金婚祝贺金也是有意义的。