中小学校岗位安全工作指导手册。类=“FN-清除”
正是珠江人寿的普遍保险创造了这个奇迹。尝过甜味的中小保险公司在互联网上的热情并没有减弱，这种选择给保险业带来的变化也在加速。根据2013年对各保险公司保费收入的初步调查，寿险公司的排名发生了变化，其背后是各保险公司业务战略的差异。
接触网络，成为小、危险企业""的高潮。
过去的2013年可能被视为国内互联网保险发展的第一年。大量的国内保险公司已经触网。去年“双十一”、“双十二”期间，国华人寿、珠江人寿等都推出了年率高达7%的通用保险产品，销售回报高的产品也受到市场的热烈好评。去年11月11日，在淘宝保险频道上，生命e金融环球保险(Life E Financial Universal Insurance)在7小时46分08秒内突破1亿美元，刷新了环球保险(Universal Insurance)在电子商务平台上实现1亿销售额的新速度。此后，国华人寿华瑞2号也在同一天中午12点赶超3.18亿人。11月26日，华夏人寿星保险金融管理产品以7.1%的预期年综合高收入、有限的时间在淘宝上“性价比”推广，该产品在网上10分钟内已经超过600万元，在短短4小时的销售中就超过了2000万元。
保险企业对互联网的竞争已经失控，而这一变化对保险业的颠覆也迅速反映在保费报告卡上，排名格局悄然改变。根据中国保监会此前公布的数据，2013年寿险保费收入的统计口径发生了重大变化。自2013年5月以来，除了前几年的“原始保险费收入”外，中国保监会还增加了两个统计指标，即“向被保险人家庭支付新的投资基金”和“独立保险账户的新付款”。
根据新的会计准则，原保费收入已不再是寿险业和公司所有业务收入的一般概括，而是指通过风险保护检验的传统保险、股利保险和通用保险的保费收入。一般来说，股利保险远远高于通用保险，而2013年流行的网络营销渠道销售的短期通用保险产品可以被视为几乎为负值的保费收入。可纳入保费收入的保费收入比例远高于全民保险，而2013年流行的网络营销渠道销售的短期通用保险产品可视为保费收入。
根据中国保监会公布的“原始保费收入”数据，2013年只有12家公司的原始保费收入超过100亿元。然而，在新的统计口径变化下，2013年寿险公司的真实市场状况已被披露。根据“经济参考新闻”的初步统计，在考虑了“新保险投资支付”和“保险独立账户新付款”两项指标后，一些曾经不为人知的小公司成功地实现了“反击”。就“原始保费”收入而言，正德人寿在2013年的保费收入仅为1.16亿元，无疑是一家小公司，但其“新投款”高达114亿元，已成为中型企业之一。此外，华夏人寿2013年的原始保费收入仅为37.6亿元，而2012年为58.7亿元，甚至更低。然而，由于互联网的东风，华夏人寿2013年的“新投资费”高达331.9亿元。根据“规模溢价”，华夏人寿(HuaxiaLife)已足以在2013年跻身该行业前十名。
商业风格差异化市场排名变化
事实上，在“规模保费”方面，许多保险公司在2013年的表现“令人眼花缭乱”。据“经济参考报”初步统计，2013年，23家“规模保费”超过100亿元的寿险公司达到23家。加入数百亿家俱乐部的黑马有一个共同点：互联网的普及带来的“新的保险投资费用”所占的比例非常大。在淘宝热生活中，2013年规模保费707亿元，已超过太平人寿(521亿元)，互联网金融颠覆保险业保险公司悄然改变，其中“投保人新付款”数据引人注目，高达485亿元。此外，华夏人寿无疑是2013年“黑马”之一，2013年公司规模保费达到368亿元，仅次于太平人寿，排名第九，其中原保费收入为37亿元，但其“投保家庭投资新缴费”高达331亿元。在2013年的23家公司中，正德人寿的“新保费与原保费之比”最高，达98家。5%前海人寿成立于两年前，2013年的规模保费为143亿元，但其“投保人新投资费用”达到139亿元，在市场排名第13位，成为当之无愧的黑马。
“这实际上反映了保险企业的经营战略，”一位中国保险公司负责人向“经济参考新闻”记者介绍了一批以华夏、正德等为代表的中小型寿险公司，2013年，“新支付保险投资基金”远远超过了“原保费收入”，这意味着他们目前销售的大部分产品是部分投资万能保险等，这意味着一些以华夏、正德等多家中小寿险公司为代表的寿险公司，目前正在销售部分投资万能保险等产品。与加速进入互联网的中小型保险公司不同，中国人寿保险(28.080%、0.50%、1.75%)、新华人寿保险(新华人寿保险)、太保人寿保险等大型寿险公司近年来出现了“保险转型和回归保障”。以中国人寿(ChinaLife)为例，该公司2013年的初始保费为3267亿元，但其“新投资费用”仅为110.89亿元，而前者为3.4%。2013年太保人寿保险的原始保费为951亿元，“投资新保费”仅为27.56亿元，而后者仅为前者的2.9%。“风险公司自己并不能在通用保险等产品上赚钱，但它们愿意积极推广这类产品，以创造巨大的现金流，并通过投资赚钱。”一家中小寿险公司承认，在员工队伍薄弱和工作困难的情况下，中小企业和大型保险公司为人而战的策略，销售安全产品，显然是不现实的。与此相反，虽然大多数的通用保险不能包括在保费收入中，但它可以带来现金流，通过投资迅速扩大利润率，并获得强大的客户资源，以扩大公司的市场影响力。
人寿保险业务面临重新分类
业内人士预计，2014年人寿保险公司出售投资产品将继续增长。
然而，对于2013年普遍保险收入热销售的现状，网上营销也有两种截然不同的观点。有人认为，这背离了保险转型的本质，回归了保障。另一种观点认为，保险公司应转变为财富管理公司，引进更适合普通民众需要的产品，以满足他们的财务需要。“今年是农历新年，最流行的说法是”马上有钱“。对于那些不那么传统的业务、巨大的市场压力、强烈的创新意识和较少的架构的私人寿险公司来说，最重要的事情恐怕是它们手里拿着钱。”一位业内人士承认，在互联网、大资本管理和大数据的时代，我们应该思考是否坚持寿险业转型和发展的出路在于回归风险保护。他说：“这是我们这个行业对投资业务的态度和政策限制了我们管理下的资产的增长。”光大永明人寿董事长谢宜春认为，要打破保险业的“两个惯性思维”，解决保险公司的生计问题，拓展保险形式的内涵，改变过去保险业的转型和发展，这就相当于回归保险，甚至回归传统保险业务的惯性思维。有必要对寿险业务进行分类管理：第一类是保险业务；第二类是投资业务，即资产管理业务或财富管理业务；第三类是代理中介业务，如代理基金、证券、信托等，将现有的通用投资产品和其他投资产品返还资产管理业务。(出发地：新浪财经)