类=“FN-清除”
这位年轻的父亲将在30岁之前生下他的第二个孩子。他说，朋友们戏弄他是赢家。小金直言不讳地说：“这是人生的赢家，只是在生活的压力下挣扎，劳累而快乐。”
从小金每月的收支报表来看，他是家里唯一的养家糊口的人，妻子重返职场的计划由于生了第二个孩子而被无限期搁置。在私营部门作为销售小额黄金，月税后收入19000元，不仅要考虑家庭的基本支出，还要承担住房和汽车维修费，扣除上述费用，家庭的月结余仅为1800元。
不久，新成员的加入必然会增加家庭开支，每月只剩下1800元的余额显然无法支付新生儿的全部费用。不仅如此，除了日常开支外，小金家庭的住房面积太小，无法解决。
房间变化压力
起初，在父母的帮助下，小金借了600000元买了一套一房一厅的婚房。当第一个孩子出生时，他和他的妻子计算出，孩子在至少四五年后才需要自己的独立空间，并且不迫切需要改善家庭的生活条件。然而，既然第二个孩子要来了，小金心里充满了焦虑：“两个孩子，那是不是迟早要换一套三房一厅？”多么痛苦的洞察力。“
根据他们家庭的实际情况，换一套三室一厅是有点超出能力范围的，但换一套两室一厅是可行的。目前，小金的市值为210万元，同一地区600000元左右的价差可由一套两房一厅代替，考虑到简单装修的成本，更衣室的总成本至少为700000元。这几乎是金和他妻子所有的积蓄，因为他的家人只买了三年的房子，再加上避税，小金计划给自己一个两年的替代缓冲期。届时，随着旧的新贷款，他们的家庭将能够有一个宽敞的新家，同时也缓解了小金的经济压力。
收入压力
有了孩子后，家庭日常开支猛增，小金只能用年终奖金来做一些财政投资。500000元的存款被用来购买理财产品，包括银行、信托和P2P，而另外100000元，小金三年前购买了5年期债券。谈到这笔投资，他感到遗憾，这不仅是因为国债流动性差，还因为收益率低于理财产品的收益率，而且当国债到期时，他不得不转向其他项目。上述投资每年可为家庭带来额外的25000元。唯一打破哈伯德的是证券投资，最初的小额投资为100000元，三年后缩水至7万元，除了最近保持基本头寸外，他主要是打新股。
过去，抚养孩子的收入和支出压力较小，投资盈余更是锦上添花。随着第二个孩子的出生和月收入的紧张，金不得不挖掘他投资于金钱的潜力，帮助他的家庭为他的第二个孩子支付费用，并完成了一个为期两年的升级计划。
在财务规划中应使用“稳定”一词。
在这种情况下，小金所承受的压力，很有必要在他享受新生活的喜悦时，理清自己的经济状况。
定期支付基金以纾缓开支压力
保守地说，据保守估计，在孩子三岁上幼儿园之前，每月的费用至少是4000元，包括尿尿、奶粉、衣服、玩具等费用，大儿子还很小。即使母亲全职在家照顾她的孩子，她也需要雇佣每小时一次的阿姨来照顾她。
因此，小金首先需要解决的是每月现金流入的压力。小金月结余只有1800元，二宝出生后需要增加每月支出4000元，其中存在现金流量缺口。即使你家里还有一部分积蓄，你也不能从山里吃东西。
解决方案是将现有的财富管理产品转化为定期支付资金，其最大的特点是定期为投资者提供稳定的现金流。以债券型定期支付基金为例，按月支付，年支付率为6%。好吧，50万元的投资每月可以将2500元现金流入小金，余额基本上可以满足募集二宝的资金需求。
此外，定期支付基金的年付款比率和回报率并不相同。支付的部分可以是投资收益，也可以是投资者的本金，其主要功能是为投资者带来持续稳定的现金流入。
帮爸爸撑伞
父亲是这个准四重家庭的“关键先生”，他的收入是家庭收入的主要来源，两个年幼的孩子，一个全职妻子，小金的压力可想而知。在金融梳理中，必须为父亲撑起一把足够坚固的雨伞。
第一，家庭储备基金的保障。在单收入家庭，津贴应足以支付至少六个月的基本生活费用，即大约130000元，以防止失业影响日常生活的风险。这部分资金可以选择流动性更强的产品，如各种网络理财产品和银行推出的现金管理工具。
二是为爸爸小金投保人寿保险和医疗保险。人寿保险的保险金额可按“年收入和责任的5倍”公式确定。保险金额约为200万元，将100万元意外保险与100万元正规人寿保险相结合，可加强保障，节省保费支出。
特别是，虽然有太多的地方可以为这个家庭花钱，但单一收入家庭的风险特征远高于双薪家庭，不能节省对保险的投资。
仔细考虑房间变更计划
小金也主要关心的是换房、一室、一厅难以满足四户家庭的生活需要。然而，随着小金目前的收入水平，渴望换房将给家庭金融带来巨大的隐患。
我们可以计算一下：小金将出售现有财产210万元，偿还银行贷款600000元，你可以得到150万元资金，再加上两年后国债到期100000元，这两年累计新增存款100000元，总资金170万元。
小金装修预算是100000元，但这个预算和实际成本相差很大，简单装修的成本至少应该达到200000元，然后考虑销售、购买税、佣金等，至少5万元。
因此，小额资金可用于支付首付145万元人民币，其余125万元申请银行贷款，月还款金额约8400元，比换房前的每月还款增加4300元。
更衣室后，小金一家的月支出将达到25500元，达到每年306000元，与小金308000元的年收入基本一致。此外，家庭资产主要是500000元的正规支付基金，130000元的需求产品和部分股票。
可以预见，如果我们仓促更换住房，未来家庭的生活水平将受到很大影响，儿童教育计划将成为一个新的问题。
因此，建议小金的工作重点是进一步增加工作场所的收入，妻子也可以考虑重新进入工作场所，并在2岁后增加家庭收入。房屋改造计划应该暂时停止。短期内，通过换租的方式出租你所居住的房子，并租一套新的两间房一厅，以满足生活需求。虽然每年会增加约3万元的租金，但不会影响家庭的经济损失。