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创业型家庭年收入150万~200万元.我计划今年生一个孩子，买一辆车，大约200000元，另外，我打算买商业保险，但我不知道在哪里买，如何进行家庭理财？
个案资料
王先生和王太太在广州合作，做出口生意。除支出外，每月约150000美元，不确定。年收入150万到200万元.目前，家乡有四栋房子，价值800000元。定期存款850000元，银行理财产品220万元，实物黄金520000元，流动资金500000元左右。
家庭经济状况分析。
从王夫妇的家庭结构来看，这属于职业生涯规划中的“确立期”。资产方面，房地产价值800000元，定期存款850000元，理财产品220万元，实物黄金520000元，流动资金500000元左右，总资产487万元，无负债。在收入方面，这对夫妇一起做出口生意，年收入150万到200万元。除日常开支外，一年余额超过100万元，日常生活相当丰富。这样的家族资产灵活配置更加丰富，适合于一些长期理财产品的配置。
我们可以看到，王先生和王太太的大部分资产都属于固定收入类别。虽然本金是安全的，但也大大降低了资产的整体收益率，因此建议降低固定收益比率，适当提高权益比率。同时，需要预先规划子女的教育和养恤金问题，以确保家庭今后过上幸福的生活。根据目前的家庭情况，王先生的家庭可以用现有的500000元流动资金作为生育和购车的成本，用它来购买货币基金，以保证利息高于本期，可以提前提取。其他基金可以重新分配，70%用于固定收益，20%用于股本，10%用于流动性。
财务目标
1.今年我要生孩子，买一辆车，一辆车大约200000元。
二。我要买商业保险。我不知道去哪儿买。
3.出口贸易不像过去那样容易，担心如果公司将来不能开放，手头的钱将无法支付子女的教育、养恤金、日常开支。
婴儿教育资金需要提前准备好
生孩子的目标是最不合适的调整或推迟。王先生和夫人今年计划生个孩子，所以准备婴儿未来的保健和学前教育是目前家庭的首要目标。在婴儿出生前后一年，住院费、每月妹妹的法律费用、营养费用等将集中在连续支出上，家庭储蓄的使用是肯定的。在今天的资产规划中，儿童教育是不可缺少的，需要提前做好准备。
根据王先生的家庭资产，建议在婴儿出生60天后，为孩子选择一种儿童教育基金保险，这首先可以保证儿童教育资金的强制性储蓄，以免将家庭平衡转移到其他用途。同时，在儿童22岁之前，他不仅可以享受大病保险，还可以享受住院医疗福利。如果王先生在付款期间死亡或完全残疾，剩余的保险费将免除，对儿童的保护将保持不变。由于产品的支付状况需要与王先生和王太太的实际年龄有关，因此建议您到金融机构询问付款的具体金额。
对于王先生和王先生的家人来说，购买计划应该是容易的。考虑到王先生和王先生将来有个孩子，他们可能经常出去玩。他们应该携带婴儿汽车和安全座椅，所以汽车的空间也应该足够大。建议购买SUV型号。选择低利率的汽车金融服务或信用卡购买计划更符合成本效益。家庭现金资产可作为购车首付。许多汽车金融公司推出了“50，50”计划，利息低或首付的一半，首付后剩下的资金可以购买银行发行的4.5%4.7%的金融产品。这不仅减少了资金的流动性，也有效地充分利用了资金。
夫妻可以从重大疾病保险中选择。
生命的三大风险：事故风险、疾病风险和养老金风险，最难预测和控制的是事故和疾病，保险的安全意义在很大程度上体现在这两类保险中。从王先生和王太太的资产形式来看，不难看出保险计划中没有一部分。建议应考虑对主要疾病(红利型)的500000项全面保险，这基本上涵盖了主要疾病的最高数量。如果你在保险期间死亡，而且没有患上过多的疾病，你可以得到死亡保险。如果被保险人的寿命到期满，没有过多的疾病补偿，他可以领取全额保险金，作为养老金的补充，不仅可以获得高额的大病保险保护，而且还可以向保险公司分担未知的风险。王先生和王太太的收入是稳定的，保险金额可以逐年增加，以确保退休后的固定现金流。
现金类资产占比不宜超10%
生活中不可避免地会出现突发事件，因此，选择一种既能在投资中发挥应急作用，又能促进现金实现的金融产品显得尤为重要。现金和货币资产是安全和流动的，但回报率很低。建议王先生和王太太持有的现金资产数额足以支付6至12个月的日常开支，不超过资产的5%或10%。资产的其他部分通过固定收益产品和股票产品组合分配，以确保王先生的所有资产在稳定回报的基础上保持足够的流动性。
有人建议王先生和王太太首先购买流动性为500000元的货币基金，以支付后续车辆的费用。当正常到期日为850000元时，可进一步考虑银行固定收益财务管理(年化收益4.3%≤4.6%)。目前，银行也可以违约提前赎回固定收益产品，这不仅提高了固定产品的收益，而且增加了资产的灵活性。
在股权产品方面，建议将20%的固定收益资产转化为股权产品，建议注意债券基金的投资机会。信用债券是可选的，其中高评级的信用债券在牛市的一半以上，但仍有交易机会，而低评级的信用债券仍有分配机会（利差仍然很高）。
随着融资方逐渐放松，低评级信用债券的配置仍然是一种可选的策略，只要经济尚未触底，债券资产就可以继续持有，除非政策宽松程度超出预期引发股市飙升。在投资策略方面，建议以纯债券基金为主，适当考虑可转换债券的配置。如果你看一下这种资产分配，你应该能够支付基本的年度家庭开支。