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一位一九八八年出生的少女,自去年毕业以来,刚过八个多月,便积极学习和尝试各种金融技巧,例如存款、银行理财、信托、货币基金、债券基金等。最近,她在网上论坛上分享了自己的财务经历,笑着说她经历了无忧无虑的大学生的“金融进化史”,他们应该花钱买到节俭的市场女孩。我们可以从她的财务管理中学到什么?

模式1:银行理财产品

结果:每年购买4.1%或4.8%的产品。

这个女孩的网上名字是麦芽,。最近,她总结了自己的金融发展史。起初,我是个“财务白痴”。“我甚至都没想过。几年来,我在卡上按需存了数万元。”直到去年毕业,她才进入进化论的道路。

麦芽说,由于她的父母在10月初给她首付,在10月底必须付款,她查看了银行的利率板,发现“在银行20多天的时间里,如果是当前利率,利率只有0.35%,如果是通知存款,可以超过1:00”。所以她决定把手头的钱存进七天的通知存款。谁知道,当她来到银行柜台时,员工推出了5万元启动理财产品,节省了2/3周的收入,有2.35%的收入,她很乐意投资定金,到期日收获400多元。

麦芽支付完首付款后,手中还剩下一年半的抵押贷款。麦芽认为必须做财务管理才能保持价值,于是她开始了麦芽与银行理财产品之间的不可分割的关系。通过网上银行(后来被移动银行取代),她开始每天关注新的理财产品,并购买了几个银行理财产品,年化回报率为4.1%至4.8%。当她尝到甜头的时候,她还拉着母亲去买银行理财产品。通过持有多家银行的银行卡,她逐渐养成了比较多家银行理财产品收益率并根据回报水平做出选择的习惯。虽然许多“小银行”的利率比国有银行更有吸引力,但麦芽,考虑到“太多卡太分散,真的很难管理,所以放弃了。”目前,它基本上只是在交通银行,而建行正在进行财务业务。

注释:管理多个银行帐户需要能量。麦芽对其在两家银行的范围是正确的。建议公民在三个银行间传播他们的资金来管理他们的财务状况。此外,在包括银行财富管理产品在内的金融工具的选择中,不仅取决于产品的回报率,而且还应考虑风险和持续时间。

方式2:定期存款

结果,我无法忍受去拯救它。

麦芽说,这是“不能容忍的”,很难节省定期存款。在头六个月的工作中,由于手头的余钱不能提高银行理财产品5万元的门槛,但不愿意收取活期利息,所以她节省了三四笔定期存款,并设想将2000元存款定做12个订单,但失败了。“唯一一年的存款是麦芽在半年后提前提取的”,所有其他成功的到期存款都是三个月的短期存款。

备注:由于定期存钱很难,所以你最好暂时放弃这个方法,把你的余款转移到货币基金。

模式3:信任产品。

结果:遇到无法找到的产品。

麦芽认为,高回报,良好的信用信任,是找不到的。有一次,当她购买财富管理产品时,她听到客户经理谈到内部筹资信托,年利率为10%,三年利率,每年支付一次,所以她“毫不犹豫地这么做”。她说:“虽然麦芽在三年内不会看到钱,就像一块肉在我心里被割掉了一样,但我和其他长期受3%和4%利率约束的普通人看到了10%,这没什么好考虑的。”

点评:虽然麦芽在这里获得了很好的回报,但信托产品的投资门槛很高,并不是所有的都是保本,在发生多起支付危机之前,部分投资者出现了亏损。因此,在购买信托之前,你必须知道基金的方向,了解产品的风险控制措施,并尽可能了解发起项目的公司的财务状况和业务状况。

模式4:货币基金组织

结果:将其视为引起关注的主要金融产品。

麦芽在下班期间在银行网站上查看财务案件,他发现,对于各种各样的财务案例,“80%的理财策划人的建议都提到了一种产品,即货币基金。”因此,在1月底,她开始了解货币基金在网上银行的收益。她说,她选定的一个货币基金的表现相当稳定,回报率“基本不低于3.6%,通常为3.8%,在经济繁荣时期为4.2%”。

麦芽感觉,“土耳其(货基)有多好啊,门槛低,流动性强,每天都能看到回报,非常适合在线银和手机银行等修补蚊虫腿等产品过期不耐烦的家伙!”于是她开始大举投资货币基金,每月进行固定投资500元,以求储蓄。现在,货币基金已经成为她主要关注的理财产品。

备注:货币基金可以随时赎回,收益率有时可以超过一年存款,这对于需要灵活现金流的公民来说是一种有用的工具,但应该指出的是,它不是一种金融工具,而是一种现金管理工具。

方式5:债券基金

结果:仔细筛选,作出明确的表决。

鉴于网上银行基金超市仍有许多收益率远远高于“火鸡”的基金,麦芽不得不被感动。她开始比较债券基金的回报率,筛选出基金净值低于1.5元,年化回报率小于1.5元,年化回报率低于5%。基金成立后,选择收益率在20%以上的债券基金,然后按收益率由高到低进行排序。然后根据波动性的表现选择前三个最稳定的债券基础,最后结合基金的受欢迎程度,第六感的个人选择一个固定的投资,即一万只债券。她先投资3000元,然后每月固定投资500元。

此外,她花了少量资金购买了年利率为15%~20%的债务基础,但波动较大,其中一个闭式的两个月金融基金和纯债券基金,年利率约为3.8%,实现了“在不同的篮子里放蛋”。总体财务管理原则稳定。

评论:作为家庭资产配置的一部分,债券基金去年和今年迄今表现良好。麦芽筛选技术值得借鉴,对于以往较为稳定的债券基金,可以优先考虑。