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小高，住在这个城市，已经很久没有工作了，他的收入也不是很高，但是他很有风险。他认为，像他这样刚刚进入社会的年轻人正处于职业生涯的基础阶段，与仅靠养恤金生活的父母生活在一起，他们抵御风险的能力很弱。如果发生事故或重病，即使有社会保障，家庭也将难以忍受，因此，合理分配保险尤为重要。但他们的收入并不多，还考虑到未来的婚姻去买房子，大病的风险和一般的昂贵，不知道该怎么办。
目前，利用严重的疾病风险来避免因重大疾病造成的贫困和因疾病而重返贫困的风险已成为大多数人的共识。但就像小高一样，如何购买正确的大病风险合理地困扰着许多人。目前市场上有两种严重的疾病保险：消费型和回报型。前者支付较少，但不退还保险费，而后者支付更多保险费。“如果你当时不生病，如果你不生病，你甚至无法得到你支付的保险费，”他说。“你不花点钱吗？”很多消费者都有这样的担忧。另一方面，高溢价的回报类型使许多人无法忍受，让人陷入两难境地。那么，什么样的重病风险适合我们呢？
在这方面，保险专家认为，青年在创业时期选择重病保险应以定期消费重病保险为基础。世纪生命建议，保险最重要的功能是提供保护，而不是为自己创造高收益。特别是，我们不应该对收入太多考虑，因为这种产品的特点是以最低的成本最大限度地保护消费者，这对于经济条件差、需要抵御严重疾病风险的中青年来说，这是一种理想的选择。
同时，他建议，目前购买商业健康保险100000~200000元较为合适，100000元以下的保障功能太弱，300000元以上对普通投保人意义不大。当然，如果有条件的话，300000元以上的大病定额也是必要的。
当然，购买保险并不是一成不变的。每隔三、五年，投保人应检讨和评估自己的保障，看看是否有需要增加保险金额，或有何保障。