当前位置: 首页> 交流园地 >材料员工作总结-海归女的孝心:四大投资理财组合弥补父母养老缺口

材料员工作总结。类=“FN-清除”

衣食住行:100000人,医疗3万人,旅行1万人,每年140000人,而小舒的父母抚恤金每年6000×12=72000元,资金缺口140000~72000=68000,月缺口约68000/12≤5600元。
    针对小舒提出的理财需求,专家为小舒制定了理财规划,以便帮助小舒更好的尽孝,保障小舒的父母能过上更好的安享晚年。
    1、利用职业优势拿出100万进行组合投资
    小舒自己有在华尔街投行的工作经历,对投资风险的把控要强于一般投资者,而且对投资这一块也比较熟悉,完全可以利用起来,然后进行组合投资,投资方向可以是外汇、信托、基金甚至是房产,利用组合投资获得的收益为父母养老提供资金保障,但是也要注意国内的行业规则和政策可能与国外不同,要慎重选择。
    2、拿出50万配置固定收益类产品
    固定收益类理财产品由于投资收益稳健,较适合小舒为父母养老配置,例如一些银行类理财产品、国债、大额存单、基金以及专业机构推出的理财产品等,但是目前国内央行连续“降准降息”使得银行类理财产品收益率降低,投资收益大不如之前,而大额存单的投资收益同样也不高,一般在3%左右,而且投资期限也有限制,一些专业理财机构推出的每月拿收益的理财产品,投资50万,两年期每月可拿4500元,可以很好的弥补小舒父母每月的养老金缺口。
    3、为父母留出10万左右的应急备用金
    老人的各项身体机能都不如年轻人,很难预料老人会在什么时候出现问题,而家庭应急备用金就能在老人出现突发问题时应急解决问题,不至于到时闹钱荒。根据小舒的财务情况,完全可以拿出10万作为家庭应急备用金,这份资金可以以活期存款的形势存在银行,也可以放入余额宝中,虽然余额宝七日年化收益在下跌,仅在3.5%左右,但是利率仍然高于银行。
    4、为二老配置健康商业保险
    小舒父母年事已高,患各种老年病的几率较高,虽然有社会医疗保险,但是对于一些大病医疗并不能起到很大的作用,需要配置一些商业医疗保险,例如大病医疗险、人身意外伤害险等险种,为自己的父母多一层保障。但是在配置健康商业保险时,不可随意选择,要深入解读一些险种的保险条款和细节,不能陷入保险的某些圈套当中。