当前位置: 首页> 交流园地 >三口之家理财保险方案,“一次性投资”与“定期供款投资”

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李先生已经工作八年了,除了一份稳定的工作,他还有一个幸福的三口之家。过去八年来,李先生的收入大幅增加,但除了每月支付三口之家的日常开支外,他和妻子还必须定期偿还住房贷款,每月有少量盈余,但他们仍然承受着一定的压力。在实现了买房和结婚等短期目标后,李嘉诚夫妇的中期目标是资助刚刚满一岁的儿子接受教育。

儿童教育基金计划是家庭理财规划的重要组成部分。在中国大陆,随着公众对教育的重视,教育消费占家庭支出的相当大比例。尤其是孩子上大学后,学费及其他相关费用将是很多费用。因此,任何有子女的家庭都必须尽早开始规划孩子的教育,这不仅可以保证孩子在未来顺利完成学习,而且由于投资周期长,他们一次只能投资一小部分家庭收入,这不会给他们带来太多额外的负担和压力。

保险专家建议储蓄和教育基金可以定期投资,其主要目的是通过多样化来减少波动和风险。一般而言,随着时间的到来,投资者的风险承受能力将逐渐降低。因此,教育资金计划也应根据各阶段的需要调整投资组合的投资风险。

根据儿童的不同年龄组,教育资助计划大致可分为三个阶段:

从出生到12岁,你可以投资成长型股票和基金,并调整投资金额随着收入的增加。从长远来看,股票可以提供更高的回报,但他们应该在心理上做好面对更高波动性的准备。如果股票价格下跌,投资组合将有足够的时间等待股价再次上涨。

从12岁到16岁,投资组合仍以增长为目标,但应增加债券,以平衡整体投资风险。

从16岁到18岁,投资组合转向低风险,包括短期政府债券或货币基金,在这些选项中,家长应该能够准确地计算出每年可用的教育成本。

对于李先生这个年龄的投资者来说,除了规划他们孩子的未来外,他们还需要注意一旦发生事故对他们的家庭和自己的生活可能产生的影响。

“建立起来的投资者往往不仅支持年迈的父母,而且支持作为家庭支柱的年幼子女。他们的健康和安全对家庭的幸福至关重要。如果发生意外,如果没有事先的财政安排,整个家庭的正常生活将受到影响。”丁国良说:“因此,在人寿保险这个阶段,保险投资是健全理财规划不可或缺的一部分,利用不断定期的投资,积累起来为家庭和自己的生命提供保障。”

同时,丁国良认为,投资者还应根据自己面临的风险和资本状况,制定合理的商业保险计划,如通过人寿保险、意外保险和医疗保险等方式,防止突发事件对自己和家人的不利影响,并通过养老保险,为提高退休后的生活质量作出必要的投资。

财务管理知识

“一次性投资”与“定期出资投资”

在投资方式上,实力雄厚的投资者往往面临“一次性投资”和“常规贡献投资”的选择。投资者应根据对市场的认识和对风险的偏好来决定选择哪种投资模式。

如果选择一次性投资,投资者需要准确把握市场走势,判断进入市场的最佳时机。选择“定期出资投资”形式的投资者可以通过定期、固定和持续的投资来实现储蓄或其他财务目标。由于成本平均法的作用,常规贡献投资的投资风险和成本较低。“成本平均法”运用有效的机制,在经济周期中进行合理的投资,能够自动为投资者低价购买更多的投资单位,以较低的价格购买较少的投资单位,从而使投资者的平均成本整体保持在较低的水平。定期供款投资适合一般投资者用作教育基金、退休计划和储蓄。
        建议客户都做重大疾病和意外保险的规划,夫妻双方各投资50万左右保额的重疾、意外险,以10年为缴费期限,大概夫妻每年缴纳2万元。其次,客户的小朋友 需要进行教育储备,可以选择配置基金定投,每月5000元左右的投入。现有现金建议客户投资股票基金类产品,增加资产的收益性,建议客户持有10万元理财,保证有稳定的理财收益,同时利用货币基金类产品替代活期存款,提高活期的收益率。