class=“fn-清除”>本文从微信官方账户开始:更多的钱。这篇文章的内容属于作者个人的观点,并不代表网站的立场。投资者按此操作,请承担风险。
在投资品种上,多多比较钟情基金投资,也经常向大家推荐买基金。无他,纯粹因为这种投资方式比较稳妥,很合适没有时间看盘的上班族。 而关于基金配置,首先我们要明确四个维度,这是基金投资的基础,如图 股神巴菲特认为,在投资上不亏才是首要的,切忌本末倒置。所以今天要讲的这四个维度会形成一种均衡的作用,让大家的基金投资更加稳妥与靠谱。 敲黑板,大家做好笔记哦: 1.不同市场环境的配置 投资要跟着大势走,这是永远都不会错的。 在基金配置上,策略应该有主观能动性,说人话就是: 我们要根据不同的市场环境作出相应的调整,包括投资品种、投入的资金比例和预期收益。 比如从去年开始,债市萎靡,今年就要适当地减少这部分的投资比例; 去年各家媒体、自媒体都早已预言2017的国际黑天鹅事件,当时入手黄金ETF,年后也会赚不少; ,后续也出了一些海外投资通道收窄的消息,当其时可以提前布局好QDII一类的基金; …… 好了,不说太多的“假如”了,多多的意思是大家要有一定的市场敏感度,看准投资的风向,然后适时入手或适当回避,跟着大势做调整准没错。 如何培养市场敏感度?可以从每天阅读财经新闻开始,具体的资料来源,可以参考这篇文章《吐血整理!2017年理财就靠它们了》 2、不同投资风格的配置 这是很具个性化的一点。 一般在注册开户的时候都会要求用户做一个投资风格测试,比如银行、券商,甚至第三方基金销售平台 各平台在设置风险测试的时候是有助于投资者把关投资产品的,如果投资品种超出测试范围的时候,会收到平台的温馨提醒。要不要投资是个人选择,但平台的提醒可以帮助你进一步了解产品的风险程度。 在明确自己的投资风格后,就可以有针对性地对不同产品做出资金比例的分配。 举个栗子: 如果你是保守型投资者,应该把基金配置的大比例放在保本型的固收类产品上,比如货币基金、债券基金,少量定投配置指数型基金等; 如果你是稳健型投资者,可以更多地选择定投指数型基金、混合基金、量化基金等; 如果你是进取型投资者,股票型基金、指数基金、QDII、ETF等都是不错的选择; …… 每个人的投资风格不同,具体情况具体分析,要谨记的是切忌把鸡蛋放在同一个篮子里,避免一荣俱荣一败俱败,这也就是接下来要讲的第三点: 3、不同品种的配置 在选择不同类型基金的时候,我们要了解各类型基金的风险、收益和流动性,根据这三点,我们可以大致地把各类型基金分到三个不同的钱包上,如图 多多简单说一下各类型基金的主要特点: 货币基金:不保本,但基本不会亏损,收益率在4%左右,流动性强,有的可以随存随取,而且起步门槛超低,好比银行活期; 债券基金:指的是80%以上的基金资产投资于债券的基金,也有小部分投资于股票,收益相对稳定; 保本基金:其实这在年初已经要求改名为“ 避险策略基金”,虽然打破了刚性兑付预期,不过也能从中挑选出可以“避险”的产品; 股票基金:指的是80%以上的基金资产投资于股票的基金; 混合基金:是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金; 指数基金:是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的基金,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。其优点是费率、收益稳定、对基金经理的依赖小; QDII基金:简单来说就是把钱交给基金公司,由基金公司帮你投资到海外市场,门槛不高,一般1000元起; ETF基金:交易型开放式指数基金,是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金; …… 基金的种类很多,上文说过,投资不同的基金品种,要根据自己的投资风格还有市场环境来决定投资的比例,制定合适的投资策略,这就是第四点: 4、不同投资策略的配置 港真,制定投资策略是大事,理应放在这四者的头位。 然而,对于普通投资者来说,多多认为前三点是大家比较容易把握的,也就是对市场、对自己和对基金类型的了解,不难,只要花点时间一般人都能做到。 而在投资策略这块,难度就大了。它糅合了前三点的信息: 既要灵活地根据市场变动适时调整策略,又要根据个人风险承受能力作出不同方案,在确定基金品种比例后还要挑选优质的产品…… 目前市场上有4000多只基金,比股票还多,多多在制作投资策略方面有时候也会处于被动之中,所以我看好近年来兴起的智能投顾和蛋卷基金的策略组合。 说到蛋卷基金,它是由雪球出品的基金交易平台。而雪球是国内数一数二的财经网站,云集了不少投资高手,多多说钱早前有幸已经入驻。 与天天基金网、好买基金网等相比,蛋卷基金最大的特点是为投资者设置了不同的策略组合,大家可以根据自己的投资风格和风险承受能力去选择。 比如喜欢稳健的朋友可以选择蛋卷安睡全天候(海外)资产配置组合。该组合的主要投资对象是债券、股票、黄金、油气等QDII基金(QDII是今年来收益最高的基金),基金经理会从安全性与收益上做出比较理想的资金配置比例 都说股票和债券是一个跷跷板关系,所以构建股债组合从很大程度上可以规避风险,攻防两不误。 对于上班族而言,蛋卷安睡全天候(海外)资产配置组合可以帮助投资者合理地配置海外资产,同时还能获取比较理想的收益。从过去10年的回测数据来看,蛋卷基金的这一组合的年化收益能达到8%。 (基金历史业绩不预示其未来表现,市场有风险,投资需谨慎) 像这类型比较稳健的策略组合,可以免去了我们自己挑选基金、设置组合的麻烦,很合适基金小白和比较忙碌的上班族。