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案例数据
29岁的李先生是一名国有企业的雇员，年薪150000元(税后)，包括社会保险、住房基金和企业年金。26岁的王女士是一名私营企业雇员，她的收入为8万元(税后)、社会保险、住房基金和电话，以及1000元的交通补贴。
目前，有三套房地产。父母住在一居室，市值150万元，自己的两居室价值200万元，一套两居室的租金，每月3900元，市值280万元。
200000元汽车，75万元定金(3个月正常)。每月500元基金固定投资，每月300元黄金固定投资。商业保险两份，王女士养一份，每年5000元，李先生重病一份，每年890元。
母亲的宅基地被拆迁，具体时间不确定，补偿金额也不确定。
负债：公积金贷款3900元/月(30年780000元)。每月汽车贷款2000元(3年60，000元)
月生活费：2000元。
家庭经济状况分析
家庭资产构成不平衡，资产流动性差。李家的主要资产为657.5万元，其中房地产630万元，汽车200000元，存款75000元。房地产在家庭总资产中所占比例过大，达到95.8%。除自建房屋外，投资房地产280万元也占家庭总资产的42.6%。相比之下，家庭流动资产只有75000元。可以看出，李先生主要投资于房地产行业的家庭资产，但这种资产的高度集中将使家庭面临更高的风险，一方面是房地产的变现能力差，另一方面是房地产市场的波动，可能会导致家庭资产的急剧下降。此外，国家正在推进物业税改革，李氏家族未来可能面临额外的税负。
李先生及其家人的月工资和补贴收入约为19250元，支出约9190元，其中生活费2000元，还本付息5900元，财政费用800元，保险费约490元。家庭免费储蓄金额为每月10060元，储蓄率为52%。由于计算自由储蓄率时，扣除了住户的财政开支、还本付息及利息开支，所以一般的目标是10%。很明显，李先生的家庭免费储蓄率很高，资源利用率不足。
年租金收入46800元，房地产价值280万元，相当于年收益率1.67%。按目前的市价计算，该房屋的租售率已达1：718，而国际标准为1：200/1/300。如此大的偏差表明，房地产投资的价值一直相对较低。
投资住房的实现与新投资组合的构建
理财目标
目前，家族理财产品很少，主要是房地产投资，如何管理财务管理，尽快还清贷款。
针对李先生家族目前的投资和财务状况，建议投资房地产应按280万元的市值变现，加上75000元的定期存款，构建新的投资组合，使投资多元化，分散风险。
李先生的丈夫和妻子年轻，收入稳定，他的单位社会保险和住房基金得到了更全面的保护，因此风险承受能力很强，因此建议按照6：3：1的比例将这部分资产投资于股票基金、债券基金和健全的投资工具(投资组合的预期回报率为9.4%)。
(1)股票基金。根据以往的经验，长期投资的预期年化回报率为12%.推荐投资品种：工行股利、广发消费选择、华夏全球选择等。
(2)债券基金。这部分投资的比例为30%，约860000元，预期年化回报率为6%。推荐投资品种：工行增强型债券A、易稳定收益A等。
(3)货币基金、银行理财产品等，这部分占10%。建议投资于货币基金、工行的“稳定利润”理财产品、一年定期存款等，年化预期回报率为4%。
此外，建议家庭免收储蓄率保持在10%左右，即每月免收储蓄2，000元左右，可动用约8，000元增加固定投资金额，扩大财政储蓄积累，增加月贷，以尽快还清贷款。建议将基金固定投资和黄金投资金额增加到每月1，000元，每月贷款备抵额酌情增加到4，0005，000元，其余按上述投资组合追加投资。
母亲的住宅被拆迁，但具体时间和补偿款金额尚未确定，不作具体安排，实施后可考虑一次提前偿还贷款，或作为额外的儿童教育支付。
出售现有住房是为了更换学区。
理财目标
儿童出生后如何得到全额资助(2013年7月)(个人安全、学区住房、教育基金、海外费用)？
2013年7月儿童出生后的教育资金安排大致如下：2020年为儿童准备教室，通过出售现有财产，在购买中增加100万元。2020年至2032年，中小学教育年投资5万元，高中毕业后送儿童出国留学，2032-2038年从大学到研究生院共6年，估计年费用250000元。
如果家庭拥有287.5万元的金融资产，如果每年财政投资增加5万元左右，那么未来25年金融投资的平均预期回报率为5%。到2038年，25岁的儿童将从学校返回。李先生和夫人将分别在54岁和51岁退休。届时，家庭金融资产余额将达到689万元左右，这不仅完成了子女的教育，而且实现了财富的积累。
父母大病保险
理财目标
如何才能让父母双方退休养老，如何更好地解决医疗保障问题？需要统一的保险吗？(四名长者均有退休金保险及相应的退休金)
除了现有的养老保险和养老金外，父母双方还应补充一些医疗保险和大病保险，以保障他们今后可能面临的巨额医疗费用。根据目前的医疗费用水平，建议大病保险金额为200000元左右，年保费为5000元左右。
此外，李先生和李太太亦应互相购买定期人寿保险，以保障其他家庭成员在发生意外时的生计。儿童出生后，为其投保全面的儿童保险，包括意外、疾病、医疗等。
为购车计划设立专项基金
理财目标
目前参加摇车，如何准备预算(100000元)？
目前，汽车牌号有效期为6个月，因此100000元购车预算的准备期不少于6个月。建议为该计划设立一个专门的购车基金。
从现有的财政基金中可以投资35000元，每个月可将5000元的储蓄投资于该基金，基金中的资金将参照上述投资组合投资。根据9.4%的预期回报率，如果李先生立即获胜，那么购车基金在6个月内目标到期前就积累了67000元，只需要从金融投资组合中提取33000元。买车的预算可以实现。
如果李先生在半年后签约，那么一年后，在目标到期之前，购车基金已经积累了101000元，顺利完成了预算积累。如果签约半年后仍未获胜，您可以停止向汽车购买基金捐款，并在签约后直接提取资金。