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从个人需要的角度看，退休人员对生活的主要诉求在于“稳定”，这不仅希望个人安全得到保障，而且追求家庭资产能够维持和增值。拥有北美和中国精算师双重身份的阳光人寿副总裁兼首席精算师陈冰最近就养老金规划提出了自己的专业观点。他说，从个人需要的角度来看，退休人员生活的主要吸引力在于“稳定”，希望他们的人身安全得到保障，同时追求家庭资产的保值增值。从目前国内金融市场来看，可以同时满足退休人员的需求，保险产品理应得到。
保险产品的基本功能是确保为客户提供医疗、事故、养老金等风险保护。二是具有资产保值和投资增值的财务功能。它也是一种简单、快捷、自由、灵活的金融手段。客户可以通过购买保险产品完成报废财务管理。首先，保险公司拥有专业的投资团队，负责客户资金的合理有效配置；其次，退休保险产品能够满足客户安全和财务管理、储蓄和投资融资的需要，客户可以灵活地在风险保护、货币市场和资本市场账户之间分配保费，并可自由灵活地管理资产。
那么，什么样的保险才是退休融资的最佳选择呢？陈冰给出的专业建议：在构建全面的个人安全的基础上，完善金融保障体系。根据个人需要，选择个人保险的客户更适合于传统的保险，如双重保险、年金保险、股利保险等。该保险产品为被保险人提供基本人寿保险保障，如人寿保险、老年人寿保险、疾病、死亡、残疾等。其资产的使用是以安全为基础的，在享受最低保障收入的前提下，发挥了兼顾保护和复利的功能。在传统的人寿保险政策下，即使投资收益低于预定利率，保险公司仍要履行支付义务，资产的使用风险完全由保险公司承担。
偏好资本保护的客户更适合选择创新保险，如投资环节保险、全民保险等。除了为退休客户提供生命保障外，它还允许客户直接参与保险公司管理的投资活动，将保险单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。其最大特点是保费和保险金额可以灵活调整，保费支付和投资金额可以根据需要灵活调整。