如今，为自己或家人购买保险是家庭最常见的消费之一。保险作为家庭财务管理的重要组成部分，越来越受到人们的重视，但究竟如何为家庭投保呢？首先，为家庭的主要支柱购买保险是人所共知的，但以下重要原则却常常被忽视。
给家庭买保险原则之一：先买意外险、健康险
很多人在碰到代理人说起保险时问：“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。
这就是股利保险首次出现时在中国非常流行的原因。当许多人听说保险也可以作为一种投资时，他们会立即亮起眼睛，扔掉保险最原始的保护功能。到目前为止，仍有许多人热衷于股利保险、关联保险、全民保险，而教育保险和护理保险具有一定的储蓄功能，而对医疗保险和人寿保险、意外保险的关注较少。
生命的三大风险：事故风险、疾病风险和养老金风险，最难预测和控制的是事故和疾病，保险的安全意义在很大程度上体现在这两类保险中。但是很多人觉得，这两种保险的保费往往都没有了，或者回来的很少，不是一种投资，或者是“非常不具成本效益”，所以最重要的保险没有得到足够的重视。
因此，当真正的风险来临时，很多保险“不起作用”，导致一些人对保险的认识越来越被误解，实际上，这是对保险理解的一种误解。
科学的保险计划应从意外事故保险和健康保险入手，以这些最基本的保障开始，然后考虑其他类型的保险，也就是说，如果没有商业保险，一般应按以下顺序购买保险：
意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险
案例1：
萧璋，一名27岁的年轻白领，刚刚工作了三年，在大学主修金融。大学毕业后，他带着一些积蓄在一家银行工作。2004年初，一位进入保险公司做生意的大学生发现萧璋并向萧璋推荐了两种受欢迎的保险产品，一种是健康保险，一种是红利保险。萧璋把重点放在了那种奖金保险上。萧璋的想法很简单：我还年轻，身体很好，股利保险真的很好，所以买一个股利保险而不是健康保险要花四五千元。
2004年夏天，萧璋有一段时间对自己的腹部感到非常不舒服。他去了医院，被告知肾脏上有阴影。医生建议他做肿瘤体检，后来被诊断为肾癌。这对年轻的他和他不富裕的家庭来说是一个巨大的打击！然后他想起了他买过的一份保险，但一交了保险单，他就后悔了：他买的是股息保险，而不是主要的疾病保险。
我们现在谈的是财务管理，财务管理实际上分为三个步骤，第一步是做好风险转移，即保险保障，这是基础。做好保险保障后，做好其他消费安排和投融资管理后，没有保险保障的投资就像空中楼阁，经不起风雨。因此，在选择保险时，首先选择意外保险、健康保险，然后选择教育保险、护理保险、股利保险等风险，是科学的财务管理。
为家庭购买保险的第二个原则是：买房子前一定要买保险，保护你和你的家人！
“我现在要攒钱买房子。买房子和车的时候我会买保险。”这是许多三十多岁没有房子的人对保险代理人说的俗话。类似的评论包括：“我现在没有多余的钱去买保险了。”在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在不紧急，或者保险是富人消费的。
事实上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，没有必要等到你的生活达到小康甚至更好。保险是转移风险的一种很好的手段，在你有了好的生活之后，风险就不会出现了。
如今，住房、汽车、保险已经成为我们新时代生活的“三大组成部分”，其中几种保险是最重要的、科学的财务管理、保险应该在房车前购买的，众所周知，汽车没有保险就不能上路，那么为什么买房前买保险，这是一个熟悉的故事。
案例二
1995年10月2日，洛桑醉酒驾车，撞上停在马路中间的一辆卡车。由于伤势严重，他27岁时就去世了。
洛桑的主人博林回忆道：“事发当晚洛桑和父母共进了一顿非常愉快的晚餐。”当他离开的时候，洛桑把他的手机留给了他的父母。在路上，人们不停地寻呼他，也没有人叫他到路边来。他可能急着开车。另外，演出一回来，他也累了。“
洛桑在北京定居后，他接待了远在西藏的父母，起初他租了一套房子，然后在条件稍好后贷款购买。在事故发生之前，他的贷款只偿还了几年。洛桑出事后，父母失去了心爱的儿子，被迫回家。由于洛桑事件后抵押贷款无法偿还，而且两位老人没有经济来源，银行收回了房子。
