当前位置: 首页> 保险历史 >高州人力资源和社会保障局-80后的家庭如何理财

32岁的张某,月薪5000元,年薪4万元,而他的情人则每年挣8到100000元。现在每个家庭每月花费5000元,每年2万元用于旅行。张先生计划明年为宝宝、他本人和他的父母提供完整的社会保障,家庭在各种资产、股票基金等方面有400000元。房地产价值200万元,贷款每月偿还2500元。他们希望将来能买一辆车,并希望他们的孩子将来能上大学,到美国留学。

先兼职再创业

宋徽建议,张先生前期选择兼职的形式进行创业,待公司逐步步入正轨且发展前景较好后,再考虑辞职全面参与企业经营。

在创业投资方面,张先生家庭整体金融资产约为40万元,房产为唯一自用房产且有房贷,不建议进行抵押,因此,建议初期投资不超过20万元,以保证家庭足够的应急准备金及未来购车需求。创业形式方面,建议选择有限责任公司形式。但如果张先生初期创业没有合适的人员配置且没有详细的经营计划,例如只是经营一般的临街铺面,在不可能产生过多负债的情况下,则可先从个体工商户开始经营,逐步过渡为有限责任公司,规范化经营。

留好家庭和教育储备

按照家庭理财合理性规划,家庭紧急备用金的合理范围是家庭3-6个月的支出总额。因此张先生预留现金合理范围为22500至45000元,根据张先生家庭实际情况,建议留存4万元左右即可,基本能够保证家庭实际运转开支。

张先生计划在未来一年内要小孩,并且要在大学时期送小孩出国留学,时间跨度大致为20年。建议从现在起以基金定投形式作为教育储备,月投资金额1000元,投资年限20年,投资基金选择股票型基金500元,指数型基金500元,通过WIND系统测算定投上证综合指数1992年至2011年20年平均年化投资收益率13.3%,整体收益为1180927元。如果综合考虑通货膨胀率每年4%,则整体收益为693914元。

购车保障双规划

建议张先生采用信用卡分期付款或者车贷形式购买金额在10万元左右的汽车。因为首付款30%,即3万元,剩余金额分24期付完,按照基准利率6.15%计算,月还款额3107.18元,不影响家庭生活且能在短时间内满足购车需求。

在保险保障方面,理财师建议夫妻二人分别购买保额为70万元和50万元左右的定期寿险,附加重大疾病保险,共年缴保费1.5万元左右。建议张先生父母在5年之后开始建立父母养老基金,通过货币基金或债券基金定投形式,月投资1000元左右。理财师建议为张太太投保孕产期保险,待孩子出生后为孩子投保少儿综合保险,不仅包括住院医疗报销、重大疾病保险、意外险等,还包括未来孩子上大学、就业等赞助金。