很多人非常关心如何投资和管理资金。目前，市场已进入降息渠道，股票市场投资纷纷回落，存在着高利率的财务管理，并担心资金的安全。我们到底该怎么计划？世纪人寿山东分公司总部财务专家李美霞提出了自己的看法。
问:李经理,您好!作为金融领域的行家里手,您对投资理财怎么看?
李:理财应该体现在个性化上,每个人对生活质量的要求不一样,对于在子女教育、退休养老等方面的投入也不一样。在家庭理财中,我们既要考虑如何更好,也要考虑如何不至于更坏,这既是理财的基本逻辑,也是人生的根本智慧,但大多数人往往热衷于“考虑如何更好”,却下意识的回避“考虑如何不至于更坏”。
所以建议在资金的分流上建立并管理好四个账户:现金账户、杠杆账户、保证收益账户与投资账户,从而进行合理的资产配置,最终实现分散风险、获得收益的理想人生。简单来讲,现金账户是用于解决家庭应急现金需求,杠杆账户是用于转移意外与身体健康风险,保证收益账户是用于养老金安排与财富传承,投资账户是用于获得较高收益,当然也要相应承担较高的风险。
问:1月18日是百年人寿山东分公司成立四周年的司庆日。成立四年来,百年人寿是如何服务客户的?
李:百年人寿企业文化的核心就是“悦客户以服务”,“您的小事,我的大事”。百年人寿山东分公司服务创新,力求长效化、常态化,特推出了“芝麻先生”微信公众服务平台,大家可以通过公众号查询搜索关注。“芝麻先生”也已成为公司联系大众的纽带,成为公司能够实时、长效为客户提供优质服务的保障。
百年人寿自成立以来,始终坚持“创新百年关爱永恒”的品牌主张,企业实力显着提升,其出色的表现引发行业内外广泛关注。百年人寿山东分公司司庆感恩回馈,隆重推出“百年富贵尊享终身年金保险(分红型)”(简称“富贵尊享”)理财产品。该产品作为百年人寿2015年推出的第一款理财型产品,为广大客户提供了更多样化的保险服务,是大家规避家庭财务风险,保障家庭幸福的良好选择。
问:百年人寿应时推出的新产品“富贵尊享”有哪些独特优势?
李:相对于市场上其他产品,该产品具有极具特色的“一线两段三拿钱”的保险理财产品特征,即“一条与生命等长的生存金领取线”,“退休前领取生存金直至祝寿金返还,退休后领取养老补充至终身”,“一拿生存金,二拿祝寿金,三拿终了红利金”。
从资金安全性来讲,“富贵尊享”能够保证客户的所交保费在任何情况下都有增无减。在保障资金安全的基础上,“富贵尊享”通过增额分红和万能金账户“双轮驱动”的方式,为客户提供更高的投资收益。
这款产品深入契合了客户对于资产安全性、流动性、收益性等多方面需求,旨在帮助中产家庭和成功人士合理规划财富人生之路,有效解决客户退休后的养老问题,也是财富传承的最佳选择。
保险理财师指出，在家庭理财的一揽子组合中，保险应当是基础，应当是优先考虑的对象，这是因为保险是一种风险管理工具，可防范不确定性的发生对家庭带来财务冲击，保险就是应对无法预料事态发生所做的事前准备，是我们家庭生活更加健康和稳固、确保家庭长期可持续发展的一项重要保证。