48岁的陈占田是一位来自上海的商人，他已经在重庆工作了一年。目前，一个高档社区已经租了一栋别墅，月租8000元。在重庆的一年里，陈先生对重庆的环境非常满意，他决定全家搬到重庆去。他18岁的女儿和15岁的儿子将分别上大学和高中。陈先生打算送他的孩子去重庆上学。他的妻子和陈先生在同一年做了十多年的家庭主妇。
目前，陈先生在上海拥有一套价值200万元的房地产。可随时变现的股票基金现值为60万元人民币，重庆资产有8万元存款，还有一辆价值30万元的自用汽车。两对夫妇都有基本的社会保障。目前，陈先生的月收入约为八万元人民币，据估计，迁入重庆后的住房外生活支出约为一万元。年费包括年费四万元人民币，家庭出国旅费五万元人民币，贵校儿童学费五万元。上海房屋的租金可以用来支付剩余的抵押贷款。
陈先生对目前的出租别墅非常满意，打算在一年后租赁合同到期时买下它。与业主初步沟通后，转让价格约为200万元。但是，由于陈先生在子女教育方面付出了很大的努力，所以他子女的教育经费安排在陈先生的理财规划中排在第一位。陈先生是一个比较保守的人，他希望卖掉他在重庆的房产，然后回到上海为退休后的老人提供生活。当时的生活开支不应低于现时的水平。基于以上两点，陈先生不知道购买计划是否可行。
最近，陈先生的一位朋友做了一次大手术，得到保险公司的高额赔偿。在朋友们的劝说下，陈先生对保险有浓厚的兴趣，计划每年花八万元为家人办理综合保险，但不知从何说起。
财务目标
一年后，在重庆购买别墅，目标值为200万元，需要贷款。上海的房子不卖了。
2.在退休前的15年里，计划每年花80，000元在保险上，使整个家庭得到高和全面的风险保护。
股票基金不知道如何处理。
财务诊断
1.风险管理。虽然陈先生的收入很高，但陈先生是家庭收入的唯一来源。假设陈先生在极端情况下发生意外，家庭的经济问题将会恶化。因此，合理的保险安排迫在眉睫。目前，陈先生不仅发现了这个潜在的困扰因素，而且聪明地拿出8.3%的年收入用于保险，这表明陈先生和陈太太仍然有足够的保险意识，财务经理会根据陈先生家庭的具体情况对各种保险作出适当的计划，使费用的保费发挥应有的作用。
2.金融资产管理。金融产品在证券市场的风险更大。为了实现陈先生相对保守的财务目标，陈先生应事先安排一只面值为600000元的股票基金，以防止陈先生的财务目标因证券市场波动所造成的资产缩水而无法实现。在下面的财务计划中，我们也会提到，如果陈先生买了房地产，一段时间内会出现现金流量负值，所以要及早安排600000元的股票基金，才能从容应对。
总之，陈先生的家庭具有较高的风险承受能力，以及较为保守的风险态度，作为一个整体来说，它是一个稳定保守的客户。除了仍以存款形式持有的应急储备金外，建议投资于审慎和保守的金融资产。
理财建议
1.保险规划
保险作为一种风险规避和有效的生活保障工具，是非常重要和必要的。就陈先生的家庭结构而言，陈先生作为家庭的经济支柱，尤其需要加强安全。如果家庭经济的主要来源出现危机，每月的住房贷款、基本生活费用、儿童教育和生活费用将成为一个巨大的负担，因此我们需要提前做好准备。
首先，家庭保险应遵循先成人后生，先由家庭支柱陈先生，再到陈夫人的原则；第二，以各种搭配方式推荐意外保险，优先选择定期人寿保险，坚持先保后投资的原则。至于具体的保费支出，财务策划人建议一般控制在年收入的5%左右，所以陈先生的家庭每年在保费上花八万元比较合适。同时，由于陈先生计划每年花八万元在保费上，所以每年都要支付各种保险。(具体建议见附表)
此外，由于房地产占陈先生家庭总资产的绝对高比例(也有抵押贷款)，有必要为房地产和汽车提供保险，再加上水管爆裂，家用电器是安全的，以防止火灾和水管爆裂等事故。建议每年购买三份利博护理的保险计划，总成本为2040元。
2.资金缺口
在陈先生的孩子们受教育的头八年里，他们需要支付正规教育贷款、住房抵押贷款和旅行费用。通过对整个职业资本流量表的计算，可以预测陈先生的家庭在某些时候的储蓄余额将低于零。从应付日常开支和准备三个月的应急储备的角度来看，陈先生应该选择在第一年的适当时候赎回至少100000元的基金，供第二年使用。
3.居者有其屋规划
陈先生计划在一年内完成这一房产，现在使用资本成本法和现金流法来衡量是租房子还是买房地产，并得出合理的结论。
1)资金成本法：
平均租金成本=年平均按金机会成本=125430元240元125670元
平均购房成本=年平均利息金额首付机会成本=7244元人民币18000元100349元
购买房屋的平均成本；租房的平均成本。
因此，买房是符合成本效益的。
2)现金流量法：
租金净现值=15年租金净现值之和=-1260300
购买净现值=15年租金净现值之和=-150166
购买净现值>租金净现值
同样，买房也是符合成本效益的。
4.金融资产规划。
如前所述，陈先生在第二年面临着短暂的资金缺口，他需要提前赎回100000元的股票基金。在那之后，虽然陈先生变得富有了，但他仍然需要有效地计划剩余的500000元基金和未来将出现的剩余资金。
由于陈先生的家庭收入稳定和陈先生的稳定保守的投资态度，陈先生应该进行稳定的金融投资。根据陈先生的风险属性，结合他的预期收益率和当前金融投资工具的平均收益率，原则上，陈先生可以考虑以投资货币类型、债券基金为主体，以混合配置和资本保值的混合基金为辅助，以及少量评级较高的股票基金。具体投资比例应根据金融市场的发展进行实时调整。