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张夫妇是企业高管，月税后收入4万元，两个儿子，都是8岁，小学二年级，供养两位老人。夫妻双方都有三个保险和一个基金，张太太的大病保险费是每年12000元。在支出方面，目前其住房抵押贷款月支出约为7000元，每日生活费用共约为每月15000元。目前活期存款100000元，股票200000元，基金300000元。去年，我买了一套贷款期限为20年的投资住房。住房贷款余额为500000元，月还款约3000元。房子已经租出去了，年租金收入是6万元。
家庭财务目标：
年底，我给父母买了80平方米的房子，价值约100万元。
2、中国高中毕业后，两个儿子出国攻读大学和硕士学位。
同时，张先生希望他和妻子退休后能有一个富裕的老年。
对家庭财务状况的分析：
目前，张先生的家庭正处于一个家庭成长的时期，事业进入顶峰，生活基本定型，支出稳定。主要面对儿童教育和赡养老人的压力，对保障的需求达到了顶峰。从资本流动和家庭资产分析的角度来看，它属于高资产家族，但投资品种主要是担保资产，配置比例过于保守。家庭经济收入低，说明用现有财富创造新财富的能力严重不足；如果保险分配不当，家庭很快就会处于经济负担最重的时期，但保护却跟不上；支出数额大，开源也不会忘记削减开支，以跟上家庭产业的步伐。
财务规划建议：
1.储备基金的财政收入可以预期。
应急准备金是个人或家庭应对紧急情况的应急资金储备，通常用于个人或家庭花费3或6个月。根据张先生的家庭情况，建议将100000元活期存款作为应急准备金，可用于购买货币资金、通知存款或银行短期资本保全固定收益金融产品，并可获得相应的投资收益。
2.老年人买房
根据张先生家庭目前的经济状况，建议购房时要变卖股票和基金资产，优先申请住房公积金贷款和商业贷款。
3.坚持基金固定投资和保险期支付，实现儿童教育。
虽然张先生的家人现在赚了很多钱，但未来两个孩子出国留学的费用确实不小。建议今后将每月1500元的固定投资金额作为教育进步的义务教育储蓄，然后根据家庭资产余额适当增加投资金额。此外，在年底，可以根据资产净值，选择适合教育的期限保险，为儿童的未来教育做好多方面的保障。
4.保险规划迫在眉睫。
考虑到家庭的结构受到老年人的支持，两个儿子仍在学习，并计划让他们的兄弟出国学习，并且他们不得不为他们的父母购买房子，张家很快就会受到最经济压力。同时，张先生是家庭收入的主要来源，也是整个家庭的支柱，所以保护的主要对象是张先生。建议根据资金情况，按照定期人寿保险、医疗保险、事故保险、终身寿险的顺序进行分配，增加保险金额，保证保修齐全，为家庭和家庭建立强大的防火墙。从进一步改善保护需求的角度来看，我们可以根据家庭保险支出预算增加张太太的人寿保险。
5.财务管理还有很长的路要走。
根据我国现行的社会保险和养老金制度，张夫妇退休的基本生活是可以保障的，但只有通过社会保障才能实现高质量的老年生活是不现实的。为了富裕老年生活，自由必须增加其他养老金储备，如增加企业年金或补充年金保险。寿险在保险规划中也是补充养老需求的有效途径.同时，要增强财务管理意识，在流动性较小的情况下，以固定投资的方式积累资金，并在资金充裕的时候，按高风险、中风险和低风险合理配置家庭资产。