类=“FN-清除”
如今，越来越多的年轻人成为社会的中流砥柱，他们的每一项投资和财务管理都会影响到家庭的支出和收入。由于80后和90后是大多数，他们会以特定的个性来投资和管理他们的财务，以增加他们的财富，但这其中哪一件是他们最不应该做的呢？
让我们看看一个案子。八十岁以后，吴小姐刚刚建立了一个同龄的家庭。吴小姐属于普通白领.庄先生是她的丈夫，经营着这家公司。她有很好的收入，她的丈夫是上海本地人，社会福利是有保障的。这对夫妇最初计划在两年内生下一个孩子，并想要换一套面积约200平方米的房子，最好是一个更好的小学区。然后我希望买一辆15万元左右的车。510年后，如果条件允许的话，这位妇女想为她在上海的父母买一套小房子，并卖掉这座老房子的20万元，这座老房子将与她的身边相连。此外，吴小姐亦计划准备退休金，以纾缓她的忧虑。
所以，夫妻俩的收入仍然不错，展望未来，如果丈夫公司经营顺利，就会有理想的收入和发展空间。那么，对于如此幸福的80后夫妇来说，有什么需要禁止的呢？
别贪心。
上海学区的平均房价按地理位置等因素从15000元到45000元不等。如果中等水平为25000元/平方米，200平方米至少为500万元，按50%的首付比率计算，第二套至少为250万元定金。另外，税费等费用需要缴纳150000元左右。简单的装修新房至少要350000元，所以购买新房至少需要一次性支出300万元。资金来源主要来自出售240万元旧房。旧房销售需缴纳印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等税费约8万元。在此之后，还需要增加680000元来支付新的住房支出，这就需要动用全部600000定期存款和部分余额资金。如果双方都使用了30年的公积金贷款，他们还需要每月偿还近1万元，这可能会使家庭陷入收支困难的境地。
因此，对于一个处于成长初期的吴小姐这样的家庭来说，贪婪而急切的择房方式是不合适的。这不仅会增加夫妻生活的压力，成为“家庭奴隶”，还会通过增加固定资产比例来加剧资产结构，使资产的流动性和盈利性更差。事实上，只要合理地安排房间的布局，即使将来有小孩，三口之家住在现在的房子也是很舒服的。此外，由于夫妇还需要留出资金为子女的未来做准备，因此建议夫妇推迟购买房子。
如何配置
首先，一般情况下，家庭只需保留三至六个月的支出水平的储备，其余的钱就可以充分管理，达到最大的效益。在过去的两年里，有人建议这对夫妇保留大约2万元的储备。两年后，吴小姐进入妊娠喂养阶段，可扩大到4万元。
第二，一般来说，成年家庭(30岁，35岁)的风险接受能力较高，金融资产的盈利能力也更加迫切。比较合理的金融资产比率是货币：债券：股票=1：3≤6。建议吴小姐将家庭金融资产的10%存入定期存款，30%用于债券基金，60%用于股票或股票基金。我们建议吴小姐根据市场变化，主动管理自己的金融资产。例如，在最近的市场动荡中，你可以关注基金经理债券投资的经验，债券市场区间更能把握债券基金。当股市经过短期整理后长期好转时，我们建议吴小姐可以投资于具有一定弹性和良好增长的股票基金，作为中长期投资。
此外，对于80后投资者来说，良好的固定投资习惯非常重要，是积累财富的重要途径。它具有定期投资和积累的特点，不考虑投资时间的方便性、投资的平均性、风险分散的安全性和复合利率效应以及长期可观的盈利能力。建议吴小姐的家人拿出一定比例的余款进行固定投资(可投资于混合基金或增长良好的股票基金)，以获得良好的回报。如果每月投资3000元，按9%的年化回报率计算，家庭可在三年半内购买150000元的汽车。