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客户简介
王单白领通过全职和兼职工作赚了很多钱。年收入近30万元。
目前，王女士每年储蓄超过一半，净资产为730万美元。目前，有社会保险和10万美元的意外开支和10万美元的风险。
友邦保险财务经理表示，如果王女士在财务规划方面做得好，她就能尽快实现金融自由的梦想。当然，投资必须伴随着风险，在做好现金流规划工作的同时，我们应该把重点放在购房、保险、养老安排等方面。首先，分析王女士的资产状况指标：
就上述分析而言，王女士目前资产配置的优势在于现金流量丰富，每年可节省约154800元，而她的家庭财产主要是通过工资收入积累的。王女士的主要问题是资产结构不合理，生息资产过于单一，严重制约了资产配置组合的资产增值速度。同时，个人风险保护不足，安全安排需要加强。
理财目标
1.三年后，购买100平方米的房屋，约占20%定金的500000，大约需要100000元；
二。解决40岁后房贷还款问题；
3、解决父母“养老保障”问题；
4.在55岁退休时，准备适当的养恤金。
资产分配建议
根据王女士目前的财务状况和财务目标，现提出以下资产分配建议：
根据王女士目前的财务状况，12万元的银行存款可以解决首付问题。考虑到三年后的房地产市场，当前的证券和流动性应该主要利用，银行金融产品可以有选择地使用，定期存款和债券要积累起来。同时，要更加关注近三年来当地房地产市场的形势，及时把握房地产市场。
对于40岁后广州抵押财产的安排，使用或转让手的租金是另一种选择，建议该决定不应结合公司的收入情况和当时的价格情况作出决定。
据王女士说，她的父母已经接近退休年龄，而且在事故和医疗方面都有很高的风险，这两者都需要做好准备。但是，由于父母年龄过大，不能购买医疗或大病保险，费率不合适，父母的医疗费用主要是通过王女士的经济援助实现的，但事故保险可以在社会保障的基础上补充，以减少事故造成的损失。
王女士直到很多年后才退休，而且还有一些时间来进行长期规划。只有在投资品种和投资时机上做出正确的选择，才能实现这一目标。王女士可以结合自己的风险承担情况，按一定比例投资于股票基金、平衡基金和债券基金，同时护理保险、年度黄金保险也是一个很好的补充和选择。这样，并根据市场情况，调整投资组合，可以有效地帮助王女士分散风险，提高回报。
考虑到王女士单身，父母的赡养责任并不大，结合目前大病的平均医疗费用，保证金额不足，建议加大对重大疾病的保障20万元，同时为保证责任的安全和责任，可同时增加普通人寿保险50万元。每年的保险费大约是3万元。