解读
这种情况很特殊，洛桑是酒后驾车的，因为醉酒驾车是例外，即使有保险也不会给付。但是洛桑的父亲和母亲的被迫返回给了我们太多的思考。
如果贷款后没有保险来买房子，那是非常不科学和危险的事情。我相信很多新购房者都感受到了压力，买房是一种自由的生活，但买房后的压力却很大。为什么？20年的抵押贷款意味着在这20年里你的工作不能被中断，如果你的工作因事故而中断，而你的收入因疾病而中断，你的压力会更大。没有人能保证20年内你不会生病或发生任何事故。如果有重大的个人事故，如死亡或伤残，收入将永远中断。如果没有其他办法，房子就会被收复，你的家人会受到最严重的伤害。
一般来说，你将偿还多少抵押贷款和多少人寿保险在偿还期内。例如，你的抵押贷款是300000元，那么你需要至少300000元的定期或终身人寿保险，以防止个人风险的贷款偿还期。如果你能同时购买健康保险并做好医疗保健工作，那就更好了。
为家庭购买保险的第三个原则：年轻人应该购买保险，他们购买的是对未来的责任和科学计划！
根据主要城市购买保险的人数，目前购买保险的人数主要为30岁或45岁，他们要么给自己或其家庭成员购买保险。20至30岁的年轻人，包括那些尚未独立的人，以及那些长期没有工作的人，几乎没有保险选择。30岁年龄组的学生人数，包括那些尚未独立的学生，以及长期没有失业的学生。他们通常认为他们年轻，身体健康，不会生病，感到惊讶，远离自己，其他类型的保险，如养老金，远离自己，所以他们不需要保险。
但是现在我们看到主要的疾病越来越年轻。20多年前，当我们听说我们周围的人都有癌症时，我们会惊讶地听到一个2岁的孩子患了恶性肿瘤。目前，空气污染、食品污染、环境污染、学生压力等诸多原因已成为导致重大疾病年轻化的原因。有毒的韭菜、含砷的黑鸡、食用避孕药的鱼、有毒的火腿、有毒的泡菜等使我们无法预防。在一所儿童医院里，几乎满是白血病、恶性肿瘤等小病人的主要疾病，大学生患大病的消息也经常出现在各大媒体上。
在这样的环境下，我们在预防、保健的基础上，也做好了预防计划，你不希望有一天，所有的天空都是蓝色的，所有的食物都是安全的，生活中没有压力，你必须做的准备之一就是万一大病，医疗费从哪里来？
案例三
2004年10月17日，北京交通大学学生刘洪滨在2004年首都大学马拉松挑战赛中突然去世。在事发后的赔偿问题上，学校提供的赔偿条件是“赔偿四万元，其中还包括刘洪滨的十名家属在京期间的全部费用，扣除这些费用，可能只剩下一万多元。”但刘父首先拒绝同意这一条件，刘父说：“我们是农民，家庭条件不好，抚养孩子不容易送他上大学，家里将来要靠孩子赡养，现在孩子走了，我们未来的日子里，包括养老金在内的其他方面谁来弥补呢？”
案例故事四
2004年9月，在中国农业大学举办的首届世界大学生橄榄球锦标赛上，人们的身体素质一直很好。当它回到石家庄的其他家庭时，只有在河北省第二人民医院的检查中才发现急性粒细胞白血病，即所谓的“血癌”。
主治医师告诉牛健的父母，目前治疗白血病最有效的方法是造血干细胞移植。医生在牛健的母亲身上检测到了与牛健基因5×6的重合点，可以进行造血干细胞移植，应尽快进行手术。牛健的体型很大，最保守的估计是50多万元。对于父母是普通工人的牛健来说，这笔钱是天文数字。只能依靠队友，学生和老师都伸出了手，虽然他已经筹到5万元，但手术需要500000元仍是一滴水滴。
解读
也许是因为家庭经济状况不好，也许是因为保险意识不够，很多年轻人不买保险。但通过这两个现实案例，每个年轻人都能认识到什么是保险。风险总是那么无情。但是，如果在风险到来时考虑保险为时已晚，那么保险是一项科学的计划，是事先计划好的。
作为年轻人或其父母，应尽快建立这种风险意识。总之，年轻人购买保险有几个理由。
1.意外。在第三起案件中，刘洪滨的父亲提出了这个非常残酷的问题。他只有一个儿子。现在儿子出了事故。谁来照顾他们的晚年？父母非常努力地抚养他们的孩子，以至于每个孩子都有责任赡养他或她的父母。
二。疾病。如上文案例4所示，重大疾病保险可在关键时刻解决重大医疗费用的风险。
3.科学规划。可以预见，没有保险就很难搬迁。因此，如果你想在将来投保，如果经济条件允许的话，你最好现在就投保(包括有收入和没有收入的年轻人)。因为随着年龄的增长和保费的增加，年轻时购买保险更符合成本效益。