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财务管理不仅要简单地购买一两种产品,还要根据家庭的财务状况和财务目标确定合理的资产比例,然后选择配套的投资产品。每个家庭的情况也不同,其风险承受能力也略有不同,因此其经济需求的水平和顺序也不同。那么,家庭更喜欢健全的财务管理,如何优化资产配置?

投资者投资理财产品的第一步是判断自己的风险承受能力。从投资者的投资类型来看,可大致分为五种类型,即谨慎型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、进取型投资者和激进型投资者。谨慎的投资者本能地抵制风险,在保护本金不受损失的前提下追求稳定的回报。稳健投资者的风险能力有限。希望在保证本金安全的基础上,投资能带来增值收益,获得一定的回报。平衡投资者渴望获得更高的投资回报,不愿意承担更大的风险。他们更倾向于选择一种回报增长缓慢且稳定的财务管理方式。有创业精神的投资者注重投资的长期增值,敢于冒险,却会留下自己的未来。激进的投资者高度追求基金的升值,并且经常将他们的大部分资金投资于风险更高的品种。

因此,投资者在金融市场中,首先要判断自己的风险承受能力,哪种类型的投资者。然后,根据家庭的实际情况确定相应的资产配置方案。下面是一个家庭的案例研究。

李先生,34岁,职业经理。李太太,29岁,是一名专业会计师。女儿,2岁。目前,李先生和李太太的月收入余额中都有定期存款。除了基本保障外,这对夫妇不购买任何商业保险。我打算在不久的将来借钱买一栋商业住宅。就风险偏好而言,两者都是稳健的投资者。

金融分析师认为,李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资比例过低,资产流动性差。家庭也缺乏足够的保护,对于“双柱”家庭,存在很大的风险。

金融分析师认为

首先,家庭有一定的流动性来满足短期资本需求.李灿先生将30%的家庭资产分别分配给存款、货币基金和短期理财产品,以便在保证流动性的基础上尽可能获得更高的回报。

第二,15%的家庭可投资资产购买商业保险以弥补家庭的风险差距,保险类型主要为重病保险和双重保险。

第三,在购买住房贷款时,在力所能及的范围内,每年还款金额不应超过家庭可投资资产的30%,以避免过度压力;

第四,提前为子女的未来教育费用做准备,20%的家庭可投资资产可以分配给更稳健的银行理财产品或债券基金;

5.可考虑进行风险较高的证券投资,但数额不应超过家庭可投资资产的5%。