湖州保险研究会

宁波北仑住房公积金查询-公务员家庭理财 要让钱“活”起来

2021-10-09 11:29:03

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傅女士问:我的家庭是一个三口之家,我丈夫是公务员,我女儿是大二,我在一所公立学校,有两个住房单位,一百万存款,在这种情况下如何理财?

[财务规划师的行动]

由于公务员收入相对稳定,许多家庭财务管理意识不强。为此,财务策划人建议:“公务员家庭理财应加强资产流动性。”“这是一个收入稳定、家庭稳定的家庭。夫妻已40多岁,子女仍受过5-7年的教育,家庭负担较轻。”王凤伟分析说:“这样的家庭在当今社会也比较典型,知道银行存款会缩水,但不知道如何投资,如何储蓄,也没有时间、精力和专业能力来做财务管理。”这样的家庭应该首先设定财务目标,然后选择正确的金融工具。“

步骤1:在财务目标的不同阶段确定财务规划的优先次序

生命期财务计划的优先次序

职业生涯起点1.1.职业生涯规划;2.现金计划;3.大量投资规划;4.大消费计划;5.小额投资积累

Newleeds和父母基本资金规划;2.房地产规划;3.保险规划;4.现金规划;5.大消费规划;6.税务规划;7.儿童教育规划。

那些事业成功的人会。儿童教育计划;2.保险计划;3.投资计划;4.退休计划;5.现金计划;6.税务筹划

准备退休的人员1.退休计划;2.投资计划;3.税务筹划;4.现金计划;5.资产继承计划

从这里可以看出,家庭的财务目标应该是:1.教育成本;2.购买保险;3.养老金;4.提高投资回报的稳定性。

步骤2:选择财富管理工具

教育计划:家庭收入稳定,现有储蓄100万英镑,足以应付子女上大学的费用。但是,如果有研究生院和留学项目,就应该有一些投资产品,以保证教育费用充足,一些银行理财产品和资金可以投资。

保险计划:家庭财产保险,个人人寿保险,意外事故保险,大病保险。大多数家庭忽视了两房的财产保险,但这是基本的生命保障。此外,作为家庭的经济支柱,必要的人寿保险是家庭生活的保障,也是爱情和责任的体现。夫妻双方都需要准备好自己的人寿保险、意外保险、大病保险,当事故发生时,家庭就不会面临财务危机。

养老金计划:两对夫妇都是相对稳定的工作,养老金福利也相应得到保障。但是,基本生活只能靠国家养老金来保障,不能提高质量要求,甚至在急需资金的情况下可以立即解决。如果一个房子能顺利出租,它也可以得到补充。然而,为了保证养老金的固定性,建议进行一定的年金投资。

投资计划:对这个家庭来说,改善投资回报的稳定性远比获得更高的回报重要得多。为了使银行的资金失去活力,扣除准备用于教育的基本资金,将银行储蓄10%以下20%作为家庭应急准备金,另一部分可以按比例投资于资金、股票和其他金融市场,这是一个有一定抵御风险能力的家庭,如果你想节省精力,也可以投资一些红利保险,甚至保险,具体的分配比率应该以业主的风险偏好为参照。