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目前,商业养老保险以其高度的安全性而受到消费者的重视。保险专家认为,在当前经济困难时期,消费者应该从定额、定期、定型和固定四个方面购买商业养老保险。

第一,配额,即需要购买多少商业退休金保险。保险专家认为,商业养老保险提供的养老保险金额应占养老保险总需求的25%,因此在基本社会养老保险的基础上,考虑到生活水平和价格的逐步提高等因素,消费者购买200000元左右的商业养老保险更为合适。

第二,定期,即合理确定付款期限。保险专家表示,商业养老保险有多种支付方式,除了一次性批量支付外,还有3年、5年、10年、20年等。在当前的经济困难时期,消费者可以通过购买商业养老保险来适当缩短支付期限,从而使支付的总保费略有减少。

第三是定型观念,即选择合适的商业养老保险产品。保险专家指出,目前市场上有几种具有养老功能的保险产品,如传统型、二元型、投资型、通用型等,传统养老保险的预定利率是固定的,大部分是年金产品。双重保险既具有保护和储蓄功能,又具有股利功能,在抵御通货膨胀方面发挥着很好的作用。保险公司没有承保收入,而是由保险公司收取账户管理费和其他费用,损益由被保险人自己负责;普遍保险一般有承保收入,保险公司收取保单管理费、初始费用等费用,适合长期投资,一般在5年以上才能看到投资收益。此外,传统保险和双重保险的回报率是明确的,投资较少,更适合工人阶级的老年需要,而投资和全民保险更适合高收入的高风险人群,因为他们的高投资和高风险。

第四种是公式,即确定养恤金年龄、领取方式和领取年数。保险专家提醒,领取年龄可以在保险时与保险公司约定,一般限于50岁、55岁、60岁、65岁等年龄组;领取方式可分为一次、每年和每月等。对于养老金年限,有的保险公司规定了20岁,有的规定可以领取100岁,有些规定可以领取死刑,总的来说,保险公司一般会保证被保险人的年龄达到10年或20年。