湖州保险研究会

月薪4000上班族理财要加强保险保障

2021-10-10 13:27:09

27岁的顾小姐在一家外国公司当秘书,月薪4000元。2008年底,她买了一套公寓,月薪2000元。男友是一名IT程序员,月收入为5000元,双方每年的奖金总额为10000元。月租2000元,其他费用2200元。双方都有社会保障。有2万元现金可用于装修,2008年2月开始投资该基金200元/月,另有2万元指数基金投资。顾小姐和她的男朋友将在今年年底结婚,他们想为自己的个人商业保险和孩子将来的到来积累资金。

静脉调查表

双方在创业初期,都属于消费成长型家庭,家庭缺乏基本的商业保险来补充社会保障的不足。建立家庭储备基金缺乏固定储蓄,这需要资本积累来满足夫妻保险费用和子女教育基金的需要。

(比喻针对具体情况决定解决问题的办法)根据适应症使用药物-一种抗此病的解药。

风险规划:目前,小家庭刚刚成立,两个人都是债务的承担者,男女双方都只有社会保险保障,建议双方定期购买人寿保险和意外伤害保险,保险金额可以贷款金额加未来10年的人寿保险为参照,顾小姐每年购买保险费200000元左右,男友每年的保费约为400元。同时,每人购买200000元的意外伤害和适当的医疗保护意外伤害。两者的总成本约为每年1000元,用于保护家庭财产和支付个人开支。

储蓄积累计划:新房入伙后,每月可以用2000元的租金还清。然而,为了防止家庭意外支出,我们应该为家庭设立日常生活基金,以便紧急使用医疗费用。建议基金支付家庭3个月的日常支出,共计7000元。该基金应投资于定期储蓄和一年以上的存款期,以增加其收入,真正成为家庭资产的基础。

投资计划:由于家庭收入除抵押外,生活费余额超过6000元,首先建议增加固定投资产品和基金的投资金额,一是因为不同的产品特性和收入不同,鸡蛋放在不同的篮子里,一是为了规避风险,二是增加收入。还有一小部分资金可以定期购买银行的短期金融产品,避免因通货膨胀而造成的现金损失,另一种是获得高于当前储蓄的利息收入。此外,可以考虑继续购买指数基金和增加指数基金的份额,因为指数基金的回报率通常接近资本市场的平均回报率。