保险何时符合互联网？他们会碰到什么样的火花？
当阿里巴巴“牵手”天鸿基金时，互联网企业与金融企业之间的界限逐渐模糊，从而创造了更大的想象力空间；当“三马”强有力的合作时，人们可以看到，在互联网上销售的不仅仅是保险，而是一套综合金融服务。
目前，网络金融创新已经扩展到传统的寿险领域。11月26日，泰康人寿保险与小额金融服务集团淘宝保险联合推出了两款面向淘宝卖家的寿险产品，这也是筹备已久的电子商务企业家担保平台“乐业保险”的首次公开亮相。一般认为，寿险业与互联网企业的另一家合资企业被外界视为互联网与保险业，特别是传统寿险业融合的进一步深化，其需求巨大，或将成为互联网金融创新的下一个增长点。
互联网企业家的安全存在巨大差距
数据显示，目前淘宝店有700多万家，带动就业人数超过1000万人，并催生了许多新的就业群体，如熟悉的网上卖家、商店服务员或淘宝女孩等。其中，大多数是80后和90后的年轻人。然而，不可忽视的是，这些群体存在着“缺乏保险”的现象，企业家承担着潜在的风险。
根据浙江省保险业监督局与淘宝保险联合进行的一项调查，55.2%的卖家不参加基本社会保障，45%的网上商店员工不参加基本社会保障。究其原因，主要是由于网上商店流动性大、自主性强、大多规模小、基本社会保障成本高、城市间转移手续复杂等原因，导致这些“卖家”参与基本社会保障的积极性较低。
网络企业家的“无保险”现象已成为我国小型和微型企业就业群体的映射。根据消息，[经]社会保障法》，虽明确给员工缴纳社保已是所有用人单位的法定义务，但在小微企业中，参保率低、缴费水平低的现象却一直存在。
研究发现，除社会保险外，“卖方”购买商业保险的比例仅为27%，其根本原因是原有的商业保险产品设计、成本和复杂的理赔方式不能满足电子商务企业家的需求。
同时，缺乏安全也妨碍了网上商店的发展。根据数据，48%的卖家认为，在没有风险保护的情况下，一旦掌柜发生了突然的事故或严重的疾病，商店的运营将产生严重的影响，68%的受访者认为缺乏安全是造成员工流动性大、难以招聘的主要原因。
“构建符合企业家自身特点的安全平台已成为音乐产业保险诞生的初衷。”小金服保险部总经理姜星表示，“乐业保险”正式推出，依托互联网运营，引入个性化保护，采用互联网风险控制技术和保险精算师相结合，在电子商务平台上为卖家和二等集团提供低成本、高安全事故、医疗、养老等安全服务。企业家安全度的提高，将有利于整个电子商务生态系统的健康发展，更好地释放其就业吸纳能力。
人寿保险“触网”推动网络革命
自互联网金融发展以来，从以往简单的渠道合作、收入分享模式，逐渐被更深层次的合作和更多的创新所取代。可以说，金融业的主动“触网”将实现互利共赢。
在3个月内，余额宝的规模达到了近500亿元。乐宝的成功为泰康生活开辟了新的思路。“我期待着通过乐业保险计划为淘宝企业家提供必要的保护，同时享受保险的便利和好处。”泰康生命创新部负责人告诉记者，这次名为“乐野宝1号”和“乐业宝2号”的保证产品，是专门为网上创业人士设计的。
对于保险、“体验”等金融产品来说，方便周到的服务是非常重要的。据记者了解，从线上到线下，泰康人寿保险不仅提供网上保险、管理政策，还提供网上理赔、实时观保内容、保险续保等，所有担保一目了然、公开透明。这意味着，即使是索赔需要完成在线和上传。
然而，如此庞大的“人寿保险网络”项目显然不是一天的工作。早在2000年，泰康人寿就建立了大型保险电子商务网站-泰康在线.这是寿险公司投资实现网上保险的第一个网站，也是我国第一个通过保险CA认证的网站。它为业界开辟了一套完整的业务模式，如在线保单设计、电子保单、网上健康通知、支付平台等。
业内人士认为，乐业保险的合作模式标志着泰康人寿保险率先实现了从保险、支付、理赔到后续服务的全过程的在线完成，传达了中国传统寿险业进一步渗透到互联网金融市场的决心。
强大的医疗网络支持离线服务
虽然乐业保险承诺“从大风险、事故、医疗、养老保险开始”，但要实现这一预期并非易事。为保护数以百万计的电子商务企业家，完善方便的离线服务网点和权威可靠的专业医疗机构显然是不可或缺的。
据记者了解，乐业保险“1号”和“2号”保障产品，可以提供癌症和死亡以及住院津贴的保护。如果你每月为癌症和死亡支付10元，那么在事故发生后，你可以一次性获得100000元的赔偿。如果你每月花5元钱，你可以享受50元的每日津贴。目前，可赔医院的数量已达到3600家，基本上覆盖了全国所有城市。
“在日常的医疗保健中，重病或死亡的影响很大，住院费用给企业家带来了压力。乐业宝首先选择了这两种保障，首先是大风险。”乐业保险的产品经理侯芳说，意外残疾主要是帮助企业家应付日常商业和其他活动中的意外事故，门诊福利也可以减轻许多企业家每天看医生的压力，减轻求医的负担。此外，后续养老保障也将进入快乐行业安全平台.
侯方说：“今后乐业提供的养老保障将更加灵活，其形式将不同于现行的社会保障养老金，如提供独立账户、支付金额和支付时间、赎回时间等，从而实现按支付金额和年数实时计算养老金收入，而不存在地区差异。”
大数据进一步降低了安全性成本。
在网络金融创新浪潮下，乐业保险的出现也深化了保险与互联网的融合。乐业保险在利用数据降低保险成本的基础上，首次实现了整个人寿保险的网络化。
泰康人寿作为音乐行业的第一家共同保险公司，为音乐行业提供了第一批保证产品。泰康产品的专家碧海先生说，音乐产业提供的担保价格远低于市场上现有的类似商业保险，类似于意外保障，其价格仅为市面上同类商业保险的三分之一。
“这种低成本的价格担保得益于淘宝保险，淘宝保险依赖于小规模和微观金融服务的大数据资源。”专家分析指出，通过对卖家诚信的大数据挖掘，结合互联网独特的风险管理能力，为保险精算师提供了更为准确的依据。
据了解，乐业保险提供的所有担保、其保险、管理、理赔等业务都可以在网上完成，打破了保险理赔环节，这在过去经常受到批评。值得一提的是，赔偿金额将输入相应的支付宝账户，不需要投保人来来回回。
利用网络金融创新的手段为电子商务企业家提供保护比单纯将保险作为一种简单的销售渠道更有价值，体现了保险的核心理念，即“保护”。从保险业内部人士的角度来看，乐业保险的出现，是利用商业保险解决中小企业就业群体安全问题的积极探索。它不仅给企业家带来了切实的保障，而且有望为商业保险开辟一个巨大的市场。毕竟，单是电子商务企业家的规模就超过了1000万，而整个小型和微型企业的就业群体有数亿人。