保险和财务管理这一通过保险来规划家庭财务的概念正被越来越多的人所认可和接受。然而，保险专家建议，在真正购买和选择保险产品时，最好遵循一些原则和“诀窍”。
(1)货物注意这三个家庭的详细情况。
虽然保险公司的条款和费率是经中国保监会批准或备案的，但两者的比较是不同的。例如，领取养老金的，有的是每月领取，有的是固定金额；重大疾病的医疗保险，有的包括几十种重大疾病，有的只有几种，这些细节必须根据具体情况清楚地阅读、询问和选择保险产品。同时，对不同公司同类保险产品中的保险条款进行比较，重点关注保险责任、责任免责等关键条款。
(二)不仅要了解销售保险的种类，还要亲自研究保险的条款和条件。
保险是不可克服的。对于保单持有人，首先要研究合同条款中的保险责任和免责，为了明确这些保单可以提供何种保护，然后与他们自己的保险需求进行比较，我们应该注意个人销售人员的夸张和误导性。无根据的承诺或解释不受法律保护。
(3)大病保险应是每个家庭健康保险的首选，并应根据个人情况进行匹配。
总的原则是，每年的医疗保险费低于年收入的12%，在没有社会保健的情况下可以适当地增加。理想的保险类型是：如果有社会医疗保障，我们选择大病保险住院补贴保险；如果没有社会医疗保障，我们选择大病保险住院费用保险。
(4)应尽可能支付保险费，而不是批量支付。
到期是指每年按照10年期、20年期等支付一定的保费，一次性付款是指一次性支付。专家建议，在投保大病保险等健康保险时，应尽量选择长期支付的支付方式。第一，支付期较长，虽然总金额可能稍多，但每次付款较少，不会给家庭带来太多负担；第二，很多保险公司规定，如果大病保险在付款期间(观察期后)发生，则由付款之日起，保险合约将继续有效。也就是说，如果被保险人在支付的第二年选择了10年支付方式，实际保费仅为1/5；如果选择20年支付方式，则只支付保险费的1/10。
(5)灵活使用政策借款职能
有些保险公司因临时使用资金而不得不退还保险费，损失了相当高的手续费。其实，很多保险产品都是附在保单上的借贷功能，即质押保单，根据当时保险单现金价值的70%，将80%的贷款交给保险公司。这不仅可以解决紧急需要，而且可以避免在退出保险时不必要的损失。