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步骤1:规划和管理现有财富

  对于一个家庭来讲,一个长期的家庭财产规划管理要分为两个层次:

  第一层次是家庭的保障。首先,至少要为家庭留足3-6个月的日常生活费用。其次要整个家庭做好保险规划。最好给家庭每个成员都购买相应的保险,尤其是家中的顶梁柱,其保险可从保命开始,最重要的险是寿险,其次意外险,然后是医疗和养老保险。如果收入有限,建议买定期寿险或者综合意外险。

  第二层次,就是投资规划。在留够了日常生活费用又做好了保障之后,剩余的钱就可以运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合,让家中的余钱能再生钱,抵御通货膨胀带来的现金缩水。通常可以按以下比例来分配投资:50%做稳妥的投资如银行定期存款;25%做稳健的投资如银行理财产品、储蓄型商业保险;最后25%做高风险投资如基金、股票、贵金属、互联网金融等,即便是这25%亏了也不会“伤筋动骨”,但反过来讲呢,只要赚了就有较高收益。

  第二步:合理控制支出

  正所谓开源节流,节流也是积累财富的重要途径。建议大家养成记账的习惯,把每笔支出都记录下来,月末拿出来统计一下,看看哪些支出可以节省,以后尽量减少这部分支出。再有就是养成强制储蓄习惯。这里所说的强制储蓄并非单纯地把钱放在银行做个定期,而是通过资产组合投资策略,实现资产稳定增长。

  第三步:做好风险控制

  投资当然有风险,所以,家庭投资理财的重要环节就是把控风险。特别是购买高风险、高收益的私募基金产品,更要做好风险控制。在我看来,选择优质投资平台,将有潜在风险的平台剔除也就等于将风险减低。选择投资平台一定要注意以下几方面的因素。

  首先是平台的资质、团队成员的专业度以及风控体系是否健全等基本条件。另外要选择注册资金高的平台,因为注册资金的多寡直接体现了平台的综合实力、可持续发展能力和风险准备能力。平台运营一旦出现问题,注册资本金就成了很重要的法律赔偿依据。

  风控体系也是非常重要的一个环节,它直接影响到投资人的资金安全,严格的抵押物资质审核,以及项目运营状况是否正常,这些都靠平台风控。选择信息透明度高的平台。私募平台不比银行,为了有效管控风险,投资人必须及时了解平台资金的信息、借款方的情况以便判断其风险大小。因此,平台的信息披露的优劣也会直接影响到其风险的大小。所以投资人还是要选择信息披露及时完整的平台。