保险业业内人士认为，商业保险作为社会保障的补充，是养老保险的最佳选择。如果有一个形象，例如：社会保障是为了满足个人最基本的生存需要，相当于米饭和面条，是日常必需的；商业保险就像一道小菜，如果你想提高饭菜的质量，自然有必要出现。参加商业养老保险的人，在缴纳一定保险费后，可以从一定年龄领取养老金。这样，尽管退休后收入下降，养老金援助仍然可以维持退休前的生活水平。那么，如何合理选择商业养老保险呢？参加相关保险产品时应考虑哪些因素？
商业养老保险是养老规划的重要环节
“现在，传统的养子防老观念已不能适应社会的需要，我们身边的许多家庭模式是，一对夫妇要供养四位老人和一个孩子，经济负担真的很重，而且空巢家庭越来越多，如果孩子不工作或住在老人身边，很多儿童也没有能力赡养老人。早在1996年，当一位朋友向我推荐商业养老保险时，我很高兴地接受了。”王女士是一位公民，她告诉记者，当时她通过保险公司为自己买了一种人寿保险产品，作为社会保障的补充，现在她是商业养老保险的受益人。保险开始时，她每年向保险公司支付2820元的保险费。根据保险合同，61岁的她开始每月得到600元的退款。由于她已经支付了社会保障，现在不仅有月养老金2300多元，加上保险公司的回报600元，一个月的收入可以达到2900元。
在一次对公民的随机采访中，一些机构的雇员和公司雇员承认，他们的养老保险并不都是根据实际收入支付的。部分企事业单位以当地社会收入为基数，按最低比例支付，即虽然任职时收入水平较好，但退休后的养老金仅为企业的平均水平，远低于工作工资水平。许多受访者表示，他们已经在考虑退休计划，但由于对保险产品缺乏认识，他们仍在门外徘徊。那么，在社会基本养老保险无法保证高质量的退休生活的情况下，我们又能做些什么来给自己一个“安定的药丸”呢？
城市保险专家表示，目前，社会养老保险是企业按一定比例的工资强制扣减，而商业养老保险完全依靠个人保险，这是养老金规划中的一个重要环节。目前，保险市场上的商业养老保险产品种类繁多，有些保险产品的支付期限可能是10年、20年或更长时间，因此，消费者在参加商业养老保险时，不得不量身定做自己的服装。在目前的社会保障状况下，消费者可以根据自己年轻时的经济状况选择购买适当的商业养老保险，为退休后继续享受高质量的生活做好准备。
只有现在，有未来，有保障，只有在供养老年人时才有保障。
对于商业养老保险，许多资深财务策划者倾向于同意，即“只有现在才有未来，有保障可以谈论养老金。”首先要有基本保障，包括社会保障、意外保险、商业医疗补充保险等，然后有一定数额的银行储蓄。由于从现在开始，基本保障被用于处理主要风险，因此养恤金保留给未来的费用。首先，公众应该在保险前确定他们需要投保的保险金额，然后根据这一金额选择合适的保险类型。一般来说，按照国际惯例，商业养老保险提供了25%至40%的养老保险总需求。假设A市民30岁，选择60岁退休，每月生活费用需求为2000元。不包括利息和通货膨胀，至少需要480000元(2000年×12个月×20年)才能活到80岁。因此，一份12元到190000元的商业养老保险比较合适。如果把3%的通胀率计算在内，这个数字将超过200万。