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在资产短缺的背景下,如何保持和增加今年的保险资金价值?如何保持风险的底线?

净利润下降的投资收益

受利率下跌和资本市场波动的影响,除平安(39.770%、0.07%、0.18%)外,其余三家保险公司均经历了不同程度的下跌。

2016年,中国人寿(27.020%、0.08%、0.30%)、中国太保(27.990%、0.10%、0.36%)和新华保险(48.550%、0.23%、0.47%)的净利润分别为191.27亿元、1205.7亿元和49.42亿元,分别下降了44.9%、32%和42.5%。年度报告显示,中国人寿保险(27.020%、0.08%、0.30%)、中国太保(27.990%、0.10%、0.36%)和新华保险(48.550%、0.23%、0.47%)的净利润分别为44.9%、32%和42.5%。

中国平安得益于溢价、成本控制和投资的良好业绩,母公司股东的净利润为623.94亿元,比去年同期增长15.1%。

值得关注的是,上市保险公司保险业务结构的不断优化,投递服务的扩大,业务的收缩和新业务价值的不断提升,保费“金含量”的明显提高。

2016年,在中国保险的交付计划减少110亿美元的情况下,保险保费收入与上一年度同期显著增加。从保险保费结构来看,第一年服务保费收入236.85亿元,同比增长41.3%,第一年的年度保费收入为1141亿元,同比增长23.2%。

另一方面,平安则写了一篇关于其业务价值的文章。去年,寿险业务实现新业务508.05亿元,比去年同期增长32.2%。其中,代理渠道新业务价值464.13亿元,比去年同期增长34.9%。

2016年,保险业投资回报率为5.66%,低于2015年的1.9个百分点。中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿保险的投资回报均低于行业平均水平。

去年,平安、中国太保、新华保险和中国人寿的总投资回报率分别为5.3%、5.2%、5.1%和4.56%,分别下降了2.5、2.1、2.4和1.8个百分点。

在投资收入方面,平安、中国太保、新华保险和中国人寿去年的总投资回报率分别为917.14亿元、444.73亿元、322.79亿元和1081.51亿元,分别下降20.1%、20.5%、29.2%和22.8%。

他说:“低利率环境导致固定收益产品的收入下降,而股票及证券投资基金的投资收入则减少,导致整个行业的投资收入下降。”

业内人士认为,去年市场环境复杂多变,投资难度加大,实现约5%的投资回报率并不容易,但仍有潜力挖掘。

风险的底线是值得关注的

据中国保监会公布的数据,截至2月底,保险资金余额已达13.85万亿元,比年初增长3.44%。一方面利率低,资产短缺,另一方面保险资金规模大,成本高,中国保监会一再禁止保险公司的激进投资,保险资金在哪里投资?我怎么投票?

从各保险公司年报中披露的信息来看,固定资产仍然是最重要的投资方向。在资本市场上选择优秀的蓝筹股进行价值投资,已成为寻求资本增值的重要突破口,而海外投资则是一种有益的补充。

在低利率市场环境下,保险基金将增加价值,增加债券等固定收益类资产的配置,以获得稳定的收益,“今年的副总裁赵立军说,”今年将专注于固定收益投资,但将更多地关注配置的速度。“中国人寿。

中国平安首席投资官陈德贤也表示,他将继续专注于固定收益投资,抓住时机调整债券市场,配置长期国债、金融债券等,并改善资产负债结构。

今年的资产短缺将得到缓解,在一定程度上有利于保险的投资配置。陈德贤表示,公司将把重点放在股权投资上,重点是高股息、低估值的蓝筹股和好的长期股票,而未来的股票和基金股利将进一步优化投资收益结构。

近年来,保险公司加快了海外投资的步伐,同时提高了保险资金的长期收益率,更好地分散了保险公司的风险。赵立军说,中国人寿目前拥有860亿美元的外币资产,主要投资于非上市私人股本基金、商业物流和一揽子资产,这些投资相对较高,符合投资要求。

对外贸易经济大学保险学院副教授许高林建议,保险基金应遵循国家战略,以基础设施和房地产债权投资计划的形式为实体经济服务,这符合政策方向,获得投资收益。

另一方面,在寻求回报的同时,管理投资风险对于保险基金来说是非常重要的。低利率和资产短缺将持续一段时间,债券违约将进入一个频繁的时间段。约80%的保险资金分配给企业债券、信托产品等信贷资产,利率损失和信用风险严重,处理难度也在增加。

CIRC的相关负责人指出,处理保险业投资风险的有效途径是降低负债成本和收益预期。保险公司应建立产品开发和投资运营的协调机制、产品、精算、投资和销售,以确保产品、精算、投资和销售的协调,并严格防止产品定价风险和利润损失风险。在产品设计过程中,必须与资产管理部门充分协商,考虑到投资能力和市场情况,真正实现资产与负债的良性互动。

ChenDexian认为保险公司在投资前应严格执行,做好风险评估工作,建立和完善内部信用评级和交易对手评估体系,增强投资后管理能力,增加风险调查和处置,更好地防范投资信用风险。(摘自:新浪财经社)。