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这对夫妇有5万元的活期存款，15万元的股票市场基金和20万元的基金投资。还有一间两居室和一间房投资房，每月还贷3000元，租金收入5000元。有一个4岁的女儿，谁现在打算有第二个孩子，如何管理金钱和更好地维持整个家庭的生活和规划未来的育儿成本？
“三明治”夫妻生活富裕
李先生于1981年出生，现任外国制造公司人事总监，税后收入为10,000元，年终奖金约为50,000元。她的妻子周小姐是一家国有企业的执行秘书，每月工资和补贴约5000元，其他奖金和假日费用每年约30,000元。像许多80年代后的家庭一样，李老师和李太太不仅是孩子，现在有一个4岁的女儿，在上海的一个两居室里住在一起。
在支出方面，这个小家庭的基本每月支出约为3500元，娱乐和购物的费用为2500元。另外，两人花了很多钱在女儿的教育上。女儿的小班每年花费12000元，舞蹈兴趣班每年3800元，英语和心算培训课程的费用每年分别为4500元和5000元。此外，周先生和周太太通常会在春节期间给父母两万元红包，家庭每年的旅游预算大约是三万元。
在家庭资产方面，这对夫妇目前有5万元的活期存款、150000元的股票市场基金和200000元的基金投资。2004年，李嘉诚首次结婚时，他对上海的房地产市场持乐观态度，除了自己的房子外，这对夫妇还在中环附近拥有一套两居室和一居室的投资房屋，每月偿还3000元贷款，租金5000元。自建住房和投资住房的市场价值分别为280万元和300万元，投资住房贷款仍为300000元。全家人净资产591万元。
如何规划两胎计划
虽然从家庭资产的角度来看，两人的经济状况比较广阔，但有必要考虑到女儿的教育和发展，未来双方的父母将承担夫妻双方的责任，因此双方至今都不愿实施二胎计划。
周小姐介绍说，她和李先生非常喜欢孩子，一直想给女儿找个伴。“此外，我和丈夫认为，如果我们有孩子，我们必须给他们一个良好的生活环境和教育，但两个孩子可能是对我们家庭收入和经济管理的考验。”
除了担心未来的抚养成本，周先生还在考虑如何改善家庭生活和旅行条件，以满足他的第二个孩子。“如果第二个孩子出生了，我们现在就没有足够的两居室空间了，我正在考虑用三居室和一居室来代替我的两处房产，以获得部分的差别。此外，为了照顾两个孩子的未来旅行，我还想买一个100000元的家庭代用品。在我们目前的家庭经济状况下，我不知道如何实现这些目标。除了投资保护育儿基金和一些孝顺费之外，我们还应该同时制定一些保险计划吗？”
理财建议
当你有第二个孩子时，你不必急于改变房间。
拥有两套房产价值500多万元，夫妻年收入240000多元，金融资产400000元。在许多人看来，李先生和李太太的家庭经济状况已经被认为是中产阶级。然而，生活在上海一个生活费用高的城市，在不降低生活水平或减少对儿童教育的投资的情况下，抚养第二个孩子的压力仍然很大。
租一间房间比换一间房好。
李先生的家庭每年的余额只有11万元以上，即使从抵押贷款中扣除了租金的净收入。考虑到第二个孩子出生后家庭收入下降(少女的收入在怀孕期间和当月期间会下降)，家庭严格的开支将大幅度增加(女婿、第二个孩子的抚养和教育开支)，与此同时，照顾两个孩子比照顾一个孩子更昂贵，而且在将来，保姆的价格将越来越昂贵，特别是当两个孩子在学校时，除了照顾孩子的时间和精力外，如果李先生决心要第二个孩子，她就必须成为全职妻子，如果李先生决心要第二个孩子，她就会回到零。此外，随着子女的成长，将来的教育开支会增加，所以，李先生现时的家庭收入，显然是不会运用的。
有见及此，李议员现正考虑以一套三室一厅取代现有的两幢楼宇，而价差可作为日后儿童护理及购车费用的补贴。
不过，我们不建议他这样做，一是出售房屋会带来大量的交易税，二是将来可能会征收物业税的购房税，而存量的房屋可能会逃过劫案；第三，未来上海仍会有大量外来人口涌入，再加上未来上海居民收入的持续增长，上海城市房价在未来相当一段时间内仍将面临较大的上涨压力，这种情况有利于有两个或两个以上住房单位的家庭，对只有一套住房的家庭是不利的，因为住房不能出售和套现，如果你想换房以提高住房质量，就必须支付更高的价差；第四，只有三居室和一居室的房子，虽然舒适，但不能持续增加现金流回报(未来上海的租金价格将继续上涨)。
此外，重新审视房屋的购买和装修是非常费时费力的，而新装修的污染对孕妇和新生儿的健康是有害的。因此，这两套方案虽然解决了目前第二个孩子后的住房问题和支出缺口，但不利于李先生家庭资产的长期维持和增值。今后，灵活投资变化和应对紧急情况的空间也将大大减少。李先生的家庭生命周期正在从成长向成熟过渡，这将为家庭的长期发展奠定坚实的经济基础。
因此，建议在第二个孩子出生后，李先生将租用他所有的两栋房子。扣除抵押贷款后，净租金收入可达到7000元，足以在上海中心租用一个新的、装饰好的、装饰良好的三个房间和一个大厅。如果住房需求适当减少或签订长期租赁合同，也可能存在租金差异来补贴家庭。
儿童教育应从长远考虑
李先生还面临着妇女教育基金、自己的养恤基金和父母的赡养问题。虽然父母双方都有退休工资和医疗保险，但他们可以应付基本的老年费用和小毛小病，而且一旦重病，他们也可以支付大量的医疗费用。
李夫妇是独生子女，他们有义务，应该优先考虑这一点，因此，建议将家庭流动性从5万元提高到100000元，以防发生紧急医疗费用，并购买一笔回报相对较高的货币基金。前两种是长期资金需求，建议长期积累固定投资指数基金，A股仍处于估值底部，不清楚什么时候回牛，是投资的最佳时机。
李议员生了两个孩子后，家庭责任会更大，但鉴于李议员的家庭仍处于资产累积和开支高峰期，当务之急是尽量累积家庭财富，以应付两名子女的生活和教育开支。因此，建议李先生为自己投保500000元以上的纯消费者期限人寿保险。意外事故保险一百多万元，大病保险200000多元。
当然，李先生不必太担心生第二个孩子所带来的经济压力。他出生后不久，在未来的职业生涯中还有很大的提升空间。当工作场所的收入进一步改善，股市又迎来了另一个春天，再加上抵押贷款的逐步偿还，李灿夫妇考虑出售一套两居室，并补贴现金购买一套三居室。