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张先生现年45岁,是一家拥有社保和企业年金外加团体保险的上市公司的高管,一个月赚26000英镑,10年后退休。我的妻子张太太是一家银行的32岁雇员,月社保收入5000元。还有一个4岁的儿子,他现在幼儿园,没有社会保障.家庭可支配收入占总收入的72%。

根据张先生的财务目标:
1)儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元。出国后留学2年每年20万元。
2)准备购买相关商业保险。
3)准备10年后和太太一起退休,希望家庭维持现在的生活水平,且继续支付父母10年的赡养费。退休后旅游费用10万元。

财务规划建议:

一.儿童教育规划:
1)假设学费增长率为5%,子女教育金投资回报率为8.4%。
2)当年九年义务制教育采取一费制,预计小学每年教育支出在1000元左右,另外参加培训每年支出在7000元左右。
3)初中平均每年教育支出在1200元左右,加上培训费用7000元每年。
4)高中每学期学费2000元,补习费用1万元。
5)大学每年学费2万元。

在张先生工作期间,他每年支付的教育费用都超过了这个数字,剩下的资产在教育上的投资仍然很高。根据8.4%的投资计算,建议在55岁退休时为教育基金账户划拨500000元。

第二,保险计划:由于张先生是家庭收入的主要来源,一旦发生事故,对家庭金融造成毁灭性的打击,因此建议应重视加强风险保护。根据所得税法,张先生的税前年收入为320000元。集团人寿保险600000元,人寿保险260000元。重大疾病保险,金额300000元。

3.退休计划:考虑到张先生在55岁退休后应准备30年生活费用,妻子在42岁退休后应准备43年的生活费,退休后支付10年赡养费和100000元旅费。根据通货膨胀率4.3%,张先生在55岁时需要准备260万元,以支付每月的生活费、赡养费和交通费。张先生说,张太太的个人社会保障表和企业年度规模,张先生55岁时的家庭养老金相当于730万元,远远高于家庭计划的支出。因此,建议提高生活质量,改善生活条件。