class="FN-CLEAR"
我们可以把计划生育比作金字塔,风险越小,金融产品的安全性越高,如银行存款、人寿保险等,整个财务计划所占的比例应该越高,位于三角形底部,底部越大,金字塔越稳定;股票、基金等风险越大、盈利潜力越大的产品,整个财务计划在三角形顶部所占的比例就越小。
由此可见,全面、充分的风险防范是第一步,在全面保障下,家庭财务管理不会被突如其来的风险所吞噬。
理财建议
别忘了保护投资回报
在如此动荡的投资环境下,如何为人们融资?根据发达国家的经验,居民通常购买人寿保险年收入的15%至20%。首先,在保险保障方面,要检查家庭收入的主要来源的担保是否足够。保险是保证和长期财务管理的工具.消费者必须从担保开始,只有少量的资金才能将风险转移给保险公司,然后才能获得投资回报。基本担保线必须是国内贷款总额加上5至10年的生活费用。
二是医疗、重病的保护,更不可缺少。生活中最困难的事情是花所有未来的养老金,甚至把孩子的教育费用花在严重的疾病医疗上,不仅花费他们的储蓄,而且还因为严重的疾病无法继续工作而失去他们的收入。这些担保金额需要每年审查一次,并根据收入增加而增加。
财务管理目标应着眼于未来
亚洲首富李嘉诚曾说过,财务管理是对长期稳定回报的追求。这与投资毫无区别,更多的是投机。
我们可以把家里的钱分成三部分来计划。第一部分是现在要用的钱。这些钱基本上是我们日常生活中的一些开支,包括食物、衣服和其他费用。这部分钱只需去银行开卡,如有需要,不需要高回报。
第二部分是投资资金。无论是房地产、股票、基金还是黄金,当前的市场投资手段和工具都令人眼花缭乱。但别忘了,高回报背后是高风险。用于投资的资金只能作为家庭收入的一部分,不超过30%。
第三部分是生命中最重要的金钱。根据中国人民银行关于为城乡居民储蓄的调查,儿童教育费用排在第一位,老年人排在第二位。子女教育和未来养老是当前中国人民最关心的两个问题。孩子将来能接受什么样的教育,退休后的生活质量如何,是家庭投资和财务管理的最终目标。
股利投资与金字塔座建设中的保险
从投资回报的角度看,人寿保险永远不是最高或最有效的投资工具,甚至有人认为存款比财政红利政策更强。然而,两者的基准完全不同。在某一时间点,固定利率确实较高,但如果你连续观察一段时间,情况不一定是这样,因为定期存款只能保证1至5年的利率,但人寿保险的预定利率和复利升值的利率在他们的余生中是有保证的。
以俊龙人寿保险10月份推出的“君龙人寿保险”(股利型)为例,以“复利”工具为例,首先推广保费保险的类型,使投资者的资产继续增值,财务管理得到保障。
综上所述,为了巩固家庭金融金字塔的基础,投资股利保险,享受长期复利效应,家庭金融金字塔可以保持稳定。