工伤事故处理。class="FN-CLEAR"
第一，客户情况。
李先生27岁，毕业三年，税后收入7000元。公司在购买住房公积金时没有选择或保险。女朋友毕业两年，现在收入税5000元/月，住房公积金每月460元。目前，银行存款40,000元，月支出3500元，租金1200元，交通费用500元/月，其他支出近2000元/月。就投资而言，除2008年7月以来已计划投资1500元的两个部分股权基金外，没有其他投资。
二.财务情况分析。
1.现金流分析：两人年收入为：李先生8.4万元，女友每月4675元(扣除325元个人所得税)×12=56100元，共140100元；年支出72，000元，年租金14，400元，基金投资18，000元，年度盈余35700元，女友住房储备基金5，520元。
二。资产分析：目前，只有银行存款4万元，固定投资基金在过去一年达到25000元左右，尚未达到家庭积累。资产结构趋于保守。
第三，财务目标
李先生和他的女朋友计划在两年内买房子，结婚，所以我们需要做计划的投资理财目标。想买东莞市城区的房子，应该买什么样的房子，所以不要给他们的生活带来太大的压力？基金投资是否需要增加投资，还是选择另一种投资模式？
四.财务咨询
建议1：尽快分配长期保险并建立风险屏障
李先生和他的女朋友很年轻，没有工作过很长时间，所以他们没有太多的积蓄。目前，有2人拥有银行存款40,000元，市值约25000元的固定投资基金，两年内预计有住房公积金11040元(5520,2)元。
但他们都没有社会保障或商业保险，如果他们想建立家庭风险屏障，建议他们尽快分配保险。根据他们买房的目标，李灿先生考虑购买300000份长期人寿保险、100000份长期大病保险和400000份意外事故保险，保费总额约为2000元。
他的女朋友应该投保医疗保险，保险费大约4000元，比如中国人寿的康宁定期住院和意外伤害医疗保险，或者新城的“庄英”凤英人寿保险。这两个人每年的保险费大约是6000元。
建议2：负担得起的二手房
李嘉诚目前的资产结构比较保守：两年后储蓄40，71400(3.57×2)-12000(溢价)=99400元，现值25000元，2年内FV(24，10，25，000)=70000元，住房公积金11040元。总资产约180000元。
规划师建议,现有存款的一部分应作为紧急储备金,剩余的30000美元和年盈余可用于投资和购买资金,每月增加4000美元。目前已投资的基金价值25000美元，预计两年内达到FV（55,000,10,000）=$173790；两年后，家庭资产总值：21400（储备金）173790（投资收益）11040（公积金）12000（保险金）=194230元，比原保守投资多10000元。
考虑到他必须支付30%的首付一套房子，以及结婚和装修的费用，李先生可能会考虑先买一套买得起的二手房。目前，东莞二手房市场价值约300000元，首付9万元(11000元公积金可作为首付)，其余210000套商品房按揭每月约1285元，扣除住房公积金缴款后，每月仅需825元。租金是用来给房子留375元的，这样就没有压力了，剩下的积蓄就用在简单的装饰和婚姻上了。
建议3：如果你婚后继续在基金上投资三年，你就可以步入一个富裕的社会。
结婚后，我们应该打开收入和削减开支，减少不必要的开支。首先，我们应留出大约10,000元的生活费，用于三个月的生活费，可以用于购买货币市场基金或在银行停留三个月，同时考虑到流动性和盈利能力，并安全地存放紧急的家庭储备资金。每日消费可以用信用卡支付，合理使用信用卡50天免息还贷限额，提高流动性。
(二)继续投资平衡基金和部分股票基金，以进取的方式投资和管理资金，正是因为年轻风险具有较强的承担风险的能力，才应选择回报率高、风险大的投资产品。“基金固定投资”是一种方便的投融资方式。同时，双方都会忙于工作，所以考虑一下这一更节省时间和节省劳动力的投资和理财方式，使家庭资产以更快的速度增长。婚后三年，这笔投资将继续固定在每月4000元。如果平均年收入为10%，三年后投资收入可达167000元，为养老、生育、购车等进一步的计划生育做准备。