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2008年12月27日,中国财政部在2009年全国保险工作会议上公布了2008年头11个月的保费收入。据了解,截至2008年11月底,全国保费收入915.05亿元,同比增长42%,2007年同期增长17.6个百分点,其中财产保险保费收入215.91亿元,同比增长175%,个人保险保费收入699.14亿元,同比增长51.8%。

然而,,在国内三大保险上市公司公布的前11个月保费收入数据中,记者发现三大保险集团的保费增长率连续四个月放缓,保费增长率甚至出现负增长,其他保险公司的保费同比大幅下降。在寒冷的冬季,中国保险业正面临着巨大的商业考验。

“作为国内市场份额最大的三家保险公司,保费增长率已经下降,其他保险公司的经营状况不必说。现在市场真正担心的是,经济危机对国内实体经济的影响了保险市场的消费者信心。2009年,整个保险业的经营状况将不容乐观,去年同期可能出现负增长的局面。”1月5日,一家大型保险公司的市场部主任向记者承认。负责人还说,虽然春节快到了,但新年的“开始”活动已经开始,营销工作也变得更加繁忙。

    定下了基调

“保险业的真正考验可能在2009年,甚至2010年,。作为回应,中央财经大学(Central University Of Finance And Economics)保险副教授关义胜表示,的判决实际上为2009年保险业的发展定下了基调。在他看来,保费增长的下降和糟糕的投资环境给2009年保险业的发展带来了很大的不确定性。

据记者了解,在公布的全国保费收入数据中,2008年保险业赔付支出也达到2675亿元,比去年同期增长32.7%。在全国保险工作会议上预测,2008年保费收入预计将达到1万亿元,保费支出也将达到3000亿元,即保费支出占保费收入的30%。虽然截至2008年11月底,保险资本的投资收入超过930亿元,但记者得出结论,由于资本市场的动荡,2008年保险资本的投资收入比2007年同期下降了66.7%。

2008年12月16日、17日和19日,中国太保、中国人寿和中国平安相继公布了前11个月的保费收入。太保前11个月保费收入分别为626亿元和258亿元,总计884亿元,中国人寿保险保费收入2808亿元,平安保费收入1177亿元。

这似乎证实了的话。2008年12月底,中国国际资本公司研究员周广发布了一份研究报告的分析报告。受银行保险渠道持续萎缩的影响,中国人寿2008年下半年以来保费收入增长乏力已被披露。单从月保费收入走势来看,2008年10月中国人寿保费收入首次低于200亿元,远低于2008年第三季度229.9亿元的月平均保费收入,但2009年将是更为严峻的考验。今年1月,中国人寿必须宣布政策红利,这将面临维持高股息水平和削减公司净利润的问题。或者是大幅削减股息和牺牲未来保费收入增长的两难处境。同时,基于2008年上半年较高的保费收入基数,中国人寿2009年上半年保费收入可能出现负增长。

与此同时,海通证券分析师潘洪文发布分析报告称,2008年11月,中国太保原保费收入为37亿元,同比负增长31.5%。前五个月保费较上年同期分别上升42.0%、55.1%、57.3%、21.5%和-8.8%。11月份的保费同比增长了12%.

然而,,,31家报告保费收入下降,其中中国人寿保险下降30.80%,平安下降11.62%,太平洋人寿保险下降18.39%,泰康人寿保险下降26.56%。新华人寿下跌26.37%,人寿保险下跌23.89%,太平人寿下跌32%。跌幅最大的阳光生活指数环比下跌90.51%。

在财产保险方面,45家财产保险公司中,有26家按月下降,其中中国人民保险公司下降24.74%,太保财产保险下降20.48%,平安财产保险下降17.22%,中国联合财产保险下降18.89%,土地财产保险下降10.74%,天安保险下降31.42%,中国保险下降27.21%。

    “一个好的开始”面临着巨大的考验。

整个保险业保费收入的放缓和负同比增长的可能性,使得保险公司担心他们2009年的“创业”销售计划面临严重挑战。

银行保险业务开始萎缩,个人保险新订单业务也有很大不同,虽然保险销售也会根据季节调整销售计划,但对于一些以银行保险为主要渠道的保险公司来说,2009年的开盘计划将大大减少。1月7日,一家尚未建立保险渠道的高级人寿保险公司告诉“华夏时报”。寿险公司由于银行保险业务萎缩,保费收入也出现了月度大幅度下降。

行业分析,由于中央银行在2008年12月21日晚宣布降息,银行利率在100天内下降了5次,这对保险业是一个不利的信号。中央银行的一年存款利率已降至2.25%,未来的保险投资收入持续下降,寿险的预定利率为2.5%,使得2009年保险公司很难提高政策性股利,保险公司必须在增加政策性股利收入、降低公司净利润和减少保单收入之间做出艰难的选择,以缩小保费规模。

记者还获悉,以股利保险为主的中国人寿和中国太保的股利保险结算率已降至4.05%,平安在中国的结算率为5.25%。虽然目前尚不清楚降息是否会促使数家大型寿险公司再次降低股息结算利率,但如果它们在2009年继续降息,那么如此高的股息结算利率不会持续很长时间,股息保险对市场消费者的吸引力必然会下降。

    2009年保险业前八大风险

    在去年12月27日的全国保险工作会议上,,今年保险业面临的形势将非常严峻。

“从外部环境来看,国际金融危机尚未见底,对保险业的影响和影响可能加深。第一,跨国金融保险集团的风险跨国界传播,跨国金融保险集团新暴露的风险可以通过我国的商业机构或参与企业转移到国内保险市场;第二,金融信任危机的传递,可能影响消费者对中国保险业的信心,导致保险需求的下降和保险退出的增加。第三,海外投资难度加大,保险机构海外投资领域和产品的选择空间进一步缩小,投资风险加大;第四,国际再保险市场难以提高再保险条件和再保险价格,国内保险公司的国际再保险压力加大。从内部环境的角度看,国内经济运行日益增长,保险业面临着诸多挑战和不确定因素。在承销业务中,部分企业经营困难加剧,居民收入增长放缓,可能降低部分企业和居民购买保险产品的支付意愿和能力。在保险投资方面,随着保险资产规模和资金余额的不断增加,由于保险资产配置效率低下和配置不当的风险,很难稳定和提高投资回报。在增加保险公司资本方面,企业对保险公司投资或继续增资的意愿和能力也在一定程度上受到影响。“说。

此外,还警告保险业要密切关注和关注四个方面的风险。第一,人寿保险退出的风险。从产品角度看,寿险公司的风险主要集中在投资关联保险中;从销售渠道来看,银邮代理渠道再保险相对较多;从可能导致提款增加的因素来看,主要因素是销售误导,产品收入低于消费者预期;第二,保险投资风险。主要包括资产负债错配风险、信用风险和海外投资风险,特别是新的投资渠道和新的投资工具的风险,第三是偿付能力不足的风险。有的保险公司亏损年复一年,偿付能力难以得到根本改善,抗风险能力较差;第四,新利差损失风险